Производство № 2-182/2025

УИД 67RS0005-01-2024-001732-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гагарин

Смоленской области 12 февраля 2025 года

Гагаринский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Нахаева И.Н.,

при секретаре Мусаэлян Т.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику ФИО2 – ФИО5 А.ичу о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование заявленных требований указано, что между банком и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта «MasterCard World Black Edition» по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ФИО2 ознакомлен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. Поскольку ФИО2 платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, у него за период с 31.01.2023 года по 21.08.2024 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 56 439 рублей 28 копеек, из которой: просроченный основной долг – 44 992 рубля 58 копеек, просроченные проценты – 11 393 рубля 34 копейки, неустойка - 53 рубля 36 копеек. Однако, как стало известно истцу 08 марта 2023 года ФИО2 умер, не исполнив свои обязательства по договору, в связи с чем истец просит взыскать вышеуказанную задолженность с его наследника.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО3 является не надлежащим ответчиком по делу, поскольку как усматривается из копии наследственного дела №, наследство после смерти ФИО2 принято его супругой ФИО1, а сын ФИО3 отказался от своих наследственных прав. Протокольным определением суда от 13 января 2025 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего - ФИО1

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1 ст. 428 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Как установлено ст. ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что 19 марта 2022 года банк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с пунктом 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, (далее – Условия) данные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО «Сбербанк» договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

ФИО2 был ознакомлен с указанными документами, обязалс\ их исполнять, что подтверждается его электронной подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Во исполнение условий заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта «MasterCard World Black Edition» по эмиссионному контракту № от 19 марта 2022 года, в пределах установленного лимита 45 000 рублей, а также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарного дня с даты формирования отчета по карте.

Согласно п. 3.4. Условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной кварты полная стоимость кредита составляет 27,8 % годовых.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 3.9 Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной кварты предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36 % годовых.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Заключая указанный кредитный договор, ФИО2 был ознакомлен со всеми условиями договора и согласен с ними, о чем свидетельствует его электронная подпись в заявлении на получение кредитной карты и Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной кварты.

Действующее законодательство не содержит запрета на включение вышеуказанных условий в кредитный договор.

В установленный договором срок заемщик не исполнил договорные обязательства.

По правилам статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается. В случае нарушения одной из сторон условий договора и невыполнения установленных договором обязательств,

ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредиту и процентов по нему исполнял не надлежащим образом и 08 марта 2023 года умер.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО2 перед ПАО Сбербанк за период с 31.01.2023 года по 21.08.2024 года включительно составляет 56 439 рублей 28 копеек, из которой: просроченный основной долг – 44 992 рубля 58 копеек, просроченные проценты – 11 393 рубля 34 копейки, неустойка - 53 рубля 36 копеек.

Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета, у суда также не имеется, в связи с чем суд соглашается с расчетом по иску, представленным истцом, поскольку он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок.

Ответчик ФИО1 возражений относительно указанного расчета не представила, его не оспорила, свой контррасчет требуемых кредитором сумм не представила, равно как и доказательства, опровергающие заявленные кредитором требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно копии свидетельства о смерти II – МП № ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом Гагаринского нотариального округа <адрес> ФИО4 к имуществу ФИО1 заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследником имущества ФИО2 является супруга ФИО1, которая в установленный законом срок в надлежащем порядке обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследственного имущества, получив ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 019 793 рубля 28 копеек (стоимость 1/3 доли – 339 931 рубль 6 копеек).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник принявший наследство, в данном случае ФИО1, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Доказательства исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения задолженности полностью в ходе рассмотрения дела в суде ответчиком не представлено.

При таких обстоятельства, а также, учитывая, что заемщик ФИО2 умер, стоимость перешедшего к ФИО1 имущества в порядке наследования после ее смерти превышает заявленные требования, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному карте, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем в пользу истца с ответчика в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию в соответствии со ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина в размере 4000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, №), за счет перешедшего к ней наследства ФИО5, в погашение долга наследодателя в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № задолженность по кредитной карте, по эмиссионному контракту № от 19 марта 2022 года (счет №) за период с 31 января 2023 года по 21 августа 2024 года включительно в размере 56 439 рублей (пятьдесят шесть тысяч четыреста тридцать девять) рублей 28 копеек (из которых: просроченный основной долг – 44 992 рубля 58 копеек, просроченные проценты – 11 393 рубля 34 копейки, неустойка – 53 рубля 36 копеек), а также 4000 (четыре тысячи) рублей в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Гагаринский районный суд Смоленской области.

Судья И.Н. Нахаев

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2025 года.