УИД 70RS0001-01-2025-001400-60
Дело № 2-1256/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30.04.2025 Кировский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего Селезневой Е.А.
при секретаре Заварзиной Ю.Е.
помощник судьи Васильева А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Столичное агентство по возврату долгов» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Столичное агентство по возврату долгов» (далее – ООО ПКО «Столичное АВД») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 12.08.2011 между АО КБ «Ситибанк» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор /________/, состоящий из заполненного и подписанного заявления на оформление кредитной карты, условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифов. На основании заполненного и подписанного заявления Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования. По состоянию на 19.09.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 632188,19 руб. 19.09.2024 между АО КБ «Ситибанк» и ООО ПКО «Столичное АВД» заключен договор уступки прав требований № СИТИСАВД-02, в соответствии с которым АО КБ «Ситибанк» уступил права требования по договору № /________/ от 12.08.2011. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору /________/ от 12.08.2011 за период с 13.12.2023 по 19.09.2024 в сумме 632188,19 руб., из которых 537759,51 руб. - сумма просроченного основного долга, 94428,68 руб. – сумма просроченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17644,00 руб.
Истец ООО ПКО «Столичное АВД», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, свое представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований суду не представил.
Исследовав письменные материалы дела, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
На основании ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено, что 12.08.2011 между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 на основании заявления на оформление кредитной карты заключен кредитный договор /________/, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования при открытии договора 40000,00 руб., который в последующем увеличен до 1417500,00 руб., под 29,90 % годовых.
Неотъемлемыми частями договора являются заявление на оформление кредитной карты, условия обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифы.
Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее – Положение № 266-П) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно пункту 1.8 указанного Положения № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В силу пункта 1.15 Положения № 266-П конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
В силу пункта 2.1 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц АО КБ «Ситибанк», если АО КБ «Ситибанк» определит, что клиент отвечает критериям кредитования, банк установит для клиента кредитный лимит и откроет счет.
В силу пункта 2.2 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц АО КБ «Ситибанк» клиент может воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита путем проведения операций по своему счету.
Согласно пункту 2.3 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц АО КБ «Ситибанк» на задолженность по кредиту по каждой операции, включая сумму кредита, использованную сверх доступного лимита, начисляются проценты по ставке годовых, установленной в тарифах. В соответствующих случаях на текущий баланс по любой операции могут также начисляться штрафные проценты, сбор за использование кредита сверх доступного лимита, а также иные сборы, комиссии и платежи, указанные в тарифах.
В силу пункта 2.5 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц АО КБ «Ситибанк» клиент обязан погашать АО КБ «Ситибанк» минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте (день платежа).
Согласно тарифам по кредитным картам АО КБ «Ситибанк» процентная ставка за пользование кредитом по операциям без оплаты в рассрочку составляет 22,9-27,9% годовых, по операциям с оплатой в рассрочку - 19-35,9% годовых. Минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 5% от суммы текущего баланса (но не менее 300 рублей). Комиссия за снятие наличных через отделения/банкоматы АО КБ «Ситибанк» и других банков - 4,9% (но не менее 490 руб.).
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, ответчику выдана карта АО КБ «Ситибанк», открыт счет, предоставлены кредитные денежные средства.
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Ответчик осуществлял пользование и распоряжение кредитными денежными средствами, что следует из выписки по лицевому счету.
Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу ст. 309 ГК РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.
Вопреки указанным нормам и условиям договора ФИО1 свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок гашения кредита, уплаты процентов. По состоянию на 19.09.2024 размер задолженности за период с 13.12.2023 составил 632188,19 руб., из которых 537759,51 руб. - задолженность по основному долгу, 94428,68 руб. - задолженность по процентам. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.
Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным расчетом задолженности как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались, иного расчета задолженности по просроченному основному долгу и процентам на просроченный основной долг ответчиком не представлено. Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено.
Суд учитывает, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от /________/ ответчиком суду не представлено, а потому требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 632188,19 руб. является обоснованным.
19.09.2024 между АО КБ «Ситибанк» и ООО ПКО «Столичное АВД» был заключен договор уступки прав требований № СИТИСАВД-02, по которому право требования по кредитному договору от 12.08.2011 № /________/ перешло ООО ПКО «Столичное АВД».
В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Процессуальное правопреемство, то есть замена одной из сторон процесса другим лицом, правопреемником, происходит в тех случаях, когда права и обязанности одного из субъектов спорного материального правоотношения переходят к другому лицу, которое не принимало участия в данном процессе.
Основой процессуального правопреемства является правопреемство, предусмотренное нормами материального права, в частности нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что к ООО ПКО «Столичное АВД» перешли права (требования) задолженности по кредитному договору от 12.08.2011 /________/.
26.09.2024 истец направил заемщику уведомление о состоявшемся переходе права требования, наличии задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору в течение 10 календарных дней со дня получения данного уведомления. ФИО1 требования истца не исполнил.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Оценивая материалы дела, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не были предоставлены суду какие-либо подтверждения надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга.
Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренную ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 12.08.2011 /________/ за период с 13.12.2023 по 19.09.2024 в размере 632188,19 руб., из которой просроченная ссудная задолженность в размере 537759,51 руб., сумма просроченных процентов в размере 94428,68 руб.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 17644,00 руб., что подтверждается платежным поручением от 11.02.2025 № 2057, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Столичное агентство по возврату долгов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Столичное агентство по возврату долгов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от /________/ за период с 13.12.2023 по 19.09.2024 в размере 632188,19 руб., из которой просроченная ссудная задолженность - 537759,51 руб., сумма просроченных процентов - 94428,68 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17644,00 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья (подписано) Е.А. Селезнева
Решение суда в окончательной форме принято 07.05.2025.