УИД 77RS0016-02-2023-004584-29
Дело № 2-4003/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
12 апреля 2023 года адрес
Мещанский районный суд адрес,
в составе председательствующего судьи фио,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4003/2023,
по иску ФИО1 к адрес о признании кредитного договора незаключенным, об обязании совершить определенные действия,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику адрес, уточнив которое просит суд признать незаключенным кредитный договор №PILPARGIKU2104101521 заключенный 10 апреля 2021 года между адрес и ФИО1, обязании совершить определенные действия, а именно предоставить подлинники документов.
В обоснование своих требований истец указывает на то, что 21.02.2023 при обращении в ОСП по Троицкому адрес по адрес истцом было получена исполнительная надпись нотариуса, о взыскании с истца задолженности по кредитному договору № PILPARGIKU2104101521 от 10.04.2021 заключенному с адрес. Однако истец не подписывала кредитный договор №PILPARGIKU2104101521 от 10.04.2021г., в связи с чем заявляет вышеуказанные требования.
Истец в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее были представлены возражения, в которых представитель ответчика в удовлетворении требований просил отказать.
Третье лицо нотариус адрес фио – в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, приходит к выводу, что требования истца удовлетворению не подлежат, в силу следующего.
Согласно пунктам 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавец в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с моментом передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.
В соответствии с требованием п. 14 ст. 7 Закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п 4 ст. 6 Закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В соответствии со ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Судом установлено, что 07.03.2020 между ФИО1 и адрес заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес, путем подписания анкеты клиента. Истец подтвердила свое согласие с условиями и присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес.
Согласно Договора о КБО Номер телефона сотовой связи Клиента – номер телефона сотовой связи, указываемый Клиентом в Анкете Клиента/Анкете физического лица/Анкете-Заявлении и в иных документах, оформляемых Клиентом по формам, установленным Банком, регистрируемый в базе данных Банка, а также используемый при подключении Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек». Клиент гарантирует, что указываемый им Номер телефона сотовой связи используется только Клиентом лично.
Как следует из Анкеты Клиента ФИО1 от 07.03.2020, подписанной собственноручной подписью истца, фио указала номер своего мобильного телефона телефон.
Согласно договору, банк оказывает среди прочих услуг, услугу «Альфа-Мобайл».
Согласно гл. 1 договора «Альфа-Мобайл»-услуга банка, предоставляемая клиенту по факту его верификации и аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные п. 8.8. договора.
Согласно п. 8.8 договора посредством услуги «Альфа-Мобайл» клиент может осуществлять операции, поименованные в договоре, в том числе оформлять электронные документы и подписывать их простой электронной подписью в целях заключения договора кредита наличными в соответствии с приложением №13 к договору, что соответствует положениям действующего законодательства о потребительском кредитовании.
07.03.2020 года истцом была подключена услуга «Альфа-Мобайл» к номеру своего мобильного телефона телефон, что подтверждается выпиской из электронного журнала.
Согласно данным из электронного журнала входов в «Альфа-Мобайл» истец использует услугу с помощью мобильного устройства Xiaomi Redmi Note 9 Pro (Android 29).
10.04.2021 между истцом и адрес был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными, индивидуальные условия выдачи кредита наличными № PILPARGIKU2104101521 от 10.04.2021, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме сумма на срок 36 месяцев под 8,5% годовых.
Кредитный договор оформлен через систему «Альфа-Мобайл».
Как усматривеатся из материалов дела, 10.04.2021 входы в «Альфа-Мобайл» осуществлялись также только с помощью мобильного устройства Xiaomi Redmi Note 9 Pro (Android 29).
10.04.2021 г. Банком была произведена успешная аутентификация и верификация истца, посредствам «Альфа-Мобайл», в соответствии с условиями договора. Истцом был осуществлен успешный вход в Альфа-Мобайл, и было сформировано обращение к банку на принятие предложения о выдаче кредита наличными (принято вторичное предложение Банка, предодобренный кредит).
Банком на основании поступившего заявления истца был сформирован комплект документов, состоящий из: заявления на получение кредита наличными заявка № PILPARGIKU2104101521, индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № PILPARGIKU2104101521 от 10.04.2021г., заявления заемщика, заявления на перевод остатка денежных средств в благотворительный фонд и графика платежей по договору № PILPARGIKU2104101521 от 10.04.2021. Данные обстоятельства подтверждаются отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.
Для целей подтверждения согласия истца с условиями кредитования и подписания электронных документов банком 10.04.2021 в 15:27:51 был сгенерирован ключ и в 15:27:51 (мск.) на номер мобильного телефона телефон, принадлежащего истцу, было направлено смс-сообщение с паролем (ключом) для заключения с банком договора выдачи кредита наличными путем подписания электронных документов с использованием простой электронной подписи следующего содержания:
«Никому не сообщайте код: 5264. Оформление кредита наличными.».
10.04.2021 в 15:27:59 истцом посредством успешного ввода пароля (ключа) из направленного ему банком смс-сообщения, подтверждено согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и осуществлено подписание (с использованием простой электронной подписи) вышеуказанного комплекта документов договора выдачи кредита наличными на сумму сумма, которому впоследствии был присвоен № PILPARGIKU2104101521, т.е. сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита наличными.
Таким образом в соответствии с требованием ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным.
Истец простой электронной подписью подписал следующие документы: заявление на получение кредита наличными № заявки PILPARGIKU2104101521, на сумму сумма, индивидуальные условия № PILPARGIKU2104101521 от 10.04.2021г договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредита наличными, заявление заемщика, заявления на перевод остатка денежных средств в благотворительный фонд тяжелобольных детей адрес.
Кредитный договор № PILPARGIKU2104101521 от 10.04.2021г. содержит следующие условия: сумма кредитования в размере сумма, срок возврата 36 месяцев, процентная ставка установлена в размере 12,99 % годовых (стандартная) и также указано, что процентная ставка на дату заключения кредита наличными составляет 8,5 % годовых (данная процентная ставка была установлена истцу, в связи с тем, что банк предоставил истцу дисконт на 4,49 % годовых, в связи с тем, что истцом был оформлен договор страхования жизни), сумма ежемесячного платежа – сумма, количество ежемесячных платежей – 36.
Направление смс-сообщений на сотовый номер истца <***> подтверждается электронным журналом направленных push/смс-сообщений с указанием даты, времени отправки, текста сообщения, номера, на который отправлено сообщение, а также статуса сообщения.
Согласно выписке по счету, открытому на имя ФИО1, банк зачислил кредитные средства на счет истца 10.04.2021г.
Следовательно, с этого момента кредит считается предоставленным и банк вправе требовать уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
При этом направления использования кредитных средств заемщик определяет самостоятельно.
Довод истца о том, что договор она не подписывала, денежные средства не получала, противоречит обстоятельства дела, так как из материалов дела усматривается, что Банк надлежащим образом оформил Кредитный договор PILPARGIKU2104101521 от 10.04.2021. Перед оформлением кредита банком была проведена надлежащая аутентификация и верификация истца, установлено тождество истца, как стороны кредитного договора, и лица, получившего простую электронную подпись, и выразившего согласие на заключение кредитного договора в электронной форме.
Кроме того, использование логина и пароля при входе в мобильное приложение, отправка Кода подтверждения на Мобильный телефон истца, зарегистрированный в системах Банка, позволяет однозначно определить лицо, которое ввело Код подтверждения, как истца.
Таким образом, кредитный договор оформлен с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора соблюдена, условия его заключения были согласованы сторонами надлежащим образом, Банк надлежащим образом оформил кредитный договор № PILPARGIKU2104101521 от 10.04.2021 и исполнил распоряжения истца.
В связи с чем у суда не имеется оснований для признания кредитного договора незаключенным.
Ссылки истца на то, что номер телефона телефон ей не принадлежит, не являются основанием для удовлетворения требований истца, поскольку из дела видно, что в информационных базах банка зафиксирован номер телефона истца - <***>. Данный номер был лично указан истцом в анкете-заявлении от 07.03.2020г.
Согласно договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц номер телефона сотовой связи Клиента – номер телефона сотовой связи, указываемый Клиентом в Анкете Клиента/Анкете физического лица/Анкете-Заявлении и в иных документах, оформляемых Клиентом по формам, установленным Банком, регистрируемый в базе данных Банка, а также используемый при подключении Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек». Клиент гарантирует, что указываемый им Номер телефона сотовой связи используется только Клиентом лично.
Кроме того, суд принимает во внимание, что истец на протяжении длительного времени с даты предоставления кредита 10.04.2021 до июля 2022 года производила погашение платежей по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, в том числе переводя денежные средства из другого Банка для погашения задолженности.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании кредитного договора незаключенным, об обязании совершить определенные действия.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к адрес о признании кредитного договора незаключенным, об обязании совершить определенные действия - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
фио ФИО2