дело № 2-621/2023
56RS0031-01-2023-000760-29
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 ноября 2023 года пос. Первомайский Первомайского района Оренбургской области
Первомайский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Аминевой Э.Ю.,
при секретаре Липатовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование иска, что 11 апреля 2014 года между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 299 265,00 рублей, в том числе: 221 000,00 рублей - сумма к выдаче, 32089,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 46 176,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 24,90 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 299 265,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 221 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 32089,00 рублей - оплаты страхового взноса на личное страхование, 46 176,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствиями с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном кредитном договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.
По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии).
Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике платежей, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 779,51 рублей.
В период действия договора заемщиком были подключены/ активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей.
Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, допускал неоднократные просрочки.
В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) не неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
Допущенные заемщиком нарушения являются существенными. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16 марта 2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06 декабря 2014 года по 16 марта 2019 года в размере 177 384,10 рублей, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 22 августа 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 522 184,91 рублей, из которых: сумма основного долга – 291 410,30 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 29 540,91 рубль, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления тре6бования) -177 384,10 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 704,60 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 145,00 рублей.
Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 11 апреля 2014 года в размере 522 184,91 рублей, из которых: сумма основного долга – 291 410,30 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 29 540,91 рубль, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления тре6бования) -177 384,10 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 704,60 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 145,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 8 421,85 рублей.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В соответствии с ч.5 ст. 167 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Ответчику ФИО1 заблаговременно было направлено извещение о времени и месте рассмотрения дела, однако почтовое отправление было возвращено без получения с отметкой «истек срок хранения».
В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением корреспонденции лежит на самом лице. Применительно к правилам п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 года № 234, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил.
Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11 апреля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 11 апреля 2014 года по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 299 265,00 рублей, в том числе суммы к выдаче/ перечислению - 221 000,00 рублей - сумма к выдаче, 32089,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 46 176,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 24,90 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях кредитного договора. Срок возврата кредита 60 календарных месяцев.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 779,51 рублей, 11 мая 2014 года 8779, 51 руб.
В силу п. 1 Раздела III Общих условий договора Банк обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
Указанное положение согласуется с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора), в силу которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.
Банком принятые на себя условия кредитного договора были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
В свою очередь, заемщик не надлежащим образом исполнял обязанность по внесению ежемесячных платежей и уплате процентов. Факт нарушения обязательств со стороны заемщика по указанному кредитному договору подтверждается представленными в дело доказательствами, в том числе выпиской по лицевому счету, а также расчетом задолженности.
Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16 марта 2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств).
В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита, поэтому требования банка о взыскании убытков в размере 177 384,10рублей являются обоснованными.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье судебного участка в административно-территориальных границах всего Первомайского района Оренбургской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 в сумме 522 184,91, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 210,92 руб.. а всего 526 395, 83 руб. 18 марта 2019 года мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Первомайского района Оренбургской области ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа к ФИО1, поскольку заявленные требования превышают сумму 500 000 рублей.
По состоянию на 22 августа 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 522 184,91 рублей, из которых: сумма основного долга – 291 410,30 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 29 540,91 рубль, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления тре6бования) -177 384,10 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 704,60 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 145,00 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.
Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, материалы дела не содержат.
При таких обстоятельствах, требования истца судом признаются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договору установлен судом исходя из имеющихся в материалах дела доказательств, представленных сторонами по делу.
Кроме того, судом принято во внимание, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, длительное время не исполнял их надлежащим образом.
Таким образом, суд, исходя из обстоятельств дела, размера задолженности заемщика (522 184,91 руб.), длительности неисполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору - с 2014 года, в отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, не усматривает оснований к снижению заявленного истцом размера штрафа 23 704,60 рублей и находит требования истца о взыскании штрафных санкций в размере 23704,60 рублей законным и обоснованным.
Истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с платежным поручением № от 17 января 2019 года, была уплачена госпошлина в сумме 4210 руб. 92 коп., при подаче настоящего искового заявления в соответствии с платежным поручением № от 24 августа 2023 года была уплачена госпошлина в сумме 4210 руб. 93 коп.
Как разъяснено в абз. 2 п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 года № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333, 20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).
Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления, в связи с чем суд приходит к выводу о возможности зачета государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 4210 руб. 92 коп., определив ко взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 8 421 руб. 85 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 11 апреля 2014 года в сумме 522 184,91 рублей (Пятьсот двадцать две тысячи сто восемьдесят четыре рубля 91 копейка), из которых: сумма основного долга – 291 410,30 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 29 540,91 рубль, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления тре6бования) -177 384,10 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 704,60 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 145,00 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 421,85 рублей.
Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд Оренбургской области заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Первомайский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Первомайский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Э.Ю. Аминева
Мотивированное решение составлено 17.11.2023 г.