Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ФИО2 21 ноября 2022

Баргузинский районный суд в составе: председательствующего судьи Доржиевой Л.Б., при секретаре Чугуевской А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании незаконным отказ в выплате страховой суммы выгодоприобретателю, признании случая страховым, возложении обязательств по произведению страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ :

Обращаясь в суд, ФИО3 просит признать незаконным отказ № от ДД.ММ.ГГГГ в произведении страховой выплаты по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, признать смерть ФИО1, в результате заболевания, страховым случаем по договору страхования ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика произвести выгодоприобретателю страховую выплату в размере остатка задолженности с учетом пеней, штрафов, процентов по кредитному договору потребительского кредита, заключенного между ФИО1 и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление мотивировано тем, что между ФИО1 (матерью истца) и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор на сумму 160892,12 руб., с процентной ставкой 15,45% годовых. В обеспечение гарантированных обязательств по кредитному договору, а так же с целью исключения возложений обязательств (в случае смерти) на наследников, между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончалась. Поскольку кредит был застрахован, в ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в страховую компанию с заявлением о погашении кредита и процентов за счет средств страховой суммы в пользу Выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк). ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в погашении кредита за счет страховой суммы, поскольку не признал страховым случаем смерть в результате заболевания. Отказ считает незаконным и необоснованным. Свершившееся событие – смерть застрахованного лица ФИО1 подпадает под признаки внезапности и случайности, а значит, является страховым случаем. При заключении договора страхования, ФИО1 застраховала именно свою жизнь, с целью недопущения возложения обязательств на своих наследников в случае наступления смерти.

В судебном заседании ФИО3 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заедание не явился, просил гражданское дело рассмотреть в их отсутствие. В суд поступили возражения на исковое заявление, в которых ответчик просит в иске отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика ПАО Сбербанк в судебное заедание не явилось, просило гражданское дело рассмотреть в их отсутствие.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

Согласно абзаца 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ могла между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор на сумму 160892, 12 руб. под 15,45% годовых на 18 месяцев. Погашение кредита должно производитсяаннуитетными платежами в размере 10071, 33 руб. ежемесячно.

Как следует из «Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 дала согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила банк заключить в отношении неё Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Страховая премия ФИО1 оплачена.

В п.1 и п. 2 Заявления на страхование указано, что страхование производится по условиям: расширенное страховое покрытие, базовое страховое покрытие и специальное страховое покрытие. При этом к каждому условию относится определенная категория лиц и каждое условие содержит свой перечень страховых рисков.

Из буквального толкования п. 2.1 Заявления на страхование следует, что в отношении категории лиц, у которых до даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) имелись (-ються) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия.

Согласно п. 1.2 Заявления, страховыми рисками для базового страхового покрытия является смерть от несчастного случая.

Также из заявления следует, что ФИО1 подтвердила, что уведомлена о случаях, при которых Страховщик может отказать в страховой выплате, а также о наличии исключений из страхового покрытия, и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в Заявлении страховых рисков, и что с такими случаями, исключениями и понятиями она была ознакомлена до подписания настоящего Заявления. (последний абзац п. 2 Заявления).

Из представленной в суд медицинской карты стационарного больного № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ состоит на <данные изъяты>. Со слов ухудшение состояния в течение года, нарастание одышки, слабость. Согласно амбулаторной медицинской карты пациента (медицинская карта, предоставленная по запросу суда, начата ДД.ММ.ГГГГ), выписки из медицинской карты амбулаторного больного следует, что с ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 диагностировано <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ диагностировано <данные изъяты>.

Оценивая приведенные выше обстоятельства, материалы дела, суд считает установленным, что <данные изъяты> у ФИО1 до заключения договора страхования, о чем она достоверно знала на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно в силу Заявления на страхование (договора страхования), Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, ФИО1 застрахована только на условиях Базового страхового покрытия, предусматривающих страховой риск- «смерть от несчастного случая».Между тем, как следует изсправки о смерти ДД.ММ.ГГГГ, из медицинского свидетельства о смерти серии 81 № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО1ДД.ММ.ГГГГ явилось <данные изъяты>.

Таким образом, смерть ФИО1 в результате заболевания не является страховым случаем, поскольку ФИО1 застрахована только по страховому риску- «смерть в результате несчастного случая». Соответственно отказ страховой компании в выплате страховой суммы является законным, исковые требования ФИО3 не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании незаконным отказ в выплате страховой суммы выгодоприобретателю, признании случая страховым, возложении обязательств по произведению страховой выплаты, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Баргузинский районный суд Республики Бурятия.

Судья: Л.Б.Доржиева

Копия верна: