Дело № 2-5004/22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 августа 2022 года адрес
Симоновский районный суд адрес в составе судьи Соболевой М.А., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Микрофинансовая Компания «Центр Финансовой Поддержки» (АО) о признании договора займа исполненным,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился с вышеуказанным иском к МФК «ЦФП» (АО), указав на то, что между сторонами был заключен договор займа № Z451941030201 от 06.08.2021 г. на сумму сумма под 358.220 % годовых, сроком на 180 дней. 23.08.2021 г. через личный кабинет истец подал заявление на полное, досрочное погашение займа, после чего, истцу была сформирована сумма для полного, досрочного погашения займа на 22.09.2021 г. в размере сумма Однако, реальная сумма для полного, досрочного погашения займа на 23.08.2021 г. составляла: сумма основной долг и сумма проценты за пользование займом, а всего сумма Кроме этого, в стоимость займа была включена страховка на сумму сумма Вместе с тем, возможность отказаться от страховки в момент получения займа не была предоставлена. 17.09.2021 г. истец внес сумму, в размере сумма, в связи чем считает свои обязательства по договору займа исполненными в полном объеме. Направленная ответчику претензия о перерасчете суммы, необходимой для полного, досрочного погашения займа в добровольном порядке не была удовлетворена. Учитывая изложенное, ФИО1 просит:
- обязать МФК «ЦФП» (АО) пересчитать сумму займа согласно фактически полученной сумме займа, которая составила сумма - основной долг, проценты за пользование займом на 02.09.2021 г. - сумма, с вычетом уплаченной страховки в размере сумма, а всего сумма;
- взыскать с МФК «ЦФП» (АО) комиссию, уплаченную истцом за денежный перевод на расчетный счет кредитора средств, для полного досрочного погашения займа в размере сумма;
- признать правомерными действия истца по отказу от уплаты страховки, включенной в сумму займа Кредитором без предоставления возможности отказа от страховки Заемщику при получении займа и вычета истцом суммы страховки в размере сумма из средств, внесенных на расчетный счет Кредитора истцом в размере сумма 17 сентября 2021 г.;
- признать Договор займа от 06.08.2021 года № Z451941030201, заключенный между ФИО1 и МФК «ЦФП» (АО), исполненным в полном объеме;
- обязать МФК «ЦФП» (АО) исключить информацию о ФИО1, как о лице, имеющем неисполненные обязательства перед МФК «ЦФП» (АО) и сведения о просроченной задолженности, из всех бюро кредитных историй, в которые МФК «ЦФП» (АО) направило данные сведения;
- взыскать с МФК «ЦФП» (АО) штраф в размере 50% за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на юридические услуги в размере сумма
Истец ФИО1 в судебное заседание явился, на удовлетворении иска настаивал.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении иска извещен.
Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее, изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 06 августа 2021 г. между ФИО1 и ООО МФК «ЦФП», правопреемником которого является МФК «ЦФП» (АО), заключен договор потребительского займа № Z451941030201, в соответствии с которым истцу предоставлена сумма займа в размере сумма на срок 180 дней, процентная ставка 358,477% годовых.
Согласно п. 18 Договора займа, Заемщик имеет право на досрочный возврат части или всей суммы займа в порядке, установленном пунктами 2.3 и 2.4 Общих условий.
П.п. 2.4, 2.4.1 Общих условий предусмотрено, что по прошествии 14 дней с даты получения займа Заемщик имеет право вернуть досрочно Кредитору всю Сумма займа или ее часть путем уведомления Кредитора о намерении осуществить досрочное погашение займа, подав заявление, в том числе, через личный кабинет на Сайте Кредитора. В случае полного досрочного погашения займа по прошествии более 14 дней с даты получения займа, Заемщик обязан уведомить об этом Кредитора не менее, чем за 30 календарных дней до желаемого дня возврата займа. В таком случае в срок пользования займом будет включен 30-дневный срок с даты получении Кредитором уведомления Заемщика, независимо от даты внесения Заемщиком денежных средств в погашение займа, денежные средства, внесенные Заемщиком ранее даты возврата, указанной в уведомлении, списываются Кредитором в погашение займа только на 30 день, исчисляемый с даты получения уведомления Заемщика о досрочном погашении займа, за исключением денежных средств, списываемых ранее в погашение очередного платежа, согласно Графику платежей.
23 августа 2021 г. истцом через личный кабинет на сайте ответчика было подано заявление о досрочном погашении займа. Сумма к досрочному погашению задолженности по договору займа составила сумма
Не согласившись с данной суммой, истец направил ООО МФК «ЦФП» претензию с требованием произвести перерасчет суммы для досрочного погашения займа.
Однако данная претензия осталась без удовлетворения.
Также истец указал, что в стоимость займа была включена страховка на сумму сумма Вместе с тем, возможность отказаться от страховки в момент получения займа не была предоставлена.
17 сентября 2021 г. истцом произведено погашение суммы займа в размере сумма, в том числе: сумма - основной долг, сумма - проценты за пользование займом на 02.09.2021 г., за вычетом уплаченной страховки в размере сумма
Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (ч. 6 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).
Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.
В пункте 6 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ, устанавливающей ограничения деятельности микрофинансовой организации, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что императивные нормы действующего законодательства (пункт 6 части 1 статьи 12 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях") наделяют Заемщика правом досрочного погашения микрозайма с предварительным уведомлением кредитора не менее, чем за 10 дней.
При этом, условия Договора, противоречащие данной норме, в частности п. 2.4.1 Общих условий, являются недействительными в силу положений статьи 16 Закона "О защите прав потребителей".
Учитывая изложенное, полное досрочное погашение займа должно было произойти спустя 10 дней с момента написания ФИО1 соответствующего заявления, то есть не позднее 02 сентября 2021 г.
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Согласно п. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").
В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.
Однако, условия договора займа не содержат какую-либо информацию о предлагаемой дополнительной услуге страхования и ее стоимости, не предоставляет заемщику возможность самому проставить отметку о согласии либо несогласии на получение дополнительной услуги в виде страхования и сертификатов.
Таким образом, суд приходит к выводу, что до потребителя не была доведена полная и достоверная информация об оказываемых услугах: о возможности выбора страховой организации на выгодных условиях при заключении договора, возможности получения займа без страхования.
При этом, инициатива заключения договора страхования, исходила, именно от Кредитора, однако последний не обеспечил предоставление информации, необходимой для оценки условий дополнительной услуги, реализации права выбора и отказа от нее.
Данные факты, свидетельствующие о нарушении ответчиком прав потребителя на информацию об услугах, обеспечивающую их свободный выбор (ст. ст. 8, 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").
Учитывая, что фактически истцом была получена сумма займа в размере сумма, то сумма к досрочному погашению задолженности составляет сумма, в том числе: сумма – основной долг, сумма – проценты за пользование займом за период с 06.08.2021 г. по 02.09.2021 г., в соответствии с расчетом истца, проверив который суд находит его арифметически верным.
Поскольку указанная сумма была внесена истцом, требования ФИО1 об обязании пересчитать сумму займа, признании договора исполненным и об обязании исключить информацию из бюро кредитных историй подлежат удовлетворению.
Оснований для удовлетворения требований в части взыскания убытков за оплату комиссии банка в сумме сумма, судом не установлено, так как истцом не представлено доказательств того, что денежные средства для полного погашения займа не могла быть внесена без уплаты комиссии.
В соответствии со ст. 15 Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Принимая во внимание наличие вины ответчика в нарушении прав потребителя, выразившееся в ненадлежащем неисполнении принятых на себя обязательств по договору, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме сумма.
В соответствии с требованиями п. 6 ст. 13 закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В соответствии с требованиями ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на представителя в разумных пределах.
Из представленного товарного чека от 19.09.2021 г. следует, что истцом были оплачены денежные средства в размере сумма в счет оплаты юридических услуг в пользу ИП ФИО1
Учитывая, что ФИО1, как истец, сам принимал участие в процессе, в том числе в своем интересе, денежные средства внесены истцом в пользу самого себя, суд приходит к выводу, что истец не понес расходов на юридические услуги, в связи с чем они не подлежат возмещению ответчиком.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Обязать Микрофинансовая Компания «Центр Финансовой Поддержки» (АО) произвести перерасчет суммы займа в соответствии с фактически полученной суммой займа по договору потребительского займа № Z451941030201 от 06.08.2021 г. в размере сумма – сумма основного долга, сумма – проценты за пользование займом по состоянию на 02.09.2021 г., а всего сумма за вычетом суммы уплаченной страховой премии в размере сумма
Признать договор потребительского займа № Z451941030201 от 06.08.2021 г., заключенный между ФИО1 и ООО МФК «ЦФП», исполненным в полном объеме.
Обязать Микрофинансовая Компания «Центр Финансовой Поддержки» (АО) исключить информацию о ФИО1 фио, как о лице, имеющем неисполненные обязательства и сведения о просроченной задолженности по договору потребительского займа № Z451941030201 от 06.08.2021 г. из Бюро кредитных историй, в которые Микрофинансовая Компания «Центр Финансовой Поддержки» (АО) направила данные сведения.
Взыскать с Микрофинансовая Компания «Центр Финансовой Поддержки» (АО) компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.
Судья М.А. Соболева