№2-4824/25

36RS0004-01-2025-009517-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 13 ноября 2025 года

Ленинский районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Турбиной А.С., при ведении протокола помощником судьи Иконниковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Экспобанк» обратился с иском в <адрес>, в соответствии с правилами о договорной подсудности, к ответчику ФИО1 указав, что 29.08.2021г. между АО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на приобретение транспортного средства в размере 4 495 637 руб. 50 коп. Процентная ставка по кредиту с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно): 27,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно): 15,9 % годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и банком кредитном договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

По договору банк обязуется предоставить ФИО1 денежные средства (кредиты), а ФИО1 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 4 495 637 руб. 50 коп. на счет заемщика №.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 Кредитного договора).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – «CADILLAC К2ХХ ESCALADE»; VIN № - №; Паспорт <адрес>; год изготовления - 2015г. (далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»).

26.02.2025г. было заключено соглашение об отступном, согласно которому стороны пришли, что с момента передачи залогодателем залогодержателю транспортного средства, указанного в п.1.3 соглашения обязательства по договору указанные в п.1.2 прекращаются частично в размере 3 450 000 руб. После осуществления частично досрочного погашения кредита, залогодержатель производит перерасчет оставшейся непогашенной суммы основного долга и процентов путем уменьшения суммы ежемесячного платежа. Остаток задолженности по договору в сумме 947 478 руб. 13 коп., а также проценты за фактическое число дней пользования суммой кредита залогодатель обязан уплачивать в соответствии с обновленным графиком платежей. Ответчик не произвел ни одного платежа тем самым не исполнил взятые на себя обязательства по погашению задолженности на условиях Соглашения от 26.02.2025г. в связи с чем задолженность не погашена.

До настоящего времени требования банка о полном досрочном задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

Ввиду вышеуказанного АО «Экспобанк» причинён материальный ущерб.

Всего по состоянию на 02.10.2025г. сумма задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 1 093 196 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 947 478 руб. 13 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 44 286 руб. 07 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 45 690 руб. 61 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 52 443 руб. 63 коп.; штрафная неустойка по уплате процентов - 3 297 руб. 56 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 29.08.2021г. Всего по состоянию на 02.10.2025г. сумма задолженности составляет 1093196 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 947478 руб. 13 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 44 286 руб. 07 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 45 690 руб. 61 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 52 443 руб. 63 коп.; штрафная неустойка по уплате процентов – 3 297 руб. 56 коп., в том числе сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 03.10.2025г. по дату фактического погашения задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 932 руб. (л.д.3,4).

В судебное заседание истец АО «Экспобанк», ответчик ФИО1 не явились, о слушании дела извещались надлежаще, в исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4,57,59-61). В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд исходит из следующего.

Исходя из положений ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Исходя из положений ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Вместе с тем, статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что 29.08.2021г. между АО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 4 495637 руб. 50 коп. сроком до 30.08.2029г., процентная ставка по кредиту 27,9% годовых по 30.09.2021г., с 01.10.2021г. процентная ставка 15,9% годовых, платежи по кредиту осуществляются согласно графику платежей. Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по кредиту. Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель: «CADILLAC К2ХХ ESCALADE», год выпуска - 2015г., идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия: № №. Цель использования заемщиком потребительского кредита - оплата полной стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками в размере 4 100 000 руб. На потребительские цели в размере 395 637 руб. 50 коп. Документы, подтверждающие целевое использование кредита, заемщиком не предоставляются. Заемщик просил в индивидуальных условиях кредитного договора заключить с банком договор о залоге на основании данных индивидуальных условий и общих условий, в рамках которых принять в залог транспортное средство с установлением залоговой (оценочной) стоимости транспортного средства в размере 3690 000 руб. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору (л.д.21-25).

Во исполнение условий договора Банк осуществил перечисление кредитных денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, согласно которой 30.08.2021г. ответчику были перечислены денежные средства в размере 4 495 637 руб. 50 коп. (л.д.44-48).

АО «Экспобанк» (залогодержатель), в лице ФИО3, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и ФИО1 (залогодатель) заключили Соглашение об отступном №б/н от 26.02.2025г. к договору кредита №-№ от 29.08.2021г., согласно которому стороны договорились о частичном досрочном прекращении обязательств, вытекающих из Договора кредита № от 29.08.2021г., состоящего из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий договора кредита и Графика платежей, в силу предоставления залогодателем отступного в соответствии с условиями Соглашения. Отступное предоставляется взамен исполнения обеспеченного залогом обязательства по Договору в размере 4 397 478 руб. 13 коп., в том числе: основной долг 0 рублей; просроченный основной долг 3 719 254 руб. 63 коп. просроченные проценты за пользование кредитом 678 223 руб. 50 коп. В день подписания соглашения, залогодатель обязуется передать имущество, а залогодержатель обязуется принять в качестве отступного следующее имущество: транспортное средство «CADILLAC К2ХХ ESCALADE»; VIN № - №; ПТС <адрес>, год выпуска 2015г. Передача транспортного средства, а также документов и принадлежностей в отношении транспортного средства, оформляется Актом приема-передачи транспортного средства. Залогодатель гарантирует, что транспортное средство, принадлежит ему на праве собственности, никому не продано, не заложено, в споре, под арестом и иным запрещением не состоит, не обременено никакими правами третьих лиц, не находится в розыске, а также, что все соответствующие налоги и сборы в отношении транспортного средства уплачены. Стороны пришли к соглашению о том, что с момента передачи залогодателем залогодержателю транспортного средства, указанного в Соглашении, обязательства по Договору, прекращаются частично в размере 3 450 000 руб. Остаток задолженности по Договору в сумме 947 478 руб. 13 коп., а также проценты за фактическое число дней пользования суммой кредита залогодатель обязан уплачивать в соответствии с обновленным графиком платежей в редакции Приложения №2 к настоящему Соглашению (л.д.26,27,29,30).

Согласно акту приема-передачи от 26.02.2025г. АО «Экспобанк» (залогодержатель), в лице ФИО3, действующего на основании доверенности №/д от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и ФИО1 (залогодатель) составили акт приема-передачи транспортного средства, согласно которому залогодатель передал транспортное средство «CADILLAC К2ХХ ESCALADE»; VIN № - №; ПТС <адрес>, год выпуска 2015г., и транспортное средство принято залогодержателем в исправном техническом состоянии, замечаний и претензий к состоянию и внешнему виду не имеется (л.д.28).

Согласно графику платежей Приложение №2 к Соглашению об отступном №б/н от 26.02.2025г. к договору кредита <***> от 29.08.2021г., размер ежемесячного платежа 30.09.2021г. составляет 108 528 руб. 13 коп., а с 01.11.2021г. по 30.10.2023г. – 83 891 руб., а 30.11.2023г., 09.01.2024г., 30.01.2024г., 29.02.2024г., 01.04.2024г., 02.05.2024г. - по 1 000 руб., с 30.05.2024г. по 30.09.2024г. – 83 101 руб., 30.10.2024г. – 6 545 руб., 26.02.2025г. – 3 194 152 руб. 49 коп., с 28.02.2025г. по 30.07.2030г. – 21 200 руб., 30.08.2030г. – 18 007 руб. 83 коп. (л.д.29,30).

С условиями кредитного договора, соглашения об отступном ответчик был ознакомлен, однако, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства и в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему допускала просрочку платежа, что следует из выписки по счету и расчета задолженности, в связи с чем, Банком 02.04.2025г. в адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему (л.д.32-48).

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 02.10.2025г. размер задолженности по кредитному договору составляет 947 478 руб. 13 коп. – просроченная ссудная задолженность, 44 286 руб. 07 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 45690 руб. 61 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 52443 руб. 63 коп.; штрафная неустойка по уплате процентов - 3 297 руб. 56 коп. (л.д.35-43).

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

В силу ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Суд учитывает, что просрочка исполнения обязательства ответчика составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в связи с чем, кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, учитывая, что Банк уведомил об этом заемщика, и установил разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, который составляет не менее тридцати календарных дней.

Доказательства того, что на момент рассмотрения дела в суде, ответчик исполнял условия договора надлежащим образом, установлены не были.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

В свою очередь, ответчиком возражений на иск не представлено, как и не представлено доказательств, опровергающих обоснованность заявленных требований, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст.ст.68 и 195 ГПК РФ, обосновывает свои выводы из доказательств, представленных стороной истца.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он рассчитан в соответствии с условиями кредитного договора и соглашения об отступном, с учетом внесенных со стороны ответчика сумм в счет оплаты кредита.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В силу п.12 индивидуальных условий договора кредита от 29.08.2021г. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п.65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом, исходя из обстоятельств дела, учитывая соотношение суммы неустойки и основного долга с процентами за пользование кредитом, длительности неисполнения обязательства, суд не находит оснований для уменьшения размера подлежащей взысканию с заемщика в пользу кредитора пени.

При таких обстоятельствах в совокупности взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору № от 29.08.2021г. по состоянию на 02.10.2025г. в сумме 1 093 196 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 947 478 руб. 13 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 44 286 руб. 07 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 45 690 руб. 61 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 52 443 руб. 63 коп., штрафная неустойка по уплате процентов - 3 297 руб. 56 коп.

Кроме этого, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию на основании п.3 ст.809 ГК РФ сумма задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,900% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 03.10.2025г. по дату фактического погашения задолженности.

Истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 25 932 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.5), которая в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №) в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 29.08.2021г. по состоянию на 02.10.2025г. в сумме 1 093 196 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 947 478 руб. 13 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 44 286 руб. 07 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 45 690 руб. 61 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 52 443 руб. 63 коп., штрафная неустойка по уплате процентов - 3 297 руб. 56 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 932 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №) в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,900% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 03.10.2025г. по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 17.11.2025г.

Судья А.С. Турбина