Решение по делу № 2-1535/2023 от 12.07.2023

Дело № 2-1535/2023

УИД: 27RS0007-01-2023-000705-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи – Куркиной Н.Е.,

секретаря судебного заседания – Сычуговой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор (№) ((№)). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 249109 рублей под (иные данные) годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. (дата) ПАО КБ «Восточный» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 238 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 328 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 190356 рублей. По состоянию на (дата) общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 189031,67 руб., из них: просроченная ссудная задолженность в сумме 172444,18 руб., просроченные проценты в сумме 15142,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 799,69 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 444,32 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 194,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6,66 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Обращаясь с иском в суд ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 189031,67 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4980,63 рублей.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. Ранее, в ходе судебного разбирательства, представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности (№) от (дата), требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме, пояснив, что поскольку от ответчика в банк не поступило заявление о досрочном погашении кредита, образовалась задолженность. Ответчик внесла денежные средства, которые находились на счете и ежемесячно списывались на погашение задолженности в размере минимального платежа. Последний платеж был списан (дата), после этого образовалась задолженность.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать, пояснив, что она брала кредит, но позже внесла денежные средства в размере 188000 рублей, справку о полном погашении кредита она не запрашивала, так как была уверена, что кредит погашен.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

(дата) между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» на условиях, изложенных в заявлении на заключение договора кредитования, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, заключен договор кредитования (№), согласно которому ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 250000 руб., сроком действия лимита кредитования - до востребования, ставкой за проведение безналичных операций – (№)% годовых, за проведение наличных операций – (№)%, размер минимального обязательного платежа - 12034 руб. Обязательство истца по предоставлению кредита было выполнено. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед Банком составляет 189031,67 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность в сумме 172444,18 руб., просроченные проценты в сумме 15142,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 799,69 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 444,32 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 194,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6,66 руб.

На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (№) от (дата), ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». (дата) заключен договор о присоединении ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».

Согласно листу записи единого государственного реестра юридических лиц, (дата) внесена запись о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения в отношении ПАО КБ «Восточный».

Таким образом, ПАО «Восточный» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», с (дата) ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО «Восточный» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, вытекающие из спорного кредитного договора.

По условиям кредитного договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки, в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа составляет 0,0548%.

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: светокопиями анкеты – заявления на получение потребительского кредита, заявления на открытие текущего банковского счета по тарифному плану ТП карта (№), договором кредитования (№) от (дата), Общих условий договора потребительского кредита, расписок в получении банковских карт, выписки из лицевого счета; расчетом задолженности.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819ГК РФ).

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом согласно подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчиком частично досрочно была внесена (дата) и (дата) денежная сумма в общем размере 188000 рублей. Заявление на частично-досрочное погашение в банк от заемщика не поступало.

В соответствии с пунктом 7 заключенного сторонами договора потребительского кредита от (дата) допускается частичное и полном досрочное погашение кредита; в целях осуществления частичного досрочного погашения кредита заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на ТБС денежные средства. ЧДП не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления ЧДП установлен общими условиями. При осуществлении ЧДП сокращается срок возврат кредита.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ. содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.З ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ. закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, бесспорно свидетельствующих о том, что ответчик уведомил истца о частичном либо полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, а также того, что ему было отказано в приеме заявления о досрочном погашении кредита, материалы дела не содержат.

Таким образом, установленный договором порядок частичного либо полного досрочного погашения кредита ответчиком соблюден не был, с соответствующим заявлением к истцу он не обращался и доказательств обратного в деле не имеется.

В этой связи, согласно условиям договора, в отсутствие заявления заемщика о частичном досрочном погашении кредита, банк правомерно продолжал производить списание денежных средств, находящихся на счете, в установленном договором порядке, то есть в размере ежемесячного платежа по кредиту в соответствующую ему по графику дату; последнее списание денежных средств произведено банком 19.0.2023 в размере 0,76 рублей, после которого образовалась задолженность (основной долг) по кредиту в размере 189031,67 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, у ответчика по состоянию на (дата) образовалась задолженность: просроченная ссудная задолженность в сумме 172444,18 руб., просроченные проценты в сумме 15142,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 799,69 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 444,32 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 194,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6,66 руб., а всего 189031,67 рублей. Доказательства погашения задолженности ответчиком в дело не представлены.

Исходя из того, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, руководствуясь приведенными нормами материального права, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требовать возврата кредита с причитающимися процентами, уплаты неустоек за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов: просроченная ссудная задолженность в сумме 172444,18 руб., просроченные проценты в сумме 15142,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 799,69 руб.,

Расчет, представленный истцом, принимается судом за основу, поскольку данный расчет соответствует условиям кредитования и фактическим обстоятельствам дела, является арифметически верным, не опровергнут ответчиком.

В соответствии со ст.ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленному банком расчету задолженности по договору, неустойка на просроченную ссуду составляет 444,32 руб., неустойка на просроченные проценты - 194,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 6,66 руб.

Неустойка по своей правовой природе является не денежным обязательством, а санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение такого обязательства. В связи с чем, в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ суд может уменьшить размер неустойки (штрафа), подлежащей уплате, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ). Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.1 ст.65 АПК РФ) (п.73).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст.1 ГК РФ) (п.75).

Учитывая период просрочки и размер основного долга, суд полагает, что неустойка на просроченную ссуду в размере 444,32 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 194,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6,66 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что по результатам рассмотрения спора иск подлежит удовлетворению, судебные расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 4980 рублей 63 копейки, что подтверждается платежным поручением (№) от (дата), подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии (№) (№)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 189031 рубль 67 копеек, а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4980 рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления решения суда окончательной форме.

Судья Н.Е. Куркина

Текст решения в окончательной форме изготовлен 18 июля 2023 года