К делу № 2-445/2025 года

УИД № 23RS0009-01-2025-000508-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. ФИО1 Краснодарского края 14 июля 2025 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Е.В.,

секретаря Рыбалко К.Н.,

с участием представителя истца помощника прокурора Брюховецкого района Чиковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора Брюховецкого района в интересах ФИО2 к ООО МКК «Веритас» о признании договора займа недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Брюховецкого района обратился в суд с исков в интересах ФИО2 к ООО МКК «Веритас» о признании кредитного договора недействительным, указывая, что в производстве ОД ОМВД России по Брюховецкому району находится уголовное дело №<......> возбужденное по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ, по факту совершения неустановленным лицом мошеннических действий.В ходе предварительного расследования установлено, что ФИО2 с <......>. 22.05.2024 неустановленное лицо, использовав паспортные данные ФИО2, оформило от его имени договор потребительского микрозайма №<......> на сумму 7600 рублей. Фактически договоров с кредитной организацией ФИО2 не заключал и не подписывал, ни на бумаге, ни электронной подписью. По условиям договора общая сумма микрозайма составила 9728 рублей, из которых сумма процентов – 2128 рублей, сумма основного долга – 7600 рублей. Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. Между тем, при заключении договора не были согласованы индивидуальные условия договора займа, распоряжение о переводе денежных средств дано неустановленным лицом. При предоставлении займа потребитель не был ознакомлен с потребительским договором, составленным по установленной Банком России форме. ООО МКК «Веритас» обязан был заблокировать операции, совершаемые от имени истца как подозрительные. Истец считает, что ФИО2 не заключал договор потребительского займа, как это предусматривают требования ст.153 ГК РФ как волевое действие, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.,не получал денежных средств от ответчика. Обращение с настоящим исковым заявлением прокурора обусловлено тем, что ФИО2 не имеет юридического образования, находится в зоне проведения специальной военной операции, исполняя воинский долг перед Отечеством.

На основании изложенного истец просит суд признать договор потребительского займа от 22.05.2024 №<......> на сумму 7600 рублей, заключенный между ООО МКК «Веритас» (ИНН <***>) и ФИО2 недействительным, денежные средства в размере 7600 рублей признать неполученными, обязательства по их возврату и уплате процентов – не возникшими.

Обязать ООО МКК «Веритас» направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений в отношении ФИО2 по договору потребительского займа от 22.05.2024 №<......>

Представитель истца помощник прокурора Брюховецкого района Чикова Е.А. в судебном заседании поддержала заявленные требования и просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО МКК «Веритас» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, об отложении дела не просил.

Суд счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу при имеющейся явке лиц, по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.2 ст.420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ, если иное не установлено этим же Кодексом.

Согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В п.50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенностей, признание долга,, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Как установлено в судебном заседании, ФИО2 с <......>, что подтверждается справкой (л.д.24).

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству, Отделом дознания ОМВД России по Брюховецкому району возбуждено уголовное дело №<......>, по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ, по факту совершения неустановленным лицом мошеннических действий. По версии следствия 22.05.2024 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, в неустановленное время, используя паспортные данные ФИО2, оформило на имя последнего кредиты в ООО МФК «Быстроденьги», ООО МКК «Веритас», ООО МКК «Турбозайм», тем самым причинив материальный ущерб на общую сумму 31535 рублей 92 копейки (л.д.16).

Как следует из текста Договора потребительского займа от 22.05.2024 №<......> составленного в форме электронного документа, 22.05.2024 между ООО МКК «Веритас» и лицом, использовавшим личные данные ФИО2, посредством информационного сервиса банка на сайте в сети Интернет, с использованием простой электронной подписи, заключен договор потребительского микрозайма №<......> на сумму 7600 рублей, сроком на 35 календарных дней, с возвратом займа вместе с начисленными процентами в последний день срока возврата суммы микрозайма в размере 9728 рублей, из которых сумма процентов – 2128 рублей, сумма основного долга – 7600 рублей (л.д.25-30).

В последний день этого срока Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 Договора займа.

В соответствии с п.4 Договора займа процентная ставка (фиксированная) по Договору займа составляет 292,000% годовых.

Согласно п. 6 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Если сделка нарушает установленный п.1 ст.10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п.7 и п.8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Согласно ст. 3 Федерального Закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 28.02.2025) "О персональных данных" персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).Оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными.Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;предоставление персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;автоматизированная обработка персональных данных - обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;

В соответствии с п. 6 ст. 5 вышеуказанного закона при обработке персональных данных должны быть обеспечены точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к целям обработки персональных данных. Оператор должен принимать необходимые меры либо обеспечивать их принятие по удалению или уточнению неполных или неточных данных.

По правилам, установленным п.п. 1 и 5 ст. 6 вышеуказанного закона обработка персональных данных допускается в следующих случаях: - с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; - для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Из положений п. 1 ст. 9 вышеуказанного закона следует, что субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 16 вышеуказанного закона решение, порождающее юридические последствия в отношении субъекта персональных данных или иным образом затрагивающее его права и законные интересы, может быть принято на основании исключительно автоматизированной обработки его персональных данных только при наличии согласия в письменной форме субъекта персональных данных или в случаях, предусмотренных федеральными законами, устанавливающими также меры по обеспечению соблюдения прав и законных интересов субъекта персональных данных.

Согласно ч.1 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом.

Согласно ч.6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ч.14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором илитретьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю, получение согласия от потребителя на обработку персональных данных, полученное с соблюдением законодательства о персональных данных, в том числе письменного согласия потребителя на обработку при автоматизированной обработке его персональных данных.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Кроме того, в силу п.п.1 п.1 ст. 9 и п.2 ст. 10 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"микрофинансовая организация вправе запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов, а лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, обязано предоставить указанные сведения и документы.

Из положений ст.ст. 9 и 10 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", содержания Федерального закона «О персональных данных» следует, что микрофинансовая организация как имеющая законные полномочия проверять документы лица, обратившегося за получением микрозайма, может и должна удостовериться в личности получателя займа и в том, что субъект, предоставляющий персональные данные для заключения договора микрозайма, является субъектом персональных данных либо его уполномоченным представителем.

Как установлено судом, при заключении договора потребительского займа от 22.05.2024 №<......> письменное согласие на автоматизированную обработку персональных данных, которая повлекла наступление правовых последствий для истца ФИО2, ответчиком не получено, договор заключен дистанционным способом, подписан неустановленным лицом с использованием персональных данных истца, при этом на счет истца денежные средства не поступили, ответчик допустил нарушение ст.ст. 5,6 и 16 Федерального закона «О персональных данных» при обработке персональных данных истца, допустив обработку персональных данных ФИО2 без его согласия.

При предоставлении займа ФИО2 не был ознакомлен с потребительским договором, составленным по установленной Банком России форме.

В п.1 постановления Пленума №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 №2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец ФИО2 не заключал договор потребительского кредита, как предусмотрено ст.153 ГК РФ как волевое действие, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Кредитные средства были предоставлены не ФИО2 и не в результате действий истца, а неустановленному лицу, незаконно использовавшему персональные данные истца, что подтверждается справками о движении денежных средств по счетам ФИО2 (л.д.45, 46, 47).

ООО МКК «Веритас» при заключении договора займа с ФИО2 проявило неосмотрительность, не установив при заключении договора займа личность заемщика, что согласно п.1 ст.10 ГК РФ суд оценивает как недобросовестное осуществление гражданских прав, в связи с чем приходит к выводу о наличии оснований, установленных п. 2 ст. 168 ГК РФ для признания договора займа недействительной (ничтожной) сделкой.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора Брюховецкого района в интересах ФИО2 к ООО МКК «Веритас» о признании договора займа недействительным, удовлетворить.

Признать договор потребительского займа от 22.05.2024 №<......> на сумму 7600 рублей, заключенный между ООО МКК «Веритас» (ИНН <***>) и ФИО2 недействительным, денежные средства в размере 7600 рублей признать неполученными, обязательства по их возврату и уплате процентов – не возникшими.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.07.2025 года.

Судья подпись Дорошенко Е.В.

Копия верна. Судья _______________________________Е.В. Дорошенко