Решение по делу № 2-1783/2023 от 04.12.2023 - о взыскании суммы комиссий, неустойки и компенсации морального вреда.

Дело №

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Шадринский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.,

при секретаре Поспеловой О.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 04 декабря 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы комиссий, неустойки и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы комиссий, неустойки и компенсации морального вреда. В исковом заявлении указано, что 17.01.2022 между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, при заключении которого ему были навязаны дополнительные услуги. После получения выписки по счету истец обнаружил, что с его счета были списаны платежи за три дополнительных услуги: за включение в программу добровольного страхования 75500 руб., за услугу «Гарантия минимальной ставки» 24500 руб., за открытие и ведение карточных счетов 24999 руб., общая сумма списанных денежных средств составила 124999 руб. Стоимость данных дополнительных услуг с ним не согласовывали. 13.04.2023 представителем истца в адрес ПАО «Совкомбанк» было направлено заявление о возврате списанной суммы. В установленный срок (28.04.2023) данное заявление удовлетворено не было. 10.05.2023 в адрес ответчика была направлена претензия с требованием возврата вышеуказанной суммы и неустойки на неё. 11.05.2023 истцу было перечислено 28818 руб. 14 коп., а 17.05.2023 было перечислено 23398 руб. 10 коп. в качестве возврата платы за включение в программу добровольного страховой защиты. Остаток невозвращенной суммы составляет 23283 руб. 76 коп. (75500-52216,24). 19.06.2023 истцу было перечислено 26990 руб. 73 коп., из них 24500 руб. в качестве возврата платы за услугу «Гарантия минимальной ставки» и 2490 руб. 73 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами. Сумма списания за услугу «Гарантия минимальной ставки» 24500 руб. возвращена полностью. Сумма списания за открытие и ведение карточных счетов в размере 24999 руб. в добровольном порядке ответчиком не возвращена. Истец обращался к финансовому уполномоченному, который пришел к выводу, что оснований для взыскания стоимости услуг не имеется, так как финансовая организация оказала потребителю услуги по организации страхования. С данным решением истец не согласен, поэтому вынужден обратиться в суд для защиты его прав как потребителя. За неисполнение требований с ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка за каждый день просрочки, которая по расчету истца с учетом выплаченных сумм составляет 146479 руб. 20 коп. Кроме того, истцу как потребителю со стороны ответчика нанесен моральный вред, который он оценивает на сумму 10000 руб. Просил взыскать с ПАО «Совкомбанк» в свою пользу сумму комиссии за включение в программу добровольного страхования в размере 23283 руб. 76 коп., сумму списаний за открытие и ведение карточных счетов в размере 24999 руб. 00 коп., неустойку 146479 руб. 20 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы, судебные расходы на оформление доверенности представителя в сумме 2500 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора были привлечены, АО «Совкомбанк страхование», ООО «СК «Ренесанс Жизнь» и ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания были извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивали.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований ФИО1 просил отказать в полном объеме. В письменных возражениях на иск указано, что 17.01.2022 между ФИО1 и банком был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 500000 руб. сроком на 60 месяцев. Для предоставления и обслуживания ккредита используется банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк». Согласно заявлению, истец был присоединен к договорам добровольного коллективного страхования заемщиков от 08.04.2020 № и № от 01.09.2020, заключенным между банком как страхователем и АО «Совкомбанк страхование» как страховщиком. Плата за участие в Программе страхования составляет 0,42 % от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока Программы страхования. Истец оплатил услугу по включению в Программу страхования» в полном объеме в сумме 75500 руб. Также при заключении кредитного договора истцу оказана за отдельную плату услуга «Гарантия минимальной ставки 6,9 %». Заемщиком произведены платежи в счет оплаты данной услуги в общем размере 24500 руб. 17.01.2022 между истцом и ПАО «Совкомбанк» посредством акцепта заявления-оферты заключен договор банковского счета №. В рамках договора банковского счета к банковской карте подключен пакет расчетно-гарантийных услуг «Премиум». В заявлении-оферте указана стоимость пакета услуг «Премиум» в размере 24999 руб., которые были удержаны со счета заемщика. 21.12.2022 кредитный договор закрыт. 13.04.2023 ФИО1 обратился в банк с заявлением об отказе от услуг по включению в программу страхования, услуги «Гарантия минимальной ставки» и Пакета услуг «Премиум», а также требованием о возврате оплаченных за указанные услуги денежных средств. 10.05.2023 истец посредством электронной почты направил в ПАО «Совкомбанк» претензию о возврате денежных средств в общей сумме 124999 руб. и выплате неустойки в размере 44999 руб. 64 коп. 11.05.2023 денежные средства в сумме 28818 руб. 14 коп. были зачислены на счет истца в возврат платы за включение в программу страховой защиты. 17.05.2023 денежная сумма в размере 23398 руб. 10 коп. зачислена на счет в качестве возврата платы за включение в программу страхования. Также финансовой организацией было принято решение о возврате платы за услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9 %» в полном объеме в сумме 24500 руб., а также процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2490 руб. 73 коп. 19.06.2023 денежные средства в сумме 26990 руб. 73 коп. зачислены на счет истца. Таким образом, ответчик удовлетворил требования ФИО1 в полном объеме до момента подачи иска. Оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Представители третьих лиц АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», АО «Совкомбанк страхование», ООО «СК «Ренесанс Жизнь» и ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

Материалами дела установлены следующие фактические обстоятельства:

17.01.2022 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на предоставление кредита (л.д. ...).

Банк принял оферту ФИО1 и 17.01.2022 с ним был заключен Договор потребительского кредита №. В соответствии с п.9 Договора ФИО1 при заключении настоящего договора обязан был заключить договор банковского счета (бесплатно) и договор залога транспортного средства (л.д. ...).

17.01.2022 ФИО1 в банк было подано заявление о предоставлении транша, в котором он просил ПАО «Совкомбанк» перечислить с его счета № на счет № сумму в размере 500000 руб. При недостаточности денежных средств на счете №, просил предоставить сумму транша по условиям договора потребительского кредита (сумма транша 500000 руб. на 60 месяцев под 6,9 % годовых. Указанная ставка действует при использовании 80 и более процентов от суммы транша на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша).

В разделе «В» заявления о предоставлении транша ФИО1 просил включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Указал о том, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020 и № от 01.09.2020, заключенным между банком и АО «Совкомбанк Страхование». Также в заявлении указано, что истец уведомлен о том, что участие в Программе является добровольным и получение транша в банке не обусловлено участием в Программе.

В пункте 1.2 раздела «В» также указано, что заемщик понимает, что вправе не участвовать в Программе, и в течение 30 календарных дней с даты включения его в Программу выйти из нее, подав в банк соответствующее заявление. Программа является отдельной платной услугой банка (п. 1.3). Размер платы за программу составляет 0,42% (2097 руб. 22 коп) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы (п. 2.1). При этом он был ознакомлен с тем, что банк удерживает из указанной платы 55,19 % в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного коллективного страхования в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов (п. 2.2). Плату за включение в Программу страхования ФИО1 просил списывать с его счета № в даты ежемесячного платежа (п.3.1).

В п.4 раздела «В» истец подтвердил, что имеет возможность получения транша без предоставления услуг, в результате оказания которых он будет являться застрахованным по договору страхования или без заключения такового (л.д. ...).

17.01.2022 ФИО1 было подано заявление о включении его в Программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020 и № от 01.09.2020, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» по Программе 2-П (л.д. ...). Согласно заявлению, выгодоприобретателем по договору страхования назначил себя, а в случае смерти – своих наследников. При наступлении страхового случая распорядился зачислить сумму страхового возмещения на его банковский счет № без дополнительного распоряжения.

В данном заявлении истец также указал, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией. Указал, что страхование является добровольным, является его личным желанием и правом, а не обязанностью.

Как следует из Памятки застрахованного лица (л.д. ...), ФИО1 является застрахованным лицом на основании договора страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк Страхование», вступил в программу страхования 17.01.2022. По застрахованному риску «Потеря работы» срок страхования до 16.01.2025, по риску – «Гражданская ответственность» - до 16.01.2023, по риску – «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» - до 16.01.2025, комплекс расчетно-гарантийных услуг: начисление процентов на собственные средства, находящиеся на банковском счете; начисление кэшбека за покупки собственными средствами; страхование за счет банка на основании отдельного заявления в страховую компанию от возможности наступления страховых случаев и осуществление всех необходимых финансовых расчетов, связанных с программой страхования; гарантирование исполнения страховой компаний своих обязательств по выплате страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании; осуществление комплекса иных расчетных услуг в рамках программы страхования, в частности, включающих в себя проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках программы страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках программы страхования.

Подписывая настоящее заявление, ФИО1 был ознакомлен с тем, что пакет расчетно-гарантийных услуг является отдельной добровольной платной услугой банка, согласился с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования, размер платы за подключение выбранного пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 24999 руб. Истец согласился с тем, что денежные средства, взимаемые с него в виде платы за выбранный пакет расчетно-гарантийных услуг, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему услуг. При этом банк удерживает из платы 1,88 % суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственной в пользу страховой компании по договору добровольного группового страхования.

Также ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомлен с тем, что в течение 14 дней с момента подключения пакета услуг имеет право отказаться от данной услуги, обратившись в банк с заявлением. Просил банк в дату оплаты минимального обязательного платежа, согласно кредитного договора №, ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности списывать денежные средства с его банковского счета №.

17.01.2022 ФИО1 получил в банке карту № сроком действия до 8/2026, банковский счет по карте - № (л.д. ...).

В рамках действия пакета расчетно-гарантийных услуг «Премиум» ФИО1 подписал заявление на страхование, в котором указал, что будет являться застрахованным лицом по программе добровольного страхования «Критические заболевая» по групповому договору добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО СК «Совкомбанк Жизнь» сроком на 1 год (л.д. ...).

Подписывая данное заявление, истец указал, что страхование является добровольным, выражает его личное желание, является его правом, а не обязанностью, участием в программе добровольного страхования не влияет на условия оказания ему услуг банком и их стоимость.

Кроме того указал, что уведомлен о том, что имеет право отказаться от участия в договоре страхования можно в любой момент по письменному заявлению. При этом, при отказе от участия в договоре страхования в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на включение в программу уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, при отказе после истечения 14 дней уплаченная страховая премия не возвращается.

Также в рамках действия пакета расчетно-гарантийных услуг «Премиум» ФИО1 выразил согласие на страхование по договору добровольного коллективного страхования № от 09.09.2018, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по предложенной программе страхования «ДМС Максимум». Срок страхования – 1 год. Указал, что участие в программе добровольного страхования по данному договору страхования не является необходимым условием выдачи кредита банком. Отказаться от участия в договоре страхования можно в любой момент по письменному заявлению. При этом, при отказе от участия в договоре страхования в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на включение в программу уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, при отказе после истечения 14 дней уплаченная страховая премия не возвращается (л.д. ...).

В подтверждение заключения договора страхования 17.01.2022 ФИО1 был выдан сертификат № по Программе страхования «ДМС Максимум» (Страховщик ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Страхователь – ПАО «Совкомбанк», Застрахованный – ФИО1) (л.д. ...).

На основании заключенного между АО «Совкомбанк Страхование» и ПАО «Совкомбанк» 02.11.2020 генерального договора страхования по продукту «Все включено!» (л.д. ...) ФИО1 являлся застрахованным лицом, в подтверждение чего 17.01.2022 ему был выдан страховой сертификат № сроком действия до 31.01.2023 (л.д. ...).

17.01.2022 ФИО1 ПАО «Совкомбанк» был предоставлен кредит на сумму 500000 руб., что подтверждается выписками по счетам № и № (л.д. ...).

Также из выписки по счету № (л.д. ...) усматривается, что с указанного счета в период с 20.02.2022 по 20.08.2022 были списаны денежные средства за оплату услуг по включению в Программу страхования в размере 75500 руб., услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9 %» в размере 24500 руб., за подключение пакета услуг «Премиум» в размере 24999 руб.

В соответствии со справкой о закрытии кредитного договора, выданной ПАО «Совкомбанк» 28.03.2023, следует, что задолженность по кредитному договору № от 17.01.2022 на сумму транша 500000 руб. погашена в полном объеме. Дата закрытия договора 21.12.2022 (л.д. ...).

13.04.2023 ФИО2 как представитель ФИО1, действующая по доверенности, посредством электронной почты направила в ПАО «Совкомбанк» заявление об отказе от услуг страхования и от банковской карты с требованием вернуть сумму платы за подключение к программе страхования, комиссию за услугу «Гарантия минимальной ставки» и за открытие и ведение карточных счетов (л.д. ...).

10.05.2023 представитель истца направила в банк повторное заявление о возврате суммы платы за подключение к программе страхования и комиссию за услугу «Гарантия минимальной ставки» и за открытие и ведение карточных счетов в размере 124999 руб., а также уплате неустойки за неисполнение требования потребителя в период с 28.04.2023 по 10.05.2023 в размере 44999 руб. 64 коп. (л.д. ...).

11.05.2023 ПАО «Совкомбанк» было перечислено истцу 28818 руб. 14 коп. в качестве возврата платы за включение в программу добровольной страховой защиты по кредитному договору от 17.01.2022 (л.д. ...).

12.05.2023 ФИО1 банком был дан ответ о том, что в силу п.3 ст. 958 ГК РФ был произведен возврат части платежа за подключение к программе страхования. Поскольку заявления об отказе от Пакета расчетно-гарантийных услуг в течение 14 дней подано не было, плата за него не может быть возвращена. Также отказано в возврате денежных средств за услугу «Гарантии минимальной ставки», так как в предоставленные 30 дней, письменного заявления об отказе от услуги не поступило (л.д. ...).

17.05.2023 ПАО «Совкомбанк» возвратило ФИО1 в счет платы за включение в программу страхования по кредитному договору от 17.01.2022 сумму 23398 руб. 10 коп. (л.д. ...).

19.06.2023 ПАО «Совкомбанк» перечислило ФИО1 денежную сумму 26990 руб. 73 коп. в качестве возмещения за услугу «Гарантия минимальной ставки» и неустойки (л.д. ...).

Ранее ФИО1 обращался к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций. В своем обращении указал, что ПАО «Совкомбанк» не в полном объеме удовлетворило его требования о возврате суммы услуг, о стоимости которых он не был уведомлен, а также о выплате неустойки (л.д. ...).

Решением от 29.06.2023 № Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в удовлетворении требований ФИО1 было отказано в полном объеме (л.д. ...).

10.08.2023 ФИО1 обратился в Шадринский районный суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что банком при заключении кредитного договора 17.01.2022 ему были навязаны дополнительные услуги, а также не была предоставлена информация о стоимости данных услуг (л.д. ...).

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.п. 1 и 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее – договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и(или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Пунктом 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда его здоровью или его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

В соответствии с правовой позицией, отраженной в пункте 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного страхования будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае на основании положений абзаца первого пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При разрешении требований о взыскании суммы страховой премии, оплаченной за подключению к программе добровольного коллективного страхования АО «Совкомбанк Страхование» суд приходит к выводу о том, что данное страхование не носило обеспечительный характер для заключения кредитного договора № от 17.01.2022, что следует из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. ...).

Согласие на включение в данную программу ФИО1 выразил в заявлении о предоставлении транша, в котором ему предоставлялась возможность выбора в предоставлении такой услуги путем выставления метки в графах «Согласен» либо «Не согласен». Истец был ознакомлен с размером платы за подключение программы (2097 руб. 22 коп. умноженное на 36 месяцев срока действия программы = 75500 руб.) и обязался её оплатить в даты оплаты минимальных платежей по кредиту (раздел «В» заявления л.д. ...).

Кроме того, ФИО1 17.01.2022 подано отдельное заявление на включение в Программу добровольного страхования АО «Совкомбанк Страхование», что подтверждает его намерение на заключения договора страхования (л.д...).

Исследовав указанные документы, суд считает, что ПАО «Совкомбанк» истцу предоставлена полная информация об услуге по включению его в Программу добровольного страхования от АО «Совкомбанк страхование». ФИО1 в письменном виде выразил свое согласие на пользование данной услугой, хотя имел возможность отказаться от нее, указав об этом в заявлении о предоставлении транша.

Из памятки застрахованного лица (л.д. ...) следует, срок страхования по рискам «Потеря работы» и «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни» установлен до 16.01.2025, по рискам «Гражданская ответственность», «Медицинские и иные экстренные расходы» и «Расходы по кредитному договору» (для выезжающих за рубеж) – до 16.01.2023.

Из положений Договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020, заключенного между страховщиком АО «Совкомбанк Страхование» и страхователем ПАО «Совкомбанк» застрахованными лицами по указанному договору являются физические лица – заемщики, заключившие с банком договоры о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям программы страхования, на которых с их письменного заявления на включение в программу добровольного страхования распространено действие договора на условиях программы страхования… и за них страхователем страховщику уплачена страховая премия (п. 1.2). (л.д....).

В соответствии с п.8.5.2. Договора, в случае полного досрочного исполнения застрахованным лицом кредитных обязательств перед банком Договор страхования в отношении застрахованного лица продолжает действовать в течение первоначально установленного срока действия Договора страхования в отношении застрахованного лица, если иное не предусмотрено Договором. При этом застрахованное лицо вправе подать страхователю заявление о выходе из Программы страхования, при условии отсутствия на дату отказа событий, имеющих признаки страхового случая путем направления страхователю соответствующего заявления в письменном виде. Страхователь в свою очередь имеет право осуществить возврат застрахованному лицу части полученной от него платы за включение в Программу страхования в размере, не превышающем сумму, рассчитанную пропорционально не истекшему периоду действия Договора страхования в отношении застрахованного лица, и вправе запросить у страховщика частичный возврат страховой премии в размере, не превышающем сумму, рассчитанную пропорционально не

истекшему периоду действия Договора страхования в отношении застрахованного лица.

Согласно п. 8.5.3.1 застрахованное лицо вправе подать страхователю заявление о выходе из Программы страхования без ограничения по сроку подачи. При этом, если заявление подается Застрахованным лицом в течение 30 календарных дней с даты включения в Программу страхования, итоговая страховая премия, полученная страховщиком, если таковая была уплачена страховщику, будет возвращена страхователю в полном объеме по его заявлению в адрес, а договор страхования в отношении данного Застрахованного лица признаётся незаключенным.

В случае подачи заявления о выходе застрахованного лица из Программы страхования по истечении 30 календарных дней с даты включения в Программу страхования, услуга по включению Застрахованного лица в Программу страхования считается оказанной, а страховая премия и плата за включение в Программу страхования не возвращается, если иное не предусмотрено Договором страхования (п.8.5.3.2).

Как следует из положений п. 8.7. Договора, его действие в отношении застрахованного лица прекращается в связи с окончанием срока его действия или досрочно, в том числе, если возможность наступления страхового случая отпала и вероятность наступления страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; досрочного отказа от договора страхования.

По условиям договора коллективного страхования заемщиков кредитов № от 01.09.2020 (л.д. ...), застрахованными лицами по Договору являются физические лица, заключившие с банком договоры о предоставлении кредита и соответствующие требованиям Программ страхования, в отношении которых распространено действие настоящего Договора и оплачена страховая премия в размере в размере и порядке, определенном Договором.

Согласно п. 8.5.2 Договора, застрахованное лицо вправе подать страхователю заявление о выходе из Программы страхования без ограничения по сроку подачи.

При этом: если заявление подается Застрахованным лицом в течение 30 календарных дней с даты включения в Программу страхования, итоговая страховая премия, полученная страховщиком, если таковая была уплачена страховщику, будет возвращена страхователю в полном объеме по его заявлению в адрес, а договор страхования в отношении данного застрахованного лица признаётся незаключенным (п.8.5.2.1.). А в случае подачи заявления о выходе застрахованного лица из Программы страхования по истечении 30 календарных дней с даты включения в Программу страхования, услуга по включению застрахованного лица в Программу страхования считается оказанной, а страховая премия и плата за включение в Программу страхования не возвращается, за исключением случаев, указанных в п. 8.5.2.3 и п. 8.5.2.4.

Как следует из п.8.5.2.4, при полном досрочном погашении кредита страховая премия подлежит возврату застрахованному лицу за вычетом части, исчисляемой пропорционально времени в течение которого действовало страхование, при этом страховая премия, полученная страховщиком, будет возвращена страхователю за вычетом части, исчисляемой пропорционально времени в течение которого действовало страхование, по заявлению страхователя в адрес страховщика путём взаимозачета.

В соответствии с актами № от 01.09.2020 и от 08.04.2020 (л.д. ...) в соответствии с заключенными договорами с АО «Совкомбанк Страхование» ПАО «Совкомбанк» перечислило в пользу страховой компании денежные средства в счет уплаты страховой премии за январь 2022 года (л.д. ...).

Из материалов дела усматривается, что Договор страхования с АО «Совкомбанк страхование» заключен 17.01.2022 сроком на 36 месяцев (1096 дней). Задолженность по кредитному договору была погашена истцом 20.12.2022, 21.12.2022 кредитный договор закрыт.

Суд полагает, что 21.12.2022 договор страхования с АО «Совкомбанк страхование» досрочно прекратил свое действие по основаниям п.1 ст. 958 ГК РФ ввиду исполнения ФИО1 кредитных обязательств перед ПАО «Совкомбанк». В этом случае истец имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

ФИО1 за услугу по включению его в программу страхования уплачены денежные средства в общем размере 75500 руб., включающие в себя как страховую премию в размере 55,19 % от указанной суммы (41668 руб. 45 коп.), так и плату за подключение к программе страхования 33831 руб. 55 коп. (75500 руб. - 41668 руб. 45 коп).

Поскольку договор страхования считается прекращенным 21.12.2022, то и возможность по предоставлению услуги по подключению к Договору добровольного коллективного страхования исключается.

Следовательно, в пользу истца подлежала возврату уплаченная сумма пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, то есть с 17.01.2022 по 21.12.2022 (338 дней).

75500 руб. /1096 дней (полный срок страхования)*758 дней (остаток неиспользованных дней страхования) = 52216 руб. 24 коп.

Учитывая, что платежными поручениями от 11.05.2023 и 17.05.2023 истцу банком были перечислены денежные средства в общем размере 52216 руб. 24 коп. в качестве возврата платы за включение в программу страхования по кредитному договору № от 17.01.2022, исковые требования ФИО1 о взыскании комиссии за включение в программу добровольного страхования в размере 23283 руб. 76 коп. удовлетворению не подлежат.

При разрешении требований истца о взыскании с ПАО «Совкомбанк» суммы списаний за открытие и ведение карточных счетов в размере 24999 руб. суд приходит к следующему.

17.01.2022 в заявлении-оферте на открытие банковского счета истец просил подключить к его банковской карте пакет расчетно-гарантийных услуг «Премиум», описание которых приведено в данном заявлении (л.д. ...).

Из ответа ПАО «Совкомбанк» (л.д. ...) следует, что пакет расчетно-гарантийных услуг «Премиум» представляет собой комплексный комиссионный продукт, включающий в себя оформление карты и страхование от несчастных случаев клиента и его семьи и медицинская помощь в ведущих клиниках по программе добровольного страхования «ДМС Максимум» от страховой компании «Ренессанс Жизнь» по договору добровольного коллективного страхования № от 09.09.2018, а также страхование имущества клиентов, гражданской ответственности клиентов за причинение рамках гражданского права от АО «Совкомбанк Страхование» № от 02.11.2020 по продукту «Все включено». Сертификат на предоставление услуг в рамках пакета «Налоговый помощник», который также входит в пакет услуг «Премиум» был выдан ФИО1 бесплатно.

Как предусмотрено частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из заявления на подключение пакета услуг, в том числе указано, что ФИО1 просил застраховать его на основании отдельного заявления в страховую компанию (л.д. ...).

17.01.2022 ФИО1 поданы отдельные заявления о страховании его по программе «Критические заболевания» в АО СК «Совкомбанк Жизнь» (договор № от 01.02.2015 л.д....), по программе «ДМС Максимум» от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (договор № от 09.09.2018 с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» л.д. ...).

Стороной ответчика суду направлены выписки из списков застрахованных лиц (л.д. ...), из которых следует, что ФИО1 действительно являлся застрахованным лицом.

Из имеющегося в материалах дела сертификата «Налоговый помощник» (л.д. ...) не усматривается, что он был выдан ФИО1

Поскольку в материалы дела не представлено доказательств о предоставлении ФИО1 иных заявленных услуг, входящих в пакет «Премиум», суд приходит к выводу о том, что плата за подключение к пакету расчетно-гарантийных услуг «Премиум» в размере 24999 руб. по сути является платой за обеспечение страхования, поскольку начисление процентов на собственные средства, поименованное в заявлении ФИО1 на открытие счета, предусмотрено условиями договора банковского вклада, в соответствии с заявлением (л.д. ...). Из выписок по счетам истца (л.д. ...) начисление кэшбека ввиду отсутствия собственных денежных средств истца на них также не усматривается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичное правило содержится в статье 32 Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, отказ заказчика от исполнения договора может последовать либо до начала оказания услуги, либо в процессе ее оказания.

Из договоров страхования с АО СК «Совкомбанк Жизнь», АО «Совкомбанк Страхование» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует, что их срок составляет 1 год (л.д. ...) за исключением программы «ДМС Лайт».

Однако, к дате подачи ФИО1 заявления об отказе от услуг пакета «Премиум» 13.04.2023, срок договоров страхования истек, то есть услуги по страхованию оказаны в полном объеме, таким образом, оснований для возврата уплаченных денежных средств не имеется.

В связи с чем, требования ФИО1 о взыскании с ПАО «Совкомбанк» суммы списаний в размере 24999 руб. удовлетворению не подлежат.

При разрешении вопроса о взыскании неустойки за неисполнение требования истца о возврате стоимости услуг суд руководствуется следующим.

В силу статьи 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с ч.1 ст. 31 Закона о защите прав потребителя, требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Как следует из положений ч.3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона, согласно которого в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Однако положения указанного пункта в системной взаимосвязи со ст. 31 Закона о защите прав потребителя применяются к случаям нарушения срока удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, обусловленным нарушением исполнителем сроков выполнения работ (услуг) либо наличием недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Вместе с тем, таких нарушений со стороны ПАО «Совкомбанк» не установлено. ФИО1 добровольно отказался от предоставления услуг после погашения им кредита, а не ввиду некачественного их оказания.

В этой связи, оснований для взыскания неустойки на основании п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителя не имеется.

Кроме того, из материалов дела следует, что финансовым уполномоченным был произведен расчет процентов за пользование денежными средствами истца, составляющими комиссию за услугу по включению в Программу страхования и услугу «Гарантия минимальной ставки» по правилам ст. 395 ГК РФ (л.д. ...) на сумму 2060 руб. 34 коп. за исключением периода действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022.

Платежным поручением № от 19.06.2023 по решению финансового уполномоченного ПАО «Совкомбанк» истцу было произведено возмещение, в том числе, неустойки на сумму 2490 руб., что не оспаривается ФИО1 (л.д. ...).

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что все услуги по страхованию истцу оказывались на основании отдельных заявлений, поданных в страховые компании, при этом он имел возможность не заключать такое количество договоров страхования. Заключение кредитного договора № не было поставлено в зависимость от наличия заключенных договоров страхования. ФИО1 каких-либо претензий по поводу ненадлежащего качества услуг по страхованию не заявлял.

Ссылка истца в своем иске о том, что сотрудниками банка не предоставлена информация о возможности отказа от услуг страхования, является необоснованной, поскольку все заявления о страховании содержат сведения о предоставлении такой возможности в пределах установленного срока.

Что касается платы за подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» при написании заявления о предоставлении транша в ПАО «Совкомбанк», ФИО1 просил подключить ему такую услугу, поставив метку «Согласен» в данном заявлении (л.д. ...). Был ознакомлен с суммой комиссии за подключение данной услуги в размере 24500 руб. и просил списывать плату за указанную услугу в дату оплаты минимального платежа с его счета.

ФИО1 был предоставлен информационный график платежей с учетом нарушений условия использования 80 и более процентов от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка, то есть со ставкой 21,9 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 16821 руб. 66 коп. (л.д. ...).

Из индивидуальных условий кредитного договора следует, что процент за пользование кредитом установлен сторонами 6,9 % годовых при условия использования заемщиком 80 и более процентов лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Сумма ежемесячного платежа при ставке 6,9 % годовых – 12386 руб. 71 коп.

Таким образом, стороны при заключении кредитного договора № 17.01.2022 пришли к соглашению, что ставка за пользование заемными денежными средствами составляет 6,9 % годовых, что следует из условий кредитного договора. Следовательно, какой-либо самостоятельной услуги по установлению ставки за пользование кредитными средствами в указанном размере истцу не оказывалось.

Стороны также определили, что при невыполнении заемщиком условия об использовании 80 и более процентов кредитных средств на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней со дня предоставления транша, процентная ставка будет составлять 21,9 % годовых, что фактически представляет собой изменение условий кредитного договора, которое должно осуществляться в порядке, предусмотренном ФЗ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите», а не путем предоставления дополнительной услуги.

В силу ч.1 ст. 9 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Как следует из ч.16 ст. 5 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе изменить условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда от 23.06.2015 № 25, ничтожными являются условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В этой связи удержание с истца платы за подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» не основано на законе.

К указанным выводам пришел и финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондах в решении от 29.06.2023 № (л.д. ...).

Платежным поручением № от 19.06.2023 истцу был произведен возврат, в том числе за услугу «Гарантия минимальной ставки» в размере 24500 руб., а также произведена уплата процентов за пользование данными денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ. Истцом о взыскании удержанной комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки» не заявлялось.

Однако, поскольку имеет место со стороны ответчика ПАО «Совкомбанк» нарушение прав истца, как потребителя, в части взымания платы за услугу «Гарантия минимальной ставки», суд приходит к выводу о присуждении ФИО1 компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, данным в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Нарушение потребительских прав ФИО1 выразилось в незаконном взимании с него ответчиком денежных средств за услугу «Гарантия минимальной ставки», поэтому с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 должна быть взыскана компенсация морального вреда в размере 5000 руб. Такой размер компенсации суд находит разумным и справедливым, соответствующим обстоятельствам дела, характеру и степени испытанных истцом переживаний, а также степени вины ответчика, иным фактическим обстоятельствам.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать штраф в размере 2500 руб.

При вынесении решения суд также обязан разрешить вопрос о судебных расходах.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлены требования о возмещении суммы оплаты нотариальных услуг за оформление доверенности в суме 2500 руб. (копия доверенности л.д....).

В подтверждение несения указанных расходов ФИО1 представлена квитанция к реестру от 23.03.2023 на данную сумму (л.д. ...).

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании расходов на оформление нотариальной доверенности, поскольку из ее содержания не следует, что она выдана для участия в конкретном деле, в связи с чем, такие расходы не подлежат взысканию с ответчика.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу бюджета муниципального образования - Шадринский муниципальный округ Курганской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198,199 ГГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за невыполнение требований потребителя в размере 2500 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в доход бюджета муниципального образования - Шадринский муниципальный округ Курганской области государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 08 декабря 2023 года.

Судья Н.Ю. Журавлева