Решение по делу № 2-235/2025 от 28.05.2025

Дело №2-235/2025

УИД 21RS0017-01-2025-000181-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2025 года г.Шумерля Чувашской Республики

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Мироновой Н.Б., при секретаре Макаровой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. (включительно) в размере 4 626 429,90 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 4 059 305,90 рублей, просроченные проценты – 535 895,48 рублей, неустойка за просроченный основной долг -474,49 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 737,97 рублей, неустойка за просроченные проценты – 217,80 рублей, неустойка за просроченный проценты – 16 798,26 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 385,01 рублей.

Иск мотивирован тем, что Банк на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № ___________ от "___" ___________ г. (далее – кредитный договор) выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО2 в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии (договора). И признается равнозначным договором о предоставлении возобновляемой кредитной линии (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии),и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.13 кредитного договора). Договором предусмотрена возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 19,5% годовых. Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Обязательства по выдаче кредита были исполнены Банком надлежащим образом. "___" ___________ г. между Банком и ИП ФИО2 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г., согласно которому была предоставлена отсрочка по уплате суммы кредита на 3 месяца, также была предоставлена отсрочка по выплате процентов на 3 месяца. "___" ___________ г. между Банком и ИП ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № ___________ к указанному выше кредитному договору, согласно которому срок предоставления кредита был увеличен до "___" ___________ г.. также заемщик признал задолженность по кредиту на дату подписания дополнительного соглашения. Отсрочка по уплате основного долга не предоставлялась. Также для обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № ___________П-01 от "___" ___________ г. с ФИО1 "___" ___________ г. между Банком и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № ___________ к договору поручительства № ___________П01 от "___" ___________ г. срок предоставления кредита был увеличен до "___" ___________ г.. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 626 429,9 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4 059 305,9 рублей, просроченные проценты – 535 895,48 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 474,49 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 13 737,97 рублей, неустойка за просроченные проценты – 217,80 рублей, неустойка за просроченные проценты – 16 798,26 рублей. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

Определением Шумерлинского районного суда Чувашской Республики от "___" ___________ г. исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без рассмотрения.

Представитель истца, будучи надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещался, почтовое извещение возвращено с отметкой Почты России «истек срок хранения». Извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда. Из разъяснений в п.67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "___" ___________ г. № ___________ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, повестка была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Таким образом, ответчик считается надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.807 ГШК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Банк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от "___" ___________ г. № ___________, подписанного в электронном виде с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», выдало индивидуальному предпринимателю ФИО2 кредит в сумме 5 000 000 рублей, сроком на 36 месяцев, под следующую процентную ставку: в размере 17,5% годовых на период с даты заключения кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка – 19,5% годовых.

Пунктом 7 Заявления о присоединении предусмотрен тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 Заявления.

В соответствии с п.8 заявления о присоединении при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.13 Заявления о присоединении (далее - кредитный договор), заемщик и кредитор признали, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ ) в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенный печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с п.2.1 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия) настоящие Общие Условия, опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступные для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое Банком, и акцептированное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Заключение договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст.428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ (п.2.2 Общих условий).

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06 апреля 2011 года (далее - Закон об электронной подписи) в ст.2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 3 ст.5 Закон об электронной подписи установлено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиком.

Таким образом, письменная форма кредитного договора соблюдена.

В соответствии с п.5.1 Общих условий, датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка (п.3.2 Общих условий).

Зачисление банком кредитных денежных средств в размере 5 000 000 рублей ФИО2 подтверждается выпиской по счету № ___________ и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п.9 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договоров, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № ___________П01.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор поручительства № ___________П01 от "___" ___________ г., путем совершения поручителем акцепта Предложения (оферты) ПАО Сбербанк в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн».

Согласно п.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником.

В день подписания договора поручительства, ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора поручительства, действующих по состоянию на дату заключения договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», действующих по состоянию на дату заключения основного договора, размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», выразил согласие с ними и обязался их выполнять.

Срок действия договора поручительства и обязательств поручителя установлен в п.5 Договора, согласно которому, обязательство действует с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно).

"___" ___________ г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключено дополнительное соглашение №б/н к кредитному договору, заключенному в форме присоединения к Общим условиям кредитования № ___________.

Согласно п.1 дополнительного соглашения, кредитор предоставляет заемщику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) (далее – основного долга) на 3 месяца. Отсрочка оплаты основного долга устанавливается с ближайшей даты оплаты основного долга, установленной условиями договора, и заканчивается через 3 месяца (включительно). Сумма основного долга в указанный период не начисляется. Погашение основного долга по договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в договоре.

"___" ___________ г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключено дополнительное соглашение № ___________ к кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г., согласно которому срок предоставления кредита был увеличен до "___" ___________ г. (п.1).

Также заемщик признал задолженность по кредиту на дату подписания дополнительного соглашения (п.2). Отсрочка по уплате основного долга, по выплате процентов не предоставлялась. (п.3).

"___" ___________ г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № ___________ к договору поручительства № ___________ от "___" ___________ г., согласно которому срок предоставления кредита был увеличен до "___" ___________ г. (п.1).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняют ненадлежащим образом, за ними образовалась просроченная задолженность.

В связи с чем, Банком в адрес ФИО2 и ФИО1 были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке от "___" ___________ г., которые до настоящего времени не исполнены.

Задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. (включительно) составляет 4 626 429,90 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 4 059 305,90 рублей, просроченные проценты – 535 895,48 рублей, неустойка за просроченный основной долг -474,49 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 737,97 рублей, неустойка за просроченные проценты – 217,80 рублей, неустойка за просроченный проценты – 16 798,26 рублей

Проверив расчет, суд соглашается с ним, ответчиком на день рассмотрения иска расчет не оспаривается, доказательств иного размера задолженности суду не представлено, расчет основан на условиях кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ответчиком нарушены условия указанного выше кредитного договора, и в установленный срок не погашены оговоренные условиями договора суммы кредита.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договором поручительства, заключенным между банком и ФИО1 предусмотрена солидарная ответственность, срок поручительства не истек.

Таким образом, суд полагает, что исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина согласно ст. 333.19 НК РФ в размере 56 385,01 рублей, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 счет возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, "___" ___________ г. года рождения (паспорт серии № ___________) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. (включительно): просроченный основной долг в размере 4 059 305 (четыре миллиона пятьдесят девять тысяч триста пять) рублей 90 копеек, просроченные проценты в размере 535 895 (пятьсот тридцать пять тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 48 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 474 (четыреста семьдесят четыре) рубля 49 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 1 737 (одна тысяча семьсот тридцать семь) рублей 97 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере 217 (двести семнадцать) рублей 80 копеек, неустойку за просроченный проценты в размере 16 798 (шестнадцать тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 385 (пятьдесят шесть тысяч триста восемьдесят пять) рублей 01 копейка, всего -4 682 814 (четыре миллиона шестьсот восемьдесят две тысячи восемьсот четырнадцать) рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики путем подачи жалобы в Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.Б. Миронова