63RS0038-01-2022-005563-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2022 года Кировский районный суд г.о. Самары в составе:

председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

при секретаре Тальковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4255/22 по иску Шаровой ФИО8 к ООО «Академия личных финансов» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 ФИО10. обратился в суд к ответчику с иском о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Шаровой ФИО9 и Обществом с ограниченной ответственностью «АКАДЕМИЯ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ» был заключён Договор № на оказание услуг правового характера, направленных на возврат страховых премий Дирекция Филиала ПАС СК "Росгосстрах» в Самарской области, оплаченных потребителем в момент заключения кредитного договора г ПАО Банк «ФК Открытие» № от 17.08.2021г. Как следует из информационного письма ООО «АЛФ» по договору N° № от 26 августа 2021 года услуги, якобы, оказаны в полном объеме. Однако в результате исполнения договора со стороны исполнителя потребителю причинен значительный финансовый убыток, который состоит в том, что после действий исполнителя направленных на возврат страховых премий Дирекция Филиала ПАО СК "Росгосстрах" в Самарской области, оплаченных потребителем в момент заключения кредитного договора с ПАО Банк «ФК Открытие» № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Банк «ФК Открытие» с ноября 2021 года увеличил ежемесячный платеж с 4 722,00 рублей до 5 571,00 рублей, т.е. увеличение ежемесячного платежа составило 5 571.00 - 4 722,00 = 849 рублей, что произвело удорожание займа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 59*849 = 50 091 рублей. В письме ООО «АЛФ» указывает, что дирекция Филиала ПАО СК "Росгосстрах" в Самарской области произвело возврат страховой премии, на основании поданного заявления, однако Истец никакого заявления в ПАО СК "Росгосстрах" Самарской области не подавал. Также ООО «АЛФ» сообщает, что якобы на счете потребителя, открытом при заключении договора, в ПАО ТКБ Банк, размещены денежные средства в размере 22 748 рублей, однако в адрес Истца банковская карта не поступала. В целях устранения нарушений прав Истца как потребителя финансовых услуг, истец обратился с претензией к Ответчику, в которой просил безвозмездно устранить недостатки оказанной услуги по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на оказание услуг правового характера, направленных на возврат страховых премий Филиала ПАО СК "Росгосстрах в , оплаченных потребителем в момент заключения кредитного договора с ПАО Банк Открытие» № от ДД.ММ.ГГГГ, привести ежемесячный платеж по кредитному договору потребителя Шаровой ФИО11 с ПАО Банк «ФК Открытие» № от ДД.ММ.ГГГГ, с декабря 2021 г. до 4 722,00 рублей, в течении 10-ти дней с момента получения претензии; в случае невозможности удовлетворения требования потребителя Шаровой ФИО12 по приведению ежемесячного платежа по кредитному договору потребителя Шаровой ФИО13 по кредитному договору с ПАО Банк «ФК Открытие» № от ДД.ММ.ГГГГ, с декабря 2021 года до 4 722,00 рублей путем уменьшения с 5 571,00 рублей на 849 рублей, то прошу возместить убытки удорожание займа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 59*849=50 091 рубль, в течении 10-ти дней с момента получения настоящей претензии, путем единоразовой выплаты в пользу потребителя в размере 50 091 рубль. Цена договора № на оказание услуг правового характера, направленных на возврат страховых премий Дирекция Филиала ПАО СК "Росгосстрах» в Самарской области, оплаченных потребителем в момент заключения кредитного договора с ПАО Банк «ФК Открытие» № от ДД.ММ.ГГГГ составила: 7 583 рубля. Срок удовлетворения претензии потребителя о безвозмездном устранении недостатков услуги истек: ДД.ММ.ГГГГ. Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (221 день) составила 7 583.00 рубля. В установленный срок ответ от Ответчика в адрес Истца не поступил что послужило основанием для обращения в суд с иском о защите прав потребителя финансовых услуг. Просит суд: признать недействительными условия Договора № от ДД.ММ.ГГГГ год, как ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Обязать Ответчика устранить недостатки оказанной услуги по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на оказание услуг правового характера, направленных на возврат страховых премий Филиала ПАО СК "Росгосстрах" в , оплаченных Истцом в момент заключения кредитного договора с ПАО Банк «ФК Открытие» <***>- С АР-21 от ДД.ММ.ГГГГ, привести ежемесячный платеж по кредитному договору потребителя ФИО2 с ПАО Банк «ФК Открытие» <***>- С АР-21 от ДД.ММ.ГГГГ, с декабря 2021 года до 4 722,00 рублей; взыскать с Ответчика в пользу Истца убытки в виде удорожание займа по кредитному договору <***>- С АР-21 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 091 рублей неустойку в размере 7 583 рублей, моральный вред в размере 50 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя – Истца.

В судебном заседании истец и ее представитель по доверенности ФИО1 ФИО14 исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, предоставил суду возражения на исковое заявление, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ПАО СК "Росгосстрах", привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, предоставил суду ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ПАО Банк "ФК Открытие", привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просил суд вынести решение с учетом позиции ПАО Банк «ФК Открытие», рассмотреть дело без участия представителя.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено, что между ПАО Банк «ФК «Открытие» и Шаровой ФИО15. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Шаровой ФИО16. оплачен Полис № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 30 331 рубль ПАО СК «Росгосстрах».

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шаровой ФИО17. и ООО «Академия личных финансов» заключен договор № на оказание услуг правового характера, направленных на возврат страховых премий Дирекция Филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Самарской области, оплаченных потребителем в момент заключения кредитного договора с ПАО Банк «ФК Открытие» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 указанного Договора, Исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать комплекс услуг правового характера в досудебном порядке и/или судебном порядке, а Заказчик обязуется принять и оплатить их. Услуги исполнителя направлены на расторжение страховых продуктов, навязанных услуг или комиссий между страховыми компаниями, организациями или банками и заказчиком, а также возврат страховых премий, оплат за услуги или комиссий, который были уплачены заказчиком при заключении кредитного договора с банком.

Согласно п.п. 2.1 Договора, заказчик предупрежден и согласен с тем, что Исполнитель не гарантирует ему положительный исход оказываемых услуг (положительного исхода в досудебном порядке, принятие судом решения в пользу истца полностью или в части). В случае проигрыша дела в суде, вознаграждение исполнителя, если вознаграждение было уплачено заказчиком, согласно договора, не подлежит возврату, поскольку правовая услуга потребляется заказчиком в процессе ее оказания.

Согласно п. 2.2. Договора, недостатки услуг должны быть устранены исполнителем в разумный срок, после получения исполнителем письменной претензии от Заказчика с указанием и подробным описанием обнаруженных заказчиком недостатков.

Согласно Приложения № 1 к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость услуг (4 услуги) по договору составила 7 583 рубля.

Приложением № 1 к договору № от ДД.ММ.ГГГГ также определена сумма денежных средств к возврату заказчику за вычетом стоимости услуг исполнителя в размере 22 748 рублей.

Абзацем 1 ч.1 ст. 29 Федерльного закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлен, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу).

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 13.1.3 Условий предоставления ПАО Банк «ФК «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, заемщику при заключении кредитного договора предлагается на выбор условия кредитования с учетом страхования и без учета страхования. В случае выбора заемщиком условий кредитования с учетом страхования и включения в Индивидуальные условия информации об изменении процентной ставки в связи с нарушением заемщиком обязательств в соответствии с 10.23 Условий, Банк вправе повысить размер процентной ставки по кредитному договору. Процентная ставка увеличивается с первого календарного дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором истек тридцатидневный период невыполнения заемщиком обязанности по страхованию.

С целью наиболее выгодных условий по кредиту (применение низкой процентной ставки) истец выбрал вариант кредитования с учетом страхования.Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заключенного между Шаровой ФИО18. и ПАО Банк «ФК «Открытие», предусмотрена обязанность заемщика не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни».

Пунктом 8 Тарифов и условий предоставления ПАО Банк «ФК «Открытие» потребительских кредитов физическим лицам установлено, что банк вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту в соответствии с условиями кредитного договора до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита без учета страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию.

Указанные условия предоставления потребительского кредита согласованы между сторонами, о чем свидетельствует подпись Шаровой ФИО19. в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита с ПАО «Банк «ФК Открытие», страховой взнос по договору страхования ЗК «Конструктор» № от ДД.ММ.ГГГГ оплачен Шаровой ФИО20 в полном объеме в сумме 30 331 рубль, что сторонами не оспаривается.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, предметом договора, заключенного между ФИО3 и ООО «Академия личных финансов» является оказание услуг правового характера, направленных на возврат страховых премий Дирекции Филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Самарской области, оплаченных потребителем в момент заключения кредитного договора с ПАО Банк «ФК Открытие» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование своих требований ФИО3 ФИО22. указывает на то, что ответчик ООО «Академия личных финансов» ненадлежащим образом исполнило свои обязательства по договору на оказание услуг правового характера № от ДД.ММ.ГГГГ, от ее имени отказавшись от договора добровольного страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, результате чего истцу причинен материальный ущерб в виде повышения процентной ставки по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца – адвокат ФИО1 ФИО23. обратился к ответчику с претензией, в которой просит безвозмездно устранить недостатки в работе по договору на оказание услуг правового характера, привести ежемесячный платеж по кредитному договору потребителя Шаровой ФИО24. с ПАО Банк «ФК «Открытие» с декабря 2021 года до 4 722 рублей в течении 10-ти дней с момента получения настоящей претензии, в случае невозможности произвести уменьшение ежемесячного платежа с 5 571рубля до 4 722 рублей, просит возместить убытки путем единоразовой выплаты в размере 50 091 рубль.

Требования истца, указанные в претензии ответчиком не удовлетворены.

Однако, как установлено судом, услуги, предусмотренные заключенным с Шаровой ФИО25. договору на оказание услуг правового характера № от ДД.ММ.ГГГГ, оказаны ответчиком в полном объеме, договор добровольного страхования расторгнут, страхования премия возвращена.

О повышении ставки по кредиту истец была уведомлена специалистом ООО «Академия личных финансов» при заключении вышеуказанного договора на оказание услуг правового характера. Также истцу была разъяснена ее выгода при внесении возвращенной части страховой премии в счет досрочного погашения кредита.

Указанные обстоятельства, установленные судом, подтверждаются заявлением на отказ страхователя Шаровой ФИО26. от договора добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, которое содержит собственноручно выполненную подпись Шаровой ФИО27.

Доводы Шаровой ФИО28 о том, что указанной заявление она не подписывала не имела намерения направлять его Дирекции Филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Самарской области, суд находит несостоятельными, поскольку доказательств того, что иное лицо, а не лично ФИО3 ФИО29 подписало указанное заявление, суду не предоставлено, ходатайства о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы стороной истца не заявлялось.

Кроме того, согласно п. 3.9 Договора на оказание услуг правового характера, для осуществления услуг по договору по запросу исполнителя, заказчик обязуется оформить предоплаченную карту TalkBank, эмитированную ТКБ Банк ПАО, для перечисления денежных средств по судебному и досудебному порядку, предоставив исполнителю соответствующие реквизиты карты. Также заказчик соглашается, что стоимость услуг исполнителя будет удержана с данной карты.

В материалы дела представлено заявление Шаровой ФИО30. на получение предоплаченной карты ТКБ Банк ПАО от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, указанный пункт договора исполнен сторонами.

Стороной ответчика суду предоставлена выписка по счету №, открытому в ТКБ Банк ПАО, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где получателем значится ФИО3 ФИО31., и согласно которой Шаровой ФИО32. ПАО СК «Росгосстрах» перечислена сумма в размере 30 331,00 рублей с указанием назначения платежа «145222624 возврат ФИО3 ФИО33 по расторжению, изменению договора №». Из указанной суммы удержана сумма в размере 7 583 рубля в счет оплаты по договору об оказании услуг правового характера. Итого на счете 409№ находится сумма в счет возврата страховой премии в размере 22 748 рублей.

Факт исполнения ответчиком ООО «Академия личных финансов» обязательств по договору оказания услуг правового характера № от 26.08.2021 года подтверждается актом об оказании услуг на сумму 7 583 рубля, подписанным сторонами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Указанная норма Гражданского кодекса направлена на восполнение отсутствия договорных условий о том, какое исполнение считается надлежащим, с учетом возможности возникновения неограниченного множества спорных ситуаций. Кроме того, в других статьях Гражданского кодекса конкретизированы требования к надлежащему исполнению (запрет одностороннего отказа от исполнения, исполнение надлежащему лицу, в срок, в определенном месте и т.п.).

Также определенные требования содержатся в нормах о конкретных типах и видах договоров.

В соответствии с пунктом 1 статьи 721 Гражданского кодекса качество выполненной подрядчиком работы должно соответствовать условиям договора подряда, а при отсутствии или неполноте условий этого договора требованиям, обычно предъявляемым к работам соответствующего рода. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором подряда, результат выполненной работы должен в момент передачи заказчику обладать свойствами, указанными в договоре или определенными обычно предъявляемыми требованиями, и в пределах разумного срока быть пригодным для установленного договором использования, а если такое использование договором не предусмотрено, для обычного использования результата работы такого рода.

Несмотря на различия в предмете договора возмездного оказания услуг (совершение определенных действий или деятельности) и договора подряда (достижение определенного результата), в силу статьи 783 Гражданского кодекса положение о применении обычно предъявляемых требований, в том числе требований экономности подрядчика (пункт 1 статьи 713 Гражданского кодекса) для определения критериев качества работы подрядчика, применимо и в отношении оказания услуг.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 4 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 7.02.1992 года № 2300-1 продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

В соответствии со ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 гола № 2300-1, потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги), возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (услуги) своими силами и третьими лицами.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем.

Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

Потребитель вправе также потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги).

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства, основываясь на указанных нормах законодательства, суд исходит из того, что истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих доводы об оказании ответчиком ООО «Академия Личных Финансов» неквалифицированной правовой услуги, поскольку все существенные условия договора на оказание услуг правового характера № от 26.08.20221 года оговорены сторонами, стороны согласились с ними, поставив свои подписи в договоре. При заключении кредитного договора с ПАО Банк «ФК «Открытие» истец была уведомлена об условиях заключения кредитного договора, в том числе об обязанности заемщика заключить договор страхования, а также о том, что в случае невыполнения данного условия, процентная ставка по кредиту будет повышена. Кроме того, сторонами подписан акт об оказании услуги от ДД.ММ.ГГГГ. Данный акт сторонами не оспорен и свидетельствует о том, что претензий к качеству предоставленных услуг у заказчика не имелось. Во исполнение условий договора на оказание услуг правового характера № от 26.08.20221 года, предметом которого является предоставление услуг, направленных на возврат страховых премий Дирекции Филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Самарской области, оплаченных потребителем в момент заключения кредитного договора с ПАО Банк «ФК Открытие» № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик от имени и в интересах истца направил Дирекции Филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Самаркой области заявление, собственноручно подписанное истцом, в котором просит произвести возврат страховой премии. На основании указанного заявления ПАО СК «Росгосстрах» произвело истцу возврат страховой премии на счет, открытый в ТКБ Банк ПАО, что предусмотрено п. 3.9 договора на оказание услуг правового характера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд также принимает во внимание, что до принятия оказанных услуг по акту от 26.08.2021 года истец не воспользовалась предусмотренным ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона о защите прав потребителей правом отказаться от услуг ответчика, подписала указанный акт, подтвердив, что приняла услуги, оказанные по договору от 26.08.2021 года, в том числе услуги по возврату страховой премии. При таких обстоятельствах, ссылка истца на некачественное оказание ответчиком правовых услуг не может быть признана состоятельной. Само по себе не достижение определенного правового результата, ожидаемого истцом, не свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанных истцу правовых услуг.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Шаровой ФИО34. и приходит к выводу, что в удовлетворении иска Шаровой ФИО35. к ООО «Академия Личных Финансов» о защите прав потребителей следует отказать.

Принимая во внимание изложенное, с вязи с тем, что истцу в удовлетворении исковых требований к ООО «Академия личных финансов» отказано, не полежат удовлетворению требования о взыскании убытков, неустойки, штрафа, морального вреда, как производные требования от основных.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Шаровой ФИО36 к ООО «Академия личных финансов» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 09.09.2022 года.

Председательствующий: О.Н. Андрианова