Дело № 2-520/2025

УИД: 26RS0023-01-2025-000324-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Мельниковой Я.С.,

при секретаре Андроникян А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "ДОМ. РФ" к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество "ДОМ. РФ" обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указал, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора .............. от .............. выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 2 400 000 руб. на срок 360 мес. под 12,4% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое, площадью 67,9 кв.м., этаж: ............... Адрес (местоположение): .............., кадастровый .............., запись в ЕГРН: .............. от ............... Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с .............. по .............. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 671 980,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 191 960,98 руб.; просроченный основной долг – 2 389 050,42 руб.; неустойка – 90 969,38 руб. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего времени не исполнено. В соответствии с условиями кредитной документации (п.11 кредитного договора) стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 070 251,80 руб. В случае, если закладная электронная, переход прав осуществляется путем внесения записи по счету депо. Согласно выписки по счету депо от .............. депонентом закладной .............. является АО «ДОМ.РФ». .............. между Банком и истцом был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных ............... Таким образом, в соответствии со ст. 48 Федерального закона от .............. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обладателем всех прав по закладной .............. от .............. в настоящий момент является АО «ДОМ.РФ».

На основании изложенного истец просит суд: расторгнуть кредитный договор .............. от ...............; взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО1: задолженность по кредитному договору .............. от .............. за период с .............. по .............. (включительно) в размере 2 671 980,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 191 960,98 руб.; просроченный основной долг – 2 389 050,42 руб.; неустойка – 90 969,38 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 720 руб.; обратить взыскание в пользу АО «ДОМ.РФ» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: квартира, назначение: жилое, площадью 67,9 кв.м., этаж: № 2. Адрес (местоположение): .............., кадастровый .............., запись в ЕГРН: .............. от ............... Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона. Установив начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 4 070 251,80 руб. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Истец АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание своего представителя не направило, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил. Судебные извещения, направленные в его адрес, возвращены в суд за истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора .............. от .............. выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 2 400 000 руб. на срок 360 мес. под 12,4% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое, площадью 67,9 кв.м., этаж: ............... Адрес (местоположение): .............., кадастровый .............., запись в ЕГРН: .............. от ............... Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с .............. по .............. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 671 980,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 191 960,98 руб.; просроченный основной долг – 2 389 050,42 руб.; неустойка – 90 969,38 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк при заключении кредитного договора рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов.

В судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО1 существенно нарушаются условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов. Данные обстоятельства о нарушении ответчиком условий договора подтверждаются представленными расчетами сумм задолженности по кредиту, а также не оспариваются ответчиком, в связи с чем, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора.

Как установлено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено требование о полном погашении задолженности. Суду не представлено доказательств того, что в установленные сроки и до настоящего времени указанное требование ответчиком исполнено.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения кредитного договора суду не представлены. При таких обстоятельствах суд считает возможным положить в основу решения расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует представленным сведениям о движении денежных средств по счету и математически является верным.

Таким образом, факт образовавшейся задолженности нашел свое подтверждение в судебном заседании, а при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца просроченная задолженность в размере 2 671 980,78 руб., в том числе: просроченные проценты – 191 960,98 руб.; просроченный основной долг – 2 389 050,42 руб.; неустойка – 90 969,38 руб.

Согласно п. 11 Кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является также залог объекта недвижимости. Права банка, как залогодержателя недвижимости, подтверждаются закладной.

В соответствии со ст. 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, а также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

Как следует по делу, квартира, общей площадью 67,9 кв.м., кадастровый .............., по адресу: .............., принадлежит ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с условиями кредитной документации (п.11 кредитного договора) стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 070 251,80 руб.

Согласно выписки по счету депо от .............. депонентом закладной .............. является АО «ДОМ.РФ». .............. между Банком и истцом был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных ...............

Таким образом, в соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обладателем всех прав по закладной .............. от .............. в настоящий момент является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии со статьями 348, 349 ГК, ч.1. и 4. ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на предмете залога для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обеспеченного обязательства, в том числе при нарушении срока и размера оплаты, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения заемного обязательства, в том числе, ипотеку недвижимого имущества на основании положений ст. ст. 348, 349, 350 ГК, ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ...............

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 14.07.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, при вынесении решения суд обязан определить в денежном выражении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Заявляя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, истец просит установить первоначальную продажную стоимость имущества 4 070 251,80 руб.

Согласно п. 11 договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно электронной закладной рыночная стоимость квартиры составляет 4 522 502 руб. Таким образом, залоговая стоимости имущества составляет 4 070 251,80 руб.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять соответственно 4 070 251,80 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 61 720 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества "ДОМ. РФ" к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор .............. от ..............., заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 о расторжении.

Взыскать с ФИО1 (.............. года рождения, уроженец .............., паспорт .............. выдан ..............) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН:<***>, КПП:770401001): задолженность по кредитному договору .............. от .............. за период с .............. по .............. (включительно) в размере 2 671 980 руб. 78 коп., в том числе: просроченные проценты – 191 960,98 руб.; просроченный основной долг – 2 389 050,42 руб.; неустойка – 90 969,38 руб.

Обратить взыскание в пользу АО «ДОМ.РФ» на имущество ФИО1, являющимся предметом ипотеки в силу закона, а именно: квартира, назначение: жилое, площадью 67,9 кв.м., этаж: ............... Адрес (местоположение): .............., кадастровый .............., запись в ЕГРН: .............. от ............... Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной девяносто процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества, в размере 4 070 251,80 руб.

Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (.............. года рождения, уроженец .............., паспорт .............. выдан ..............) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН:<***>, КПП:770401001), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 720 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17.03.2025г.

Судья Мельникова Я.С.