ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2-417/2025 (2-5715/2024) 43RS0002-01-2024-007506-02
город Киров 14 января 2025 года
Октябрьский районный суд г. Кирова Кировской области
в составе судьи Стародумовой С.А.,
при секретаре судебного заседания Батаговой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк «Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование указано, что 17.12.2005 на основании заявления ФИО1 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор №. В рамках заявления клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 17.12.2005, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 17.12.2005, проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счете. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 23.10.2006 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 137198 руб. 61 коп. не позднее 22.11.2006. Однако требование банка не исполнено. До настоящего момента задолженность ответчиком не возвращена и по состоянию на 11.09.2024 составляет 137 198 руб. 61 коп. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 17.12.2005 за период с 17.12.2005 по 11.09.2024 в размере 137 198 руб. 61 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 115 руб. 96 коп.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен, просят дело рассмотреть в отсутствие представителя, позиции по ходатайству ответчика о применении срока давности не поступило.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что брала кредит, который погасила, вместе с кредитным договором была выдана кредитная карта, которой она пользовалась, оплачивала долг. Долг по кредитной карте оплачивала до 2006 года, затем банк продал кредит, коллекторы предъявили требование об оплате, и она его оплатила, подтверждающих документов не сохранилось. Заявила ходатайство о применении срока исковой давности, просит в иске отказать..
Суд, выслушав ответчика, обозрев материалы судебного приказа № 62/2-1066/2023, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что 17.12.2005 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 9 079 руб. 24 коп., процентная ставка 29 % годовых, сроком на 365 дней, с 08.12.2005 по 18.12.2006. Ответчик взял на себя обязательство осуществлять платежи до 18 числа каждого месяца ежемесячно равными платежами в размере 1 060 руб.
В рамках вышеназванного заявления ответчик также просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.
Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 17.12.2005, и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента от 17.12.2005, и открытие банковского счета, используемого в рамках договора о карте (л.д.11).
17.12.2005, проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435,438 ГК РФ, т.е. путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 17.12.2005.
Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
Согласно тарифному плану на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, начисляются проценты - 42%. Возврат долга ежемесячными минимальными платежами.
Согласно п.п. 4.11.1, 4.11.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее Условий) при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме.Согласно п. 6.4 вышеназванных условий банк обязан обеспечить ежемесячное направление счетов-выписок по адресу для направления корреспонденции, указанному клиентом в анкете либо заявлении, предоставленном банку, за исключением случаев отсутствия отражения операций в расчетном периоде и при отсутствии задолженности.
В соответствии с п. 8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашение клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.
В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.
В силу п. 9.2 Условий клиент вправе использовать карту для совершения операций.
Самостоятельно принимать решение о частичном или полном погашении задолженности, если банк не потребовал ее погашения путем выставления клиенту заключительного счета (п.9.2).
Ответчиком нарушены условия по договору кредитной карты, обязательства по внесению минимального платежа в установленные сроки не выполнялись.
В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Поскольку должником неоднократно не была выполнена обязанность об уплате очередного платежа 23.10.2006 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в полном объеме в сумме 137 198 руб. 61 коп. не позднее 22.11.2006. Однако требование банка не исполнено (л.д. 21).
До настоящего момента задолженность ответчиком не возвращена и по состоянию на 11.09.2024 составляет 137 198 руб. 61 коп.
13.02.2023 истец обратился к мировому судье судебного участка № 62 Октябрьского судебного района города Кирова о вынесении судебного приказа.
14.02.2023 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт», который 20.04.2023 по заявлению ФИО1 был отменен. 16.09.2024 года истец обратился в суд.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Однако, в силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредиторов требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлялся срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из материалов дела следует, что задолженность ответчика перед банком образовалась в период с 17.12.2005 по 22.11.2006.
Нарушение обязательств выявлено 23.06.2006 с момента невнесения минимального платежа.
Ответчиком обязательства по внесению минимального платежа неоднократно нарушались, при этом срок исковой давности подлежал исчислению самостоятельно при наступлении срока оплаты по каждому платежу, в дальнейшем по причине неисполнения ответчиком обязательств после выставления заключительного счета 23.10.2006 года с требованием об оплате всей суммы задолженности в размере 137 198,61 руб. - 22.11.2006 года, срок исковой давности подлежит исчислению с 23.11.2006, с указанной даты начал течь срок исковой давности.
Таким образом, срок исковой давности о возврате долга истек 23.11.2009, обращение истца с заявлением за выдачей судебного приказа имело место за пределами срока исковой давности 13.02.2023, и, соответственно, в суд.
С учетом изложенного, суд принимает ходатайство ответчика о применении срока давности.
Каких-либо доказательств перерыва срока давности истцом не представлено, обращение в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа срока давности не прерывает, поскольку заявление о выдаче судебного приказа подано за пределами срока давности, кроме того действий о признании долга, которым бы прерывался срок исковой давности, ответчик также не совершал.
С учетом изложенного, в удовлетворении требований истцу о взыскании задолженности по кредитной карте следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк «Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья С.А Стародумова
Мотивированное решение изготовлено 28.01.2025