Дело №2-1000/2025
УИД 33RS0011-01-2025-000898-21
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Ковров 12 ноября 2025 года
ФИО9 городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Яковлевой О.А., при секретаре Коноплевой А.П., с участием истца ФИО1, ее представителя, истца ФИО2, представителя ответчика ПАО «Банк ПСБ» ФИО3, представителя ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ПАО «Банк ПСБ», ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о признании незаключенным договора страхования,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 и ФИО2 обратились в суд с исковым заявлением, с учетом уточнения, к ПАО «Банк ПСБ», ООО СК «Росгосстрах Жизнь», в котором просят признать незаключенным ФИО1 с ПАО «Промсвязьбанк» договора банковского вклада «Моя стратегия», заключенного путем ее присоединения к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного обслуживания в соответствии со ст.428 ГК РФ и акцепта банком оферты, поданного в банк заявления <№> о присоединении к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания ввиду не составления и отсутствия на бумажном носителе у истцов и ответчиков, вышеуказанных правоустанавливающих документов; признать несоответствующим действительности утверждение управляющей дополнительным офисом «ФИО9» ПАО «Промсвязьбанк» ФИО5 в ответ на обращение ФИО1 <дата> исх.<№>, что она <дата> на основании ее заявления на перевод денежных средств банком осуществлен перевод денежных средств в размере 600000 руб. со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» на счет <№> в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» оплата договора страхования <№> от <дата>, так как под этим номером зарегистрирован оформленный главным менеджером по работе с клиентами ДО «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО6 договор об открытии банковского вклада «Моя стратегия» о присоединении к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный), сумма вклада 600000 руб., по процентной ставке 7,25% годовых, сроком размещения до <дата>; признать недействительным заявление <№> от <дата> ФИО1 об осуществлении перевода денежных средств со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» денежных средств в размере 600000 руб. по реквизитам банка получателя <№>, открытый в ПАО «Промсвязьбанк» <адрес> - перевод в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь»- оплата договора страхования <№>, без подписи и согласия ФИО1 и не вручения заявления о переводе денежных средств; признать незаконным платежное поручение <№> от <дата>, составленное главным менеджером по работе с клиентами ДО «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО6 о переводе ФИО1 со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» на счет <№> в ПАО «Промсвязьбанк» денежной суммы в размере 600000 руб. в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в счет оплаты договора страхования <№> от <дата> ввиду отсутствия заявления на перевод и согласия ФИО1 на перевод денежных средств со своего счета в банке; признать незаконным принятие ООО СК «Росгосстрах Жизнь» на баланс денежных средств в размере 600000 руб. от имени ФИО1 по платежному поручению <№> от <дата> в счет оплаты договора страхования <№> от <дата> как незаключенного ФИО1; признать незаконными действия ведущего менеджера по работе с клиентами дополнительного офиса «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО7, которая не имея полномочий от ФИО1, <дата> выдала ей ксерокопии незаполненных бланков на страховую выплату в размере 600000 руб. в ООО СК «Росгосстрах Жизнь», произвела ксерокопию ее паспорта и без приложения оригинала правоустанавливающих документов на страховую выплату, отправила их почтой в страховую компанию; признать незаключенным договор страхования <№> от <дата> в отношении страхователя застрахованной ФИО1, выгодоприобретателя ФИО2 на случай смерти застрахованной ФИО1, представленный ФИО1 ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в виде ксерокопии, так как не соответствует ст.420, 934 ГК РФ, разделу 8,9,10 Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц <№> (в редакции от <дата>) отсутствие заявления ФИО1 от <дата> на заключение договора банковского вклада «Моя стратегия» путем присоединения к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного обслуживания и оформление на основании заявления договора страхования <№> от <дата>, отсутствие заявления ФИО1 на перевод денежных средств в размере 600000 руб. со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в счет оплаты договора страхования <№>, не вручения страхователю ФИО1 договора страхования с приложениями к договору по установленной страховщиком форме, подписанного страховщиком, в предоставлении ксерокопии договора, в котором часть подписей произведены не ФИО1; признать недействительной расписку ФИО1 в ПАО «Промсвязьбанк», оформленной главным менеджером ДО «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО6 на получение документов, подтверждающих заключение договора страхования <№> от <дата>, неподписанную ФИО1; признать нарушением страховщиком Федерального закона от 27.07.2006<№>-ФЗ «О персональных данных», включившего в обработку персональные данные ФИО1 и ФИО2 без их письменного согласия в представленном страховщиком договоре страхования; признать недействительным решение руководителя операционного управления ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ФИО8 о выплате ФИО1 страховой суммы в размере 600000 руб. по дожитию застрахованной ФИО1 по страховому акту №D00039668-23 номер убытка <№> от <дата> - непредставление страховщику документов, предусмотренных разделом 11 Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц <№> (в редакции от <дата>), подтверждающих факт произошедшего страхового случая и устанавливающих его причину: заявление на страховую выплату по установленной страховщиком форме, документ, удостоверяющий личность застрахованной ФИО1 либо его нотариально удостоверенная копия, оригинала договора страхования со всеми приложениями к нему, включая все имеющиеся заключенные дополнительные соглашения к данному договору страхования, свидетельство об удостоверении факта нахождения ФИО1 в живых, выданное нотариусом (т.1 л.д.3-31, 121-123).
В обоснование заявленных исковых требований истец ФИО1, ее представитель, истец ФИО2 в судебном заседании пояснили, что ФИО1 являлась клиентом дополнительного офиса ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк», в котором был открыт текущий счет <№>. <дата> истец обратилась в офис филиала с намерением заключить договор банковского вклада, где ей главным менеджером по работе с клиентами ДР ФИО6 было предложено разместить 500 000 руб. под 7,25% годовых на один год, получив доход в размере 36 250 руб., 500 000 руб. под 11% годовых сроком на 36 месяцев, где доход должен был составить 165 000 руб. <дата> истец ФИО1 разместила денежные средства в размере 1 200 000 руб. на два вклада: первый вклад в размере 600 000 руб. под 7,25% годовых на один год, второй вклад в размере 600 000 руб. под 11% годовых на три года. Доверяя сотруднику банка, в котором она ранее заключала договоры вклада, подписала пакет документов, предоставленный ФИО6 По приходному кассовому ордеру были приняты денежные средства в размере 1 200 000 руб. в счет пополнения текущего счета <№>, полагая, что с истцом заключено два договора банковского вклада. На основании заявления <№> от <дата> о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный) истец открыла банковский вклад «Моя стратегия» на сумму 600 000 руб. по процентной ставке 7,25% годовых сроком на 367 календарных дней. Днем возврата вклада являлось <дата>. На основании заявления от <дата> <№> истцом был расторгнут указанный договор, денежные средства в сумме 643 743,75 руб. она перевела на другой счет, открытый в этом банке. По данному договору претензий не имелось. <дата> истец обратилась в банк с целью расторжения договора банковского вклада по процентной ставке 11% годовых, трех годичный срок которого истек, у нее откопировали паспорт, дали для заполнения несколько чистых ксерокопированных листов. Полагая, что это заявление на вклад и проценты, ею были заполнены данные листы, далее ей сообщили, чтобы она приходила за денежными средствами через месяц. <дата> ФИО1 были выданы денежные средства в размере 600 000 руб., на вопрос о процентах, сотрудником банка было сообщено, что был заключен договор страхования. Указали, что договор страхования ФИО1 не подписывала, имела намерение заключить договор банковского вклада, была введена сотрудником банка в заблуждение. По результатам заключения судебной экспертизы, было установлено, что подписи выполнены в договоре страхования и приложенных к нему документах не самой ФИО1, а именным лицом, что подтверждает их доводы о том, что договор страхования между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» не заключался. Просили признать незаключенным ФИО1 с ПАО «Промсвязьбанк» договора банковского вклада «Моя стратегия», заключенного путем ее присоединения к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного обслуживания в соответствии со ст.428 ГК РФ и акцепта банком оферты, поданного в банк заявления <№> о присоединении к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания ввиду не составления и отсутствия на бумажном носителе у истцов и ответчиков, вышеуказанных правоустанавливающих документов; признать несоответствующим действительности утверждение управляющей дополнительным офисом «ФИО9» ПАО «Промсвязьбанка» ФИО5 в ответ на обращение ФИО1 <дата> исх.<№>, что она <дата> на основании ее заявления на перевод денежных средств банком осуществлен перевод денежных средств в размере 600000 руб. со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» на счет <№> в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» оплата договора страхования <№> от <дата>, так как под этим номером зарегистрирован оформленный главным менеджером по работе с клиентами ДО «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО6 договор об открытии банковского вклада «Моя стратегия» о присоединении к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный), сумма вклада 600000 руб., по процентной ставке 7,25% годовых, сроком размещения до <дата>; признать недействительным заявление <№> от <дата> ФИО1 об осуществлении перевода денежных средств со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» денежных средств в размере 600000 руб. по реквизитам банка получателя <№>, открытый в ПАО «Промсвязьбанк» <адрес> - перевод в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь»- оплата договора страхования <№>, без подписи и согласия ФИО1 и не вручения заявления о переводе денежных средств; признать незаконным платежное поручение <№> от <дата>, составленное главным менеджером по работе с клиентами ДО «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО6 о переводе ФИО1 со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» на счет <№> в ПАО «Промсвязьбанк» денежной суммы в размере 600000 руб. в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в счет оплаты договора страхования <№> от <дата> ввиду отсутствия заявления на перевод и согласия ФИО1 на перевод денежных средств со своего счета в банке; признать незаконным принятие ООО СК «Росгосстрах Жизнь» на баланс денежных средств в размере 600000 руб. от имени ФИО1 по платежному поручению <№> от <дата> в счет оплаты договора страхования <№> от <дата> как незаключенного ФИО1; признать незаконными действия ведущего менеджера по работе с клиентами дополнительного офиса «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО7, которая не имея полномочий от ФИО1, <дата> выдала ей ксерокопии незаполненных бланков на страховую выплату в размере 600000 руб. в ООО СК «Росгосстрах Жизнь», произвела ксерокопию ее паспорта и без приложения оригинала правоустанавливающих документов на страховую выплату, отправила их почтой в страховую компанию; признать незаключенным договор страхования <№> от <дата> в отношении страхователя застрахованной ФИО1, выгодоприобретателя ФИО2 на случай смерти застрахованной ФИО1, представленный ФИО1 ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в виде ксерокопии, так как не соответствует ст.420, 934 ГК РФ, разделу 8,9,10 Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц <№> (в редакции от <дата>) отсутствие заявления ФИО1 от <дата> на заключение договора банковского вклада «Моя стратегия» путем присоединения к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного обслуживания и оформление на основании заявления договора страхования <№> от <дата>, отсутствие заявления ФИО1 на перевод денежных средств в размере 600000 руб. со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в счет оплаты договора страхования <№>, не вручения страхователю ФИО1 договора страхования с приложениями к договору по установленной страховщиком форме, подписанного страховщиком, в предоставлении ксерокопии договора, в котором часть подписей произведены не ФИО1; признать недействительной расписку ФИО1 в ПАО «Промсвязьбанк», оформленной главным менеджером ДО «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО6 на получение документов, подтверждающих заключение договора страхования <№> от <дата>, неподписанную ФИО1; признать нарушением страховщиком Федерального закона от 27.07.2006<№>-ФЗ «О персональных данных», включившего в обработку персональные данные ФИО1 и ФИО2 без их письменного согласия в представленном страховщиком договоре страхования; признать недействительным решение руководителя операционного управления ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ФИО8 о выплате ФИО1 страховой суммы в размере 600000 руб. по дожитию застрахованной ФИО1 по страховому акту №D00039668-23 номер убытка <№> от <дата> - непредставление страховщику документов, предусмотренных разделом 11 Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц <№> (в редакции от <дата>), подтверждающих факт произошедшего страхового случая и устанавливающих его причину: заявление на страховую выплату по установленной страховщиком форме, документ, удостоверяющий личность застрахованной ФИО1 либо его нотариально удостоверенная копия, оригинала договора страхования со всеми приложениями к нему, включая все имеющиеся заключенные дополнительные соглашения к данному договору страхования, свидетельство об удостоверении факта нахождения ФИО1 в живых, выданное нотариусом.
Представитель ответчика ПАО «Банк ПСБ» ФИО3 представила письменные возражения относительно заявленных исковых требований (т.1 л.д.207-210, т.2 л.д.134-136, т.3 л.д.2-3). В судебном заседании пояснила, что <дата> на основании заявления <№> о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного обслуживания между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор банковского вклада «Моя стратегия», по условиям которого сумма вклада составляла 600 000 руб. до <дата>. Условиями срочного банковского вклада «Моя стратегия» предусмотрено, что открытие вклада в подразделениях Банка возможно при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк». Открытие вклада в подразделениях Банка в соответствии с настоящими условиями возможно при оформлении программы инвестиционного страхования жизни (далее - ИСЖ) или накопительного страхования жизни (далее - НСЖ) в ПАО «Промсвязьбанк», сроком на 181 или 367 дней. Годовая процентная ставка при наличии полиса ИСЖ и первоначальной сумме вклада от 50 000 руб. составляет 7,25% годовых. <дата> между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования <№> по программе «Драйвер.Классика» на основании Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц <№>, по условиям которого страховой компанией были застрахованы в пользу истца следующие страховые риски: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного по любой причине, смерть застрахованного в результате несчастного случая. Общий размер страховой премии составляет 600 000 руб. Наличие воли истца на заключение договора вклада по условиям программы «Моя стратегия» было невозможно без оформления программы инвестиционного страхования жизни или накопительного страхования жизни в ПАО «Промсвязьбанк». В исковом заявлении истец ссылается на действительность договора вклада, о том, что она расторгла договор <№>, счет закрыла и денежные средства в размере 643 743,75 руб. перевела на другой счет, открытый в этом же банке. <дата> по окончанию срока действия договора страхования ФИО1 обратилась с заявлением на страховую выплату к страховщику, а не с заявлением на закрытие договора вклада к банку, что свидетельствует об осведомленности истца о природе договора страхования. <дата> ООО СК «Росгосстрах Жизнь» осуществило страховую выплату в полном объеме, следовательно, обязательство страховщика прекратилось его надлежащим исполнением. Также указала, что истом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. По результатам проведения судебной экспертизы, эксперт пришел к выводу, что семь подписей, выполненные от имени ФИО1 и расположенные в графах «Подпись страхователя» в договоре страхования, приложения <№> (инвестиционная декларация), выполнены, вероятно, самой ФИО1 Указанное свидетельствует о несостоятельности позиции истца о том, что данный договор она видит впервые и подписи, стоящие в нем произведены от ее имени не ею. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.
Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ФИО4 представила письменные возражения относительно заявленных исковых требований (т.1 л.д.155-161, т.3 л.д.24-26). В судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, указала, что <дата> между страхователем ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования <№>. <дата> от истца поступило заявление на страховую выплату, <дата> страховщик составил акт по событию «Дожитие застрахованного до окончания срока действия договора». <дата> страховщик перечислил застрахованному страховую выплату в размере 600 000 руб. Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности страховщика и страхователя были определены в стандартных Правилах добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц. При заключении договора были согласованы все существенные условия, о застрахованном лице - ФИО1, о страховых рисках: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного по любой причине, смерть в результате несчастного случая, о размере страховой суммы - 600000 руб., о сроке действия договора - 3 года. ФИО1 при заключении договора страхования назначила выгодоприобретателя ФИО2, согласие, которого на включение в договор страхования не требуется. Персональные данные обрабатываются в силу п.5 ч.6 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных». Выплатив страховое возмещение, страховщик исполнил взятые на себя обязательства по договору страхования в полном объеме. Почерковедческая экспертиза подтвердила позицию ООО СК «Росгосстрах жизнь» о заключенном договоре страхования с ФИО1, путем согласования сторонами договора существенных условий, предусмотренных ст.942 ГК РФ.
Суд, выслушав стороны, показания свидетеля, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
На основании статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для данного вида договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
Из пункта 1 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.
В силу пункта 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации или не вытекает из существа договора банковского вклада.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно абзацу второму пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.
В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Согласно пункту 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Судом установлено и как следует из материалов дела, <дата> на основании заявления <№> о присоединении к Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного обслуживания между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор банковского вклада «Моя стратегия», по условия которого сумма вклада составляла 600 000 руб., срок размещения денежных средств 367 календарных дней до <дата>, с процентной ставкой по вкладу 7,25% годовых (т.1 л.д.212-213).
Условиями срочного банковского вклада «Моя стратегия» предусмотрено, что открытие вклада в подразделениях Банка возможно при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк». Открытие вклада в подразделениях Банка в соответствии с настоящим условиями возможно при оформлении программы инвестиционного страхования жизни (далее - ИСЖ) или накопительного страхования жизни (далее - НСЖ) в ПАО «Промсвязьбанк», сроком на 181 или 367 дней. Годовая процентная ставка при наличии полиса ИСЖ и первоначальной сумме вклада от 50 000 руб. составляет 7,25% годовых (т.1 л.д.216-219).
В этот же день, <дата> между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования <№> по программе «Драйвер.Классика» на основании Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц <№>, по условиям которого страховой компанией были застрахованы в пользу истца следующие страховые риски: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного по любой причине, смерть застрахованного в результате несчастного случая. Общий размер страховой премии составляет 600 000 руб., выгодоприобретателем указан ФИО2 Договор страхования вступает в силу с <дата> при условии уплаты страховой премии в полном объеме до этой даты и действует до <дата> включительно (т.1 л.д.192-193).
Согласно выписке по счету <№>, открытому на имя ФИО1, денежные средства в размере 1 200 000 рублей внесены ФИО1 <дата> на текущий счет <№>, на основании поручения ФИО1 денежные средства в размере 600 000 руб. <дата> переведены в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» оплата по договору страхования <№>, и в этот же день денежные средства в размере 600 000 руб. размещены на срочном вкладе <№>, что подтверждается заявлением <№> на перевод денежных средств от <дата>, приходным кассовым ордером <№> от <дата>, платежным поручением <№> от <дата>, заявлением <№> на перевод денежных средств (т.1 л.д.215, 214, 224, 168, т. 4 л.д.50).
<дата> по окончании срока вклада, истцу было выплачено 600 000 руб., внесенных ею в банк в качестве вклада, а также проценты в размере 43 743,75 руб.
<дата> истец ФИО1 обратилась в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» с заявлением на страховую выплату по договору страхования <№> от <дата>, указав реквизиты для осуществления страховой выплаты на счет <№>, открытый в ПАО «Промсвязьбанк» (т.1 л.д.196-198).
<дата> ООО СК «Росгосстрах Жизнь» осуществлен перевод денежных средств на счет <№>, открытый на имя ФИО1 в ПАО «Промсвязьбанк» в размере 600 000 руб. с назначением платежа «страховая премия дожитие по акту <№>», что подтверждается платежным поручением <№> от <дата> и страховым актом №<№> от <дата> (т.1 л.д.70, 98).
<дата> ФИО1 выданы денежные средства в размере 600 000 руб. с текущего счета <№>, владельцем которого является ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером <№> от <дата> (т.1 л.д.223).
Согласно листу записи Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Промсвязьбанк» <дата> сменило наименование на ПАО «ПСБ Банк» (т.2 л.д.144).
Истец, обосновывая требования о признании незаключенным договор страхования <№> от <дата>, указывает, что была введена в заблуждение, что подписывает договор вклада, страницы договора страхования подписаны ей не были.
По ходатайству истца ФИО1, ее представителя, истца ФИО2 определением суда от <дата> по делу назначена судебная почерковедческая экспертиза в экспертное учреждение ООО «Владимирский региональный центр судебной экспертизы» по вопросу: Кем, самой ФИО1, <дата> года рождения, или иным лицом выполнены подписи в договоре страхования <№> от <дата> по программе «Драйвер. Классика», приложении <№> Инвестиционной декларации к договору страхования по программе «Драйвер. Классика» <№> от <дата>, Информации об условиях договора добровольного страхования жизни по программе «Драйвер. Классика» <№> от <дата>, заявлении от <дата> к договору страхования <№> от <дата>, приложении <№> к заявлению «изменение персональных данных» к договору страхования <№> от <дата>? (т.2 л.д.192-194).
В распоряжение эксперта были представлены материалы гражданского дела, оригиналы документов: договор страхования <№> от <дата> по программе «Драйвер. Классика», приложение <№> Инвестиционной декларации к договору страхования по программе «Драйвер. Классика» <№> от <дата>, Информация об условиях договора добровольного страхования жизни по программе «Драйвер. Классика» <№> от <дата>, заявление от <дата> к договору страхования <№> от <дата>, приложение <№> к заявлению «изменение персональных данных» к договору страхования <№> от <дата>; экспериментальные образцы подписи и почерка, выполненные в судебном заседании ФИО1 в различных условиях: сидя и стоя, в обычным темпе, медленном и быстром темпах, а также оригиналы документов с подлинной подписью ФИО1 выполненных в иных документах в период приближенный к заключению кредитного договора: приходный кассовый ордер <№> от <дата>, акт <№> сдачи-приёмки работ (услуг) к договору (соглашению на расторжение договора) №<№>, <№>, <№>, договор на оказание платных медицинских услуг №<№> от <дата>, договор на оказание платных медицинских услуг №<№> от <дата>, договор на оказание платных медицинских услуг №<№> от <дата>, расходный кассовый ордер <№> от <дата>, расходный кассовый ордер <№> от <дата>, заявление на открытие банковского счета Накопительный счет Про запас в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания от <дата>, Информированное добровольное согласие отдыхающего (пациента) на получение платных медицинских услуг от <дата>.
Согласно заключению эксперта ООО «Владимирский региональный центр судебной экспертизы» <№> от <дата>, семь подписей, выполненные от имени ФИО1 и расположенные в графах «Подпись Страхователя» договора страхования <№> от <дата>, приложения <№> (инвестиционная декларация) от <дата>, выполнены вероятно самой ФИО1.
Ответить на вопрос в категорической форме не представляется возможным по причинам, изложенным в исследовательской части заключения.
Три подписи, выполненные от имени ФИО1 и расположенные в графах «Подпись Страхователя» и «(Подпись Заявителя») заявителя к договору страхования <№> от <дата>, информации об условиях договора добровольного страхования жизни от <дата>, выполнены не самой ФИО1, а другим (одним) лицом вероятно с подражанием какой-то несомненной подписи самой ФИО1 (т.2 л.д. 215-237).
В исследовательской части заключения эксперта указано, что в результате сравнительного исследования семи подписей от имени ФИО1, расположенных в графе «Подпись страхователя» договора страхования <№> от <дата>, приложения <№> (инвестиционная декаларация) от <дата>, со свободными, условно-свободными и экспериментальными образцами самой ФИО1 установлены совпадения как по основным общим признакам (транскрипции, выработанности, координации, темпу, нажиму, форме движения), так и частным признакам подписи.
При оценке результатов сравнительного исследования установлено, что совпадающие общие и частные признаки устойчивы, существенны, обладают необходимой и достаточной информативностью, однако малочисленны в своем объеме и образуют совокупность достаточную лишь для вероятного положительного вывода о выполнении семи подписей от имени ФИО1, расположенных в графе «Подпись Страхователя» договора страхования <№> от <дата>, приложения <№> (инвестиционная декларация) самой ФИО1.
Ответить на вопрос в категорической форме не представляется возможным по причине конструктивной простоты строения и краткости спорных подписей, ограничивших исследуемый графический объем информации, содержащийся в них (т.2 л.д.224-225).
В судебном заседании <дата> эксперт ФИО10 подтвердил свое заключение.
Оценивая заключение ООО «Владимирский региональный центр судебной экспертизы» <№> от <дата> с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд соглашается с выводами эксперта. Оснований ставить под сомнение его компетентность у суда не имеется, так как эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеет соответствующее образование в области почерковедческих экспертиз, обладает необходимыми знаниями и должным опытом работы, что следует из вводной части заключения. Заключение ООО «Владимирский региональный центр судебной экспертизы» <№> от <дата> отвечает требованиям, предъявляем к экспертным заключениям.
Суд соглашается с экспертным заключением ООО «Владимирский региональный центр судебной экспертизы» <№> от <дата>, которое не оспорено сторонами.
Доводы представителя истца, истца ФИО2 о том, что проведенная по делу судебно-почерковедческая экспертиза не подтверждает принадлежность подписи ФИО1 в договоре страхования от <дата>, поскольку выводы эксперта носят предположительный (вероятностный) характер, сами по себе не свидетельствуют о не подписании договора страхования ФИО1, поскольку предположительный (вероятностный) вывод экспертом сделан по причине краткости и простоты подписи, а не ввиду иных объективных факторов.
Кроме того, сам по себе вероятностный вывод эксперта о принадлежности истцу подписи в договоре страхования не свидетельствует о недействительности договора страхования, поскольку не подтверждает отсутствие у ФИО1 волеизъявления на заключение договора страхования.
Таким образом, доводы истцов о том, что ФИО1 не подписывала договор страхования, отклоняются судом, поскольку это опровергается имеющимися в деле доказательствами, в том числе заключением судебной экспертизы.
О том, что ФИО1, имея намерение заключить для себя на наиболее выгодных условиях договор вклада, заключила <дата> договор страхования <№> с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» также подтверждается распиской о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования <№> от <дата>, согласно которой ФИО1 подтвердила получение следующих документов: полис договора страхования <№> от <дата>, Приложение <№> к Полису страхования жизни <№> от <дата> «Инвестиционная декларация», подписанные страховщиком, информацию об условиях добровольного страхования жизни, правила страхования жизни. ФИО1 подтвердила, что ПАО «Промсвязьбанк» доведена до нее следующая информация: договор инвестиционного/накопительного страхования жизни «Драйвер.Классика» заключается между ней и компанией ООО СК «Росгосстрах Жизнь». ПАО «Промсвязьбанк» не является поставщиком указанной услуги. Размер страховой премии, уплачиваемой по договору страхования в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь», составляет 600 000 руб. Осознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования, понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода. Также своей подписью подтвердила, что ознакомлена с полным описанием условий программы и перечнем рисков, связанных с заключением договора в виде полиса страхования жизни <№> от <дата>, подписанного ООО СК «Росгосстрах Жизнь», решение о выборе инвестиционной стратегии принято ею самостоятельно. Согласилась с использованием факсимильного воспроизведения подписи и печати ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (т.1 л.д.222). Оригинал данной расписки обозревался в судебном заседании с участием сторон, хранится в дополнительном офисе «ФИО9» ПАО «Банк ПСБ».
Определением суда от <дата> по ходатайству истца ФИО1, ее представителя, истца ФИО2 по делу назначена судебная почерковедческая экспертиза экспертному учреждению ООО «Владимирский региональный центр судебной экспертизы» по вопросу: «Кем, самой ФИО1, <дата> года рождения, или иным лицом выполнены подписи на странице 3 договора страхования <№> от <дата> по программе «Драйвер. Классика»; в расписке о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования <№> от <дата>?» (т.3 л.д.57-60).
Согласно заключению эксперта ООО «Владимирский региональный центр судебной экспертизы» <№> от <дата>, две подписи, выполненные от имени ФИО1 и расположенные в графах «Подпись Страхователя» и «Подпись Страховщика» договора страхования <№> от <дата>, выполнены вероятно самой ФИО1.
Ответить на вопрос в категорической форме не представляется возможным по причинам, изложенным в исследовательской части.
Краткие записи «С.М.Орлова» и «16.01.2020», изображения которых имеются в копии второй страницы расписки о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования <№> от <дата>, выполнены самой ФИО1.
Три подписи от имени ФИО1, изображения которых имеются в графе «Подпись» копии второй страницы о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования <№> от <дата>, выполнены вероятно самой ФИО1.
Ответить на вопрос в категорической форме не представляется возможным по причинам, изложенным в исследовательской части заключения (т.3 л.д.86-111).
В исследовательской части заключения эксперта указано, что в результате сравнительного исследования двух подписей от имени ФИО1, расположенных в графе «Подпись страхователя», «Подпись застрахованного» договора страхования <№> от <дата> со свободными, условно-свободными и экспериментальными образцами самой ФИО1 установлены совпадения как по основным общим признакам (транскрипции, выработанности, координации, темпу, нажиму, форме движения), так и частным признакам подписи.
При оценке результатов сравнительного исследования установлено, что совпадающие общие и частные признаки устойчивы, существенны, обладают необходимой и достаточной информативностью, однако малочисленны в своем объеме и образуют совокупность достаточную лишь для вероятного положительного вывода о выполнении двух подписей от имени ФИО1, расположенных в графе «Подпись Страхователя», «Подпись застрахованного» третьей страницы договора страхования <№> от <дата> самой ФИО1.
Ответить на вопрос в категорической форме не представляется возможным по причине конструктивной простоты строения и краткости спорных подписей, ограничивших исследуемый графический объем информации, содержащийся в них.
Оценивая заключение ООО «Владимирский региональный центр судебной экспертизы» <№> от <дата> с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд соглашается с выводами эксперта. Оснований ставить под сомнение его компетентность у суда не имеется, так как эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеет соответствующее образование в области почерковедческих экспертиз, обладает необходимыми знаниями и должным опытом работы, что следует из вводной части заключения. Заключение ООО «Владимирский региональный центр судебной экспертизы» отвечает требованиям, предъявляем к экспертным заключениям.
Суд соглашается с экспертным заключением ООО «Владимирский региональный центр судебной экспертизы» <№> от <дата>, которое не оспорено сторонами. Против проведения судебной экспертизы по имеющейся в материалах дела (т.1 л.д.222) копии расписки истец ФИО1, ее представитель, истец ФИО2 не возражали. Ходатайств о назначении по делу повторной или дополнительной экспертизы от участников процесса не поступило.
В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.
Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.
Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Положениями статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (пункт 1). При наличии условий, предусмотренных пунктом 1, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.
Сделка не может быть признана недействительной по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, если другая сторона выразит согласие на сохранение силы сделки на тех условиях, из представления о которых исходила сторона, действовавшая под влиянием заблуждения. В таком случае суд, отказывая в признании сделки недействительной, указывает в своем решении эти условия сделки.
Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон.
Таким образом, как следует из материалов дела и установлено судом, ответчиком ПАО «Банк ПСБ» истцу ФИО1 предоставлена при заключения договора инвестиционного страхования полная и достоверная информация о том, что предлагаемый сотрудником банка финансовый продукт не является договором банковского вклада, обязательства по нему возникают у страховой компании, он не гарантирует получение дохода.
Свидетель ФИО5 в судебном заседании <дата> показала, что работает в дополнительном офисе «ФИО9» ПАО «Банк ПСБ» (ранее ПАО «Промсвязьбанк») с 2008 года, в должности управляющей с 2011 года. Между ПАО «Банк ПСБ» и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключен агентский договор, по условиям которого сотрудник ПАО «Банк ПСБ» после разъяснительной работы с клиентами от имени и за счет ООО СК «Росгосстрах Жизнь» осуществляет оформление договоров страхования. Через программное обеспечение сотрудникам банка предоставляется доступ на сайт страховой компании, где имеется договор, подписанные страховщиком с использованием факсимильного воспроизведения подписи и печати ООО СК «Росгосстрах Жизнь», в который сотрудником банка вносятся данные страхователя, выводится на печать и предоставляется на подпись в двух экземплярах страхователю, который в дальнейшем один экземпляр передается страхователю, второй экземпляр договора передается курьеру для передачи в ООО СК «Росгосстрах жизнь». Клиентом-страхователем также подписывается расписка о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования, оригинал которой хранится в дополнительном офисе «ФИО9» ПАО «Банк ПСБ».
<дата> между ООО СК «Росгосстрах жизнь» и ПАО «Промсвязьбанк» заключен агентский договор <№>, по условиям которого компания поручает агенту от имени за счет компании осуществлять оформление договоров страхования по Программам страхования на основании утвержденных компанией Правил страхования и тарифов к ним в соответствии с условиями настоящего договора. Оформление документации, необходимой для заключения договора страхования, осуществляется агентом с использованием методик и (или) программного обеспечения, предоставляемых компанией, в том числе в соответствии с п.4.3 настоящего договора. Агент по поручению клиентов осуществляет перевод страховых премий на банковский счет компании (т.2 л.д.5-11).
Агент, в случае если клиент выразил желание заключить договор страхование по Программе страхования на условиях, изложенных в Условиях (Правилах) страхования обязан обеспечить полное заполнение соответствующей формы договора страхования, утвержденной компанией, путем внесения данных, необходимых для заключения договора страхования, в систему компании «В2В» https://<данные изъяты> (далее- Информационная система), при наличии у агента соответствующего доступа. Расчет условий договора страхования производится внесенных данных и условий выбранной клиентом программы страхования (п.4.3 договора).
Как установлено судом, оспариваемый истцом договор страхования жизни был заключен на условиях, которые были определены в Правилах добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц <№> в редакции от <дата>.
Согласно пункту 15 раздела VI договора страхования, ФИО1 с Правилами страхования, размещенными на официальном сайте Страховщика, ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.
Также ФИО1 была ознакомлена с Информацией об условиях договора добровольного страхования жизни, в которой были разъяснены существенные условия договора, порядок досрочного расторжения договора страхования и возврата страховой премии, порядок расчета выкупных сумм и дополнительного инвестиционного дохода, информация о том, что гарантированный доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования равен нулю процентов, а также обращено внимание на то, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по данным договорам денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", что позволяло принять окончательное решение относительно заключения договоров.
Условиями договора страхования определены существенные обстоятельства и достигнуты соглашения: о застрахованном лице - ФИО1, о характере события на случай наступления которого в жизни застрахованного, о страховых рисках (страховых случаях), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Таким образом, заключая договор страхования, условия которого изложены в письменной форме, действуя своей волей и в своем интересе, истец понимала, что, подписывая договор, она принимает на себя обязательства его исполнять, несет риск наступления для себя неблагоприятных последствий. Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, которые могли оказать существенное влияние на смысловое восприятие и оценку истцом существа оспариваемой сделки, внушаемости и заблуждении относительно природы сделки, истцом суду представлено не было.
Иные утверждения представителя истца ФИО1, истца ФИО2 не свидетельствуют о незаключении договора банковского вклада «Моя стратегия» <дата> ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного обслуживания, а также договора страхования <№> от <дата> по программе «Драйвер.Классика» между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь».
В силу пункта 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела и установлено судом, договор банковского вклада «Моя стратегия», заключенный <дата> между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного обслуживания, а также договор страхования <№> от <дата> по программе «Драйвер.Классика», заключенный между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» исполнены <дата> и <дата> соответственно.
Таким образом, не имеется законных оснований для признания договора банковского вклада «Моя стратегия» и договора страхования незаключенными.
Поскольку судом отказано в удовлетворении требований о признании договора банковского вклада «Моя стратегия» и договора страхования <№> от <дата> по программе «Драйвер.Классика» незаключенными, не подлежат удовлетворению и вытекающие требования о признании несоответствующим действительности утверждение управляющей дополнительным офисом «ФИО9» ПАО «Промсвязьбанка» ФИО5 в ответ на обращение ФИО1 <дата> исх.<№>, что она <дата> на основании ее заявления на перевод денежных средств банком осуществлен перевод денежных средств в размере 600000 руб. со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» на счет <№> в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» оплата договора страхования <№> от <дата>, так как под этим номером зарегистрирован оформленный главным менеджером по работе с клиентами ДО «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО6 договор об открытии банковского вклада «Моя стратегия» о присоединении к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (срочный), сумма вклада 600000 руб., по процентной ставке 7,25% годовых, сроком размещения до <дата>; признании недействительным заявления <№> от <дата> ФИО1 об осуществлении перевода денежных средств со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» денежных средств в размере 600000 руб. по реквизитам банка получателя <№>, открытый в ПАО «Промсвязьбанк» <адрес> - перевод в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь»- оплата договора страхования <№>, без подписи и согласия ФИО1 и не вручения заявления о переводе денежных средств; признании незаконным платежного поручения <№> от <дата>, составленного главным менеджером по работе с клиентами ДО «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО6 о переводе ФИО1 со счета <№> в ПАО «Промсвязьбанк» на счет <№> в ПАО «Промсвязьбанк» денежной суммы в размере 600000 руб. в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в счет оплаты договора страхования <№> от <дата> ввиду отсутствия заявления на перевод и согласия ФИО1 на перевод денежных средств со своего счета в банке; признании незаконным принятие ООО СК «Росгосстрах Жизнь» на баланс денежных средств в размере 600000 руб. от имени ФИО1 по платежному поручению <№> от <дата> в счет оплаты договора страхования <№> от <дата> как незаключенного ФИО1; признании незаконными действия ведущего менеджера по работе с клиентами дополнительного офиса «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО7, которая не имея полномочий от ФИО1, <дата> выдала ей ксерокопии незаполненных бланков на страховую выплату в размере 600000 руб. в ООО СК «Росгосстрах Жизнь», произвела ксерокопию ее паспорта и без приложения оригинала правоустанавливающих документов на страховую выплату, отправила их почтой в страховую компанию; признании недействительной расписки ФИО1 в ПАО «Промсвязьбанк», оформленной главным менеджером ДО «ФИО9» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» ФИО6 на получение документов, подтверждающих заключение договора страхования <№> от <дата>, неподписанную ФИО1; признании нарушением страховщиком Федерального закона от 27.07.2006<№>-ФЗ «О персональных данных», включившего в обработку персональные данные ФИО1 и ФИО2 без их письменного согласия в представленном страховщиком договоре страхования; признании недействительным решение руководителя операционного управления ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ФИО8 о выплате ФИО1 страховой суммы в размере 600000 руб. по дожитию застрахованной ФИО1 по страховому акту №<№> номер убытка <№> от <дата> - непредставление страховщику документов, предусмотренных разделом 11 Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц <№> (в редакции от <дата>), подтверждающих факт произошедшего страхового случая и устанавливающих его причину: заявление на страховую выплату по установленной страховщиком форме, документ, удостоверяющий личность застрахованной ФИО1 либо его нотариально удостоверенная копия, оригинала договора страхования со всеми приложениями к нему, включая все имеющиеся заключенные дополнительные соглашения к данному договору страхования, свидетельство об удостоверении факта нахождения ФИО1 в живых, выданное нотариусом.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям.
Разрешая заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из следующего.
В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу статьи 178, пункта 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности для оспаривания сделки по основанию заблуждения относительно ее природы составляет один год, который подлежит исчислению со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Как установлено судом оспариваемые договоры были заключены <дата>, взносы внесены истцом <дата>, следовательно, в этот период истец должна была узнать о нарушении своих прав, однако в суд с иском обратилась лишь <дата>, т.е. с пропуском срока исковой давности, что с учетом заявления ответчика является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
При таких обстоятельствах, с учетом вышеизложенного, суд полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1, ФИО2 к ПАО «Банк ПСБ», ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о признании незаключенным договора страхования, оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через ФИО9 городской суд в течение месяца после составления решения в окончательной форме.
Председательствующий О.А.Яковлева
Мотивированное решение изготовлено <дата>