УИД 16RS0012-01-2022-000362-13

Дело №2-71/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Верхний Услон 20 февраля 2023 года

Республики Татарстан

Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Мухаметгалиева В.Н.,

при секретаре судебного заседания Галлямовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "ТЭГОМА" обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 193 792 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 39,5% годовых. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей. Между тем, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не производил. Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банк РСБ 24 (АО) - права требования, принадлежащие банку к физическим лицам. По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества Банка - права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24 (АО) перечисленным в лоте № переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с Должником. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, до настоящего времени не исполненное. Поэтому истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере: 667 478,02 рублей, из которых основной долг – 187 595,80 рублей, проценты – 479 882,22 рубля; проценты за пользование кредитом по ставке 39,5% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 874,78 рублей.

В судебное заседание истец ООО «ТЭГОМА», не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, в удовлетворении исковых требований просит отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Суду пояснил, что не мог оплачивать кредит, в связи с тем, что отбывал наказания в ИК-5 с 2016 года и освободился только ДД.ММ.ГГГГ. Не оспаривает, что договор был заключен с ДД.ММ.ГГГГ, и считает, что срок исковой давности составляет 3 года по данным требованиям.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № в сумме 193 792 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет 39,50 %. Возврат кредита предусмотрен ежемесячными платежами в размере 7 446 рублей, согласно графику (п.п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий) (л.д. 10).

В случае несвоевременного (неполного) погашения ответчиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

Обязательства по выдаче кредитных денежных средств банком выполнены, о чем в материалы дела представлена выписка по счету (л.д. 11).

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на имеющуюся к моменту уступки задолженность (в том числе и по процентам), но и на ту задолженность (проценты, штрафы, основной долг), которая будет начислена позже.

Из пункта 13 Индивидуальных условий усматривается, что заемщиком дано согласие на передачу Банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Согласно договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, который заключен между КБ «Русский Славянский банк» и ООО "ТЭГОМА", истцу перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выпиской из акта приема-передачи к договору цессии подтверждается передача права требования задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО "ТЭГОМА". (л.д.14,15,16). ДД.ММ.ГГГГ должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств (л.д. 17).

Ответчиком были нарушены условия договора о сроках возврата кредита и начисленных процентов за пользование им, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита. Несмотря на претензии, направленные в адрес ответчика, меры по погашению просроченной задолженности им приняты не были.

Согласно представленному истцом расчету, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора у ФИО1 образовалась задолженность, за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 667 478,02 руб., из которых задолженность по основному долгу в размере 187 595,80 рублей; по процентам за пользование кредитом в размере 220 093,90 рублей, по процентам на просроченную задолженность в размере 259 788,32 руб..

Сомнений в правильности представленного истцом расчета задолженности суд не усматривает. Представленный расчет был проверен и признан судом правильным, арифметически обоснованным. Ответчиком не представлено никаких доказательств отсутствия его вины в нарушении сроков исполнения обязательства. В материалах дела таковые отсутствуют.

Между тем, в ходе судебного заседания ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности ко всему периоду начисления задолженности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Кодекса). Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Кодекса). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Кодекса).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По условиям рассматриваемого договора возврат кредита осуществлялся путем внесения ежемесячных платежей в размере 7 446,00 руб., в соответствии с Графиком, то есть состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 10 число каждого календарного месяца.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами.

Как усматривается из выписки по счету, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не вносились. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой очередного платежа по Графику) истцу стало известно о нарушенном праве, поскольку ответчик перестал исполнять обязанности по уплате кредита.

При этом истец ООО "ТЭГОМА" за защитой нарушенного права с исковым заявлением обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем об отправке (л.д. 23), то есть после истечения 3-х летнего срока, когда ему стало известно о нарушенном праве. Поэтому срок исковой давности подлежит исчислению с момента обращения истца в суд с иском, при том, что срок действия договора и срок возврата кредита, является ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения ежемесячного платежа. Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу с учетом аннуитетного платежа, предусмотренного условиями договора.

Принимая во внимание, что исковое заявление предъявлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам, срок исполнения которых наступил ранее.

Таким образом, в части задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

При таких данных, суд учитывает, что остаток задолженности по основному долгу согласно графику платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71 691,61 руб., который подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО "ТЭГОМА" в пределах срока исковой давности.

Производя расчет процентов за пользование заемными денежными средствами суд берет за основу период с ДД.ММ.ГГГГ (в пределах срока исковой давности в рамках заявленных требований) по ставке, согласованной сторонами при заключении договора, а именно 39,5% годовых.

С учетом изложенного суд, считает подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания задолженности по процентам за пользование денежным средствами в пределах сроков исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 149633,31 руб.

Относительно исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 39,5% годовых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, суд приходит к следующему.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", предусмотрено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Таким образом, подлежащие взысканию до даты фактического исполнения обязательства проценты в размере 39,5% годовых начисляются на сумму неисполненного основного обязательства, которая устанавливается решением суда и составляет 71691,61 руб.

Доводы ответчика том, что у него возникли финансовые затруднения, подлежит отклонению, поскольку изменение финансового положения относится к рискам, которые заемщик несет при заключении договоров. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как потеря работы, ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 9 874,78 руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований госпошлина составляет 5 360,57 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, исковые требования ООО "Тэгома" подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО "ТЭГОМА" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО "ТЭГОМА" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 71 691,61 руб., проценты за пользование кредитом в размере 149 633,31 руб., судебные расходы, понесенные по уплате государственной пошлины в сумме 5 360,57 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО "ТЭГОМА" проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 39,5% годовых на сумму основного долга по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через районный суд со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 марта 2023 года.

Председательствующий подпись

Копия верна. Судья Мухаметгалиев В.Н.