УИД: 03MS0153-01-2022-005557-52 Дело 11-41/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

с. Аскарово Абзелиловского района

Республики Башкортостан 06 сентября 2023 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.,

при секретаре Кильдияровой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 1 по Абзелиловскому району РБ от 09 января 2023 года по гражданскому делу по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты № на основании которого ФИО1 была произведена выдача кредитной карты с лимитом первоначально в размере 15000 руб. с дальнейшим увеличением под 19 % годовых. Банковская карта ФИО1 была активирована и ДД.ММ.ГГГГ ею были совершены первые банковские операции по карте. Платежный период наступал 1-го числа каждого месяца с обязательным платежом в размере 750 руб. Последний платеж ФИО1 по карте был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №. ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, просит взыскать с ответчика остаток задолженности по основному долгу в размере 24374,35 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 931,23 руб.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № 1 по Абзелиловскому району Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 по Абзелиловскому району Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказанов в отмене вышеуказанного заочного решения.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО2 поступила апелляционная жалоба на данное заочное решение, указывает, что не согласна с ним, срок исковой давности пропущен. Просит решение мирового судьи судебного участка № 1 по Абзелиловскому району Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ отменить, принять по делу новое решение, отказав в удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» в полном объеме.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению гражданского дела по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по правилам производства в суде первой инстанции.

Лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 167, 327 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно части 1 статьи 195 ГПК решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как следует из разъяснения, содержащегося в пункте 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Основаниями для отмены решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в определении суда, обстоятельствам дела; нарушении или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (ст.330ГПК РФ).

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен договор об использовании карты № с лимитом овердрафта первоначально в размере 15000 рублей, по ставке 19% годовых. Платежный период наступал 1-го числа каждого месяца с обязательным платежом в размере 750 руб. Последний платеж ФИО1 по карте был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 руб. Судом установлено, что заемщик неоднократно нарушала сроки внесения очередных платежей по кредитной карте, что подтверждается расчетными документами истца и отсутствием со стороны ответчика доказательств надлежащего исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №9 по Кировскому району г. Уфы Республики Башкортостан вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53285,82 руб.

По заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен. Копия данного определения получена ООО «ЭОС» ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом позднего получения вышеуказанного определения, мировой судья удовлетворил ходатайство истца, восстановил процессуальный срок для обращения с иском в суд, который был направлен ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик факт пользования денежными средствами не оспаривал.

Согласно выписке по счету, заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «ЭОС» заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору об использовании карты № было уступлено ООО «ЭОС» в размере 54185,11 руб.

По условиям договора уступки прав требования, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк (цедент)» передает ООО «ЭОС» (цессионарий), а ООО «ЭОС» принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением N 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором. В указанном Приложении № 1 значится кредитный долг ФИО1, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ При передаче прав требования по кредитным договорам цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении № 1.

Материалы дела не содержит сведений, согласно которым такая уступка была запрещена.

Сведений о направлении в адрес ответчика уведомления о состоявшейся уступке права требований материалы дела также не содержат.

Вместе с тем, отсутствие такого уведомления не является основанием для признания договора уступки права несостоявшимся либо недействительным.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 12 Федерального закона РФ "О Потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Таким образом, к истцу перешли права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по отношению к ответчику, возникшие из указанного кредитного договора, он правомочен предъявлять требования к ответчику о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Факт наличия задолженности подтверждается материалами дела, стороной ответчика не оспаривается, возражения ответчика касаются только применения к обязательствам срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Такого рода разъяснения даны и в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Согласно «Условиям договора об использовании карты с льготным периодом» Минимальный платеж - сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком каждый Платежный период при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами Банка по Карте. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования), проценты, начисленные иа сумму Кредита в форме овердрафта. Кредит в форме овердрафта (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода), комиссии (вознаграждения), а также неустойку за нарушение Договора. В случае если комиссия (вознаграждение) не погашается при уплате Минимальных платежей, то указанное условие специально оговаривается в Тарифах Банка по Карте (п.14).

Платежный период - период времени, указанный в Тарифном плане, наступающий на следующий календарный день по окончании Расчетного периода. При наличии Задолженности по Договору Заемщик обязан обеспечить наличие суммы Минимального платежа на Текущем счете до окончания Платежного периода (п.20).

Сверхлимитная задолженность - сумма превышения фактической, ссудной задолженности (непогашенной суммы Кредитов в форме овердрафта) по Договору над Лимитом овердрафта (п.25).

Согласно разделу 2 Условий Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Заемщика из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств ив Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Заемщику Кредит в форме овердрафта (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Кредит в форме овердрафта предоставляются на срок действия Договора. Заемщик обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включал Тарифы Банка по Карте.

При наличии Задолженности по Договору и при условии получения по почте Извещения (см. п. 4 настоящего раздела Договора) за предыдущий Расчетный период Заемщик обязан произвести уплату Минимального платежа в размере, указанном в этом Извещении и рассчитанном от Задолженности по Договору согласно Тарифам Банка по Карге. При неполучении указанного Извещения по почте Заемщик обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном от Лимита овердрафта согласно Тарифам Банка по Карте. Если размер Задолженности по Договору меньше установленного Тарифами Банка минимума (а при его отсутствии - меньше Минимального платежа), то Заемщик обязан в текущем Платежном периоде полностью погасить Задолженность по Договору. Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Заемщика с первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Погашение Задолженности по Договору производиться Банков в день поступления денежных средств на Текущий Счет. При увеличении Банком Лимита овердрафта на основании заявления Заемщика согласно п. 7.1 или 7.2 раздела 3 Договора, уплата Минимального платежа в размере большем или соответствующем новому размеру Лимита овердрафта является дополнительным подтверждением согласия Заемщика на увеличение Лимита овердрафта. Если суммы своевременно уплаченного Минимального платежа, рассчитанного от задолженности по Договору согласно Тарифам Банка по Карте, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная Задолженность по Договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие Расчетные периоды. Если в течение Платежного периода Заемщик не разместил на Текущем счете сумму Минимального платежа, рассчитанную от Задолженности по Договору согласно Тарифам Банка по Карте или сумму в размере, указанном во втором абзаце п. 7 настоящего раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода.

Не позднее 10 дней после окончания Расчетного периода при наличии Операций по Текущему счету (в том числе Платеж) подтвержденных данными Платежной системы) Банк формирует и направляет на почтовый адрес Заемщика извещение (далее Извещение), содержащее информацию об отраженных по Текущему счету операциях в течение предыдущего Расчетного периода, о сумме задолженности по Договору, о размере Минимального платежа, о наличии изменений и/или дополнений к Договору и иную информацию.

Из условий договора следует, что предусмотрен минимальный платеж в размере 750 рублей, оплата его осуществляется при активизации кредитной карты.

Из материалов дела следует, что окончательное требование о полном досрочном возврате кредита истцом в адрес ответчика не выставлялось и не направлялось.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №9 по Кировскому району г. Уфы Республики Башкортостан вынесен судебный приказ №.

К этому моменту истекли сроки исковой давности, приходящиеся на минимальные платежи до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о движении денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. При этом, минимальные платежи по договору в размере 750 рублей не осуществлялись в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ внесено 10,41 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 111 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 107 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 104 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 100,22 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 96,67 руб.

То есть за 6 месяцев выплачено 529,30 рублей вместо 4500 рублей (750*6), соответственно задолженность по минимальному платежу составила 3970,70 рублей, срок исковой давности по ее взысканию истек.

В период действия судебного приказа № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности прервался.

С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Таким образом, требование ООО «ЭОС» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20403,65 рублей (24374,35 руб. -3970,70 руб.).

Частичное удовлетворение исковых требований истца на основании статьи 98 ГПК РФ влечет взыскание с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 812,11 рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 329-334 ГПК, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 1 по Абзелиловскому району РБ от ДД.ММ.ГГГГ отменить, чем частично удовлетворить апелляционную жалобу ответчика ФИО1

Исковое заявление ООО «ЭОС» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20403 рубля 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 812 рублей 23 копейки.

Апелляционное определение суда апелляционной инстанции вступает в силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий Д.К. Янузакова