Дело № 2- К 152/2023

УИД 36RS0020-02-2023-000154-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Каменка 07 августа 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Шпак В.А., единолично,

при секретаре судебного заседания Степановой И.И.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее - ПАО «Банк Уралсиб», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обосновывая свои требования следующим.

28 июня 2022 года между Банком (кредитором) и ответчиком (заемщиком) был заключен кредитный договор, которому присвоен системный номер №2210-N83/02688, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 556 792,87 рублей, со сроком возврата - по 28.06.2024 года (включительно), с процентной ставкой 22,4% годовых.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика.

Заемщик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные Графиком (Приложение к кредитному договору).

Однако, в течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.

Согласно разделу 5 Общих условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

07.04.2023 года Банк ему направил уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако ответчик мер по погашению задолженности не предпринял.

По состоянию на 11.05.2023 года у ответчика образовалась задолженность перед Банком в сумме 504 369,85 рублей, состоящая из:

- основного долга в сумме 455 368,30 рублей;

- процентов за пользование кредитом в сумме 45 190,67 рублей;

- неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 2 693,74 рубля;

- неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме 1 117,14 рублей.

Ссылаясь на положения статьей 309, 310, 330, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 28.06.2022 года №2210-N83/02688 в сумме 504 369,85 рублей, в том числе: по основному долгу в сумме 455 368,30 рублей; по уплате процентов за пользование заемными средствами в сумме 45 190,67 рублей; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 2 693,74 рубля; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 1 117, 14 рублей. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 243,70 рублей.

Представитель истца – ФИО2, действующий на основании доверенности, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайствуя о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчику ФИО1 уведомление о месте и времени судебного заседания направлялось по месту <данные изъяты> регистрации по адресу: <адрес> заказной корреспонденцией, которая возвратилась в суд с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу. Поскольку ФИО1 в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, суд расценивает его поведение как отказ от получения судебного извещения с целью уклонения от явки в суд, и, как следствие – злоупотреблением правом, которое нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов, и на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание.

Ввиду неявки в судебное заседание ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего о причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, 28 июня 2022 года между ПАО «Банк Уралсиб» и ответчиком (заемщиком) был заключен кредитный договор, которому присвоен системный номер №2210-N83/02688, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 556 792,87 рублей, со сроком возврата - по 28.06.2024 года (включительно), с процентной ставкой 22,4% годовых (л.д. 12-14).

Составными частями указанного договора являются Общие условия договора и Индивидуальные условия договора.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим кредитном договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи в сроки, предусмотренные кредитным договором. Договор считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий (л.д. 15 об.).

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет (пункт 3.1 Общих условий).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-9).

Согласно пункта 4.1 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных платежей.

Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с Графиком платежей, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой зачисления кредита на счет. Последний процентный период заканчивается датой исполнения обязательств заемщика в полном объеме. В случае, если какая – либо сумма по договору подлежит оплате в число календарного месяца, которое отсутствует в соответствующем месяце, оплата осуществляется в последний календарный день такого календарного месяца. Если срок возврата кредита приходится на нерабочий день, сроком возврата кредита считается ближайший следующий за ним рабочий день (пункт 4.3).

Проценты на остаток суммы кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе в течение всего периода просрочки его возврата. Проценты на остаток суммы кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней, соответственно). Дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита и проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 4.4).

На основании пункта 5.3.5 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе, при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 13).

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Материалами дела, в частности выпиской по счету №, расчетом задолженности подтверждено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет ( л.д. 6-7, 8-9).

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 11.05.2023 года составила 504 369,85 рублей, из которых:

основной долг в сумме 455 368,30 рублей;

- проценты за пользование кредитом в сумме 45 190,67 рублей;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 2 693,74 рубля;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме 1 117,14 рублей.

Данный расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора.

Из материалов дела установлено, что ответчику направлялось заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 10.05.2023 года (л.д. 21), однако последний не предоставил суду доказательств о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору, требуемую ко взысканию сумму не оспорил.

Согласно статьям 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права и свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем его существенным условиям и принявших на себя определенные обязательства. Ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре. Он был ознакомлен и согласен со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе с условиями о процентной ставке и сроках возврата сумм кредита, что подтверждается его подписью.

Доказательств злоупотреблений кредитной организацией свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора материалами дела не предоставлено.

С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов, начисленных в соответствии с условиями заключенного договора, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьями 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, кредитор вправе потребовать от должника уплату неустойки, предусмотренной договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу закона наличие оснований для уменьшения неустойки и определение критериев ее соразмерности последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств и представленных сторонами доказательств.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик не предоставил суду доказательств, отвечающих требованиям относимости, допустимости и достоверности, о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору. Ходатайства об уменьшении размера неустойки ею не заявлено.

В связи с изложенным, правовых оснований для уменьшения требуемой ко взысканию неустойки у суда не имеется, исковые требования Банка в части взыскания неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика также понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 243,70 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 307, 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору от 28 июня 2022 года №2210-N83/02688 в размере 504 369 (пятьсот четыре тысячи триста шестьдесят девять) рублей 85 копеек, в том числе:

задолженность по кредиту в сумме 455 368 (четыреста пятьдесят пять тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 30 копеек;

задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в сумме 45 190 (сорок пять тысяч сто девяносто) рублей 67 копеек;

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 2 693 (две тысячи шестьсот девяносто три) рубля 74 копейки;

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 1 117(одна тысяча сто семнадцать) рублей 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 243 (восемь тысяч двести сорок три) рубля 70 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Лискинский районный суд Воронежской области, принявший данное заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком ФИО1 заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья В.А. Шпак

Мотивированное решение составлено 09 августа 2023 года.