Дело № 2-19/2023 (2-643/2022)
УИД: 76RS0004-01-2022-001105-06
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 января 2023 года г.Данилов Ярославской области
Даниловский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Ловыгиной А.Е.,
при секретаре Шушкиной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Даниловский районный суд Ярославской области суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.
В обоснование требований истец ссылается на то, что 7 июня 2021 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Сумма кредита – 1040000 руб. Срок возврата кредита – 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом – 12,4% годовых, действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств по заключению договора страхования устанавливается ставка по кредиту 8,4% годовых. Размер аннуитентного (ежемесячного) платежа (на дату предоставления кредита) составляет 7 933 руб. Целевое использование кредита – приобретение в собственность ФИО1 предмета ипотеки, указанного в п.11.3 кредитного договора, а именно, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Кредит в сумме 1040000 руб. зачислен 7 июня 2021 года на счет №, открытый в ПАО Банк «ФК Открытие» на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету клиента. Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Ярославской области. Права истца по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Ярославской области ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. В соответствии с пунктами 6.2-6.3 общих условий кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пени) в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора - 4,25% за каждый день просрочки. С 14 июня 2022 года в нарушение условий кредитного договора ответчик перестал надлежаще исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. 2 сентября 2022 года истцом было направлено ответчику требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 24 октября 2022 года составляет 1063389,93 руб., в том числе 1032676,92 руб. – просроченная ссудная задолженность, 27766,68 руб. – просроченные проценты, 239,61 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 2706, 72 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. Кроме того, истец указывает, что с учетом норм п.1 ст.348, ст.350 ГК, ст. 50, пп.4 п.2 ст.54, ст.56 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке на основании решения суда путем его продажи с публичных торгов с установлением его начальной продажной цены, определенной решением суда.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1063389,93 руб., в том числе 1032676,92 руб. – просроченная ссудная задолженность, 27766,68 руб. – просроченные проценты, 239,61 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 2706, 72 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; начисленные в соответствии с условиями кредитного договора проценты по ставке 12,4% годовых на остаток основного долга в размере 1032676,92 руб., начиная с 25 октября 2022 года по день фактического погашения основного долга; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1028800 руб., а также взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 19517 руб.
Истец ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, процессуальных ходатайств не направил.
В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д.39-45). В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составляет 1040000 руб. Срок возврата кредита – 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п.2 индивидуальных условий кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,4% годовых, действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств по заключению договора страхования устанавливается ставка по кредиту 8,4% годовых (п.4 индивидуальных условий кредитного договора). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита определены в графике платежей к кредитному договору (л.д.46-48). Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора цель кредита – приобретение в собственность залогодателя ФИО1 предмета ипотеки, указанного в п.11.3 индивидуальных условий договора, а именно, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Таким образом, по кредитному договору в качестве обеспечения исполнения обязательств предусмотрена ипотека (залог) недвижимого имущества (квартиры) в силу закона, удостоверяемая закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53-58).
Кредит в сумме 1040000 руб. предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика №, открытый в ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.14). Таким образом, банк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору.
На основании пункта 13 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита/уплате процентов за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (4.25% годовых).
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В порядке, предусмотренном п. 5.4 Общих условий кредитного договора, 2 сентября 2022 года ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (в срок до 5 октября 2022 года) (л.д.61-68).
Требование кредитной организации осталось без ответа. Задолженность по кредиту, проценты и пени до настоящего времени ответчиком банку не перечислены.
Согласно представленного истцом расчета, задолженность по состоянию на 24 октября 2022 года составляет 1063389,93 руб., в том числе 1032676,92 руб. – просроченная ссудная задолженность, 27766,68 руб. – просроченные проценты, 239,61 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 2706, 72 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.
Представленный истцом расчетвзыскиваемыхсумм судом проверен и признан правильным, в немобоснованноучтен размер основного долга, процентов по договору, а также периоды просрочки исполнения обязательств подоговору.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства по возврату предоставленных банком ответчику денежных средств (кредита), а также начисленных процентов заемщиком не исполнены.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № года в размере 1063389,93 руб., в том числе 1032676,92 руб. – просроченная ссудная задолженность, 27766,68 руб. – просроченные проценты, 239,61 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 2706, 72 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика начисленных в соответствии с условиями кредитного договора процентов по ставке 12,4% годовых на остаток основного долга в размере 1032676,92 руб., начиная с 25 октября 2022 года по день фактического погашения основного долга.
В соответствии с пунктами 1,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В пункте 4 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что проценты по ставке 12,4% годовых начисляются по дату фактического возврата кредита.
Учитывая, что согласно представленному истцом расчету задолженность по процентам рассчитана по 24 октября 2022 года, следует взыскать проценты по ставке 12,4% годовых, начисленные соответствии с условиями кредитного договора на остаток основного долга в размере 1032676,92 руб., за период с 25 октября 2022 года по день фактического погашения основного долга.
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Права Банка как залогодержателя недвижимого имущества, а также права Кредитора по Кредитному договору удостоверены Закладной.
Владельцем закладной (залогодержателем) является ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д. 53-58).
В силу п.2 ст.13 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.3 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Рыночная стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №-ОТКР-С/22 от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «АсАрДжи-Консалтинг», определена в размере 1286 000 руб. Определенная в соответствии с отчетом об оценке рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры является более актуальной, чем стоимость, определенная в закладной от ДД.ММ.ГГГГ (в закладной рыночная стоимость предмета ипотеки указана в размере 1512428 руб.). Иного альтернативного отчета об оценке спорного залогового имущества ответчиком на момент рассмотрения настоящего дела суду не предоставлено. Таким образом, суд принимает во внимание при установлении начальной продажной цены залогового имущества рыночную стоимость в размере 1286 000 руб., указанную в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №-ОТКР-С/22 ООО, составленном ООО «АсАрДжи-Консалтинг».
В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 1028 800 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 19517 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия № о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № года по состоянию на 24 октября 2022 года в размере 1063389,93 руб. (в том числе: 1032676,92 руб. – просроченная ссудная задолженность, 27766,68 руб. – просроченные проценты, 239,61 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 2706, 72 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга); проценты по ставке 12,4% годовых, начисленные соответствии с условиями кредитного договора на остаток основного долга, составивший 1032676,92 руб., за период с 25 октября 2022 года по день фактического погашения основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 19517 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1028 800 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Е. Ловыгина