Решение по делу № 2-1924/2022 от 27.02.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитования.

24RS0037-01-2022-002410-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2023 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Сизых Л.С.,

при секретаре: Якименко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-321/2023 по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 20 апреля 2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (5043085171). По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 70 782,00 рублей под 29,90%/76,90% годовых, сроком на 521 день.

14 февраля 2022 г. в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс Банк» внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18 214,48 рублей.

По состоянию на 20 октября 2022г. общая задолженность составляет 125 704,06 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 70 782,00 рублей, просроченные проценты – 47 425,57 рублей, комиссии – 7 496,49 рублей.

В адрес ответчика было направлено Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 125 704,06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 714,08 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался путем направления заказных писем. которые возвращены в суд за истечением срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ПАО «СОВКОМБАНК» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк». Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс Банк» 14 февраля 2022 г. внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Также внесена запись, в соответствии с которой правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» является ПАО «СОВКОМБАНК».

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № путем подписания Индивидуальных условий для кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА СТАНДАРТ. По условиям данного договора заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей под 29.90 % годовых за проведение безналичных операций, 76,90 % годовых – за проведение наличных операций. Льготный период кредитования – до 56 дней. Срок возврата кредита – до востребования. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме, не менее суммы Минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчётного периода – 1 месяц Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав Минимального обязательного платежа установлен Общими условиями, размер процентов Минимального обязательного платежа установлен Тарифами, максимальный размер процента Минимального обязательного платежа – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, и составляет при сумме кредита от 50 001 рубля до 100 000 рублей в размере 600 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности два и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа…(п. 12 индивидуальных условий).

Пунктом 15 договора установлены: плата за оформление карты – 1 000 рублей, платы за перевыпуск карты Visa Instant Issue – 1000 рублей, плата за перевыпуск карты Visa Classik – 400 рублей, плата за снятие наличных в банкоматах других банков за счет собственных средств - 90 рублей, плата за снятие наличных в банкоматах банка и банкоматах других банков за счет лимита кредитования – 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных в кассах других банков за счет собственных средств- 90 рублей, плата за снятие наличных в кассах других банков за счет лимита кредитования – 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод (в том числе регулярный) денежных средств по заявлению клиента в ВСП банка либо с использованием банковской карты за счет лимита кредитования – 4,9% от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных в кассах банка за счет лимита кредитования – 4,9 % от суммы плюс 399 рублей.

Как следует из Согласия на дополнительные услуги, ответчик выразил согласие на предоставление ему следующих дополнительных услуг: страхование по программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный»; получение информации об исполнении кредитных обязательств, согласен на оплату данной услуги в размере 450,00 рублей единовременно. ФИО1 уведомлен, что оформление услуги не влияет на условия его банковского обслуживания. Услуга Страхование банковских карт «Защитник карт» от ООО СК «ВТБ Страхование» им получена.

Просит банк в дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму 300 рублей. Кроме того, ответчик выразил согласие на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта № 1» от ПАО КБ «Восточный» и оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размере 150 рублей единовременно.

Плата за подключение к программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» - 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования, что следует из заявления на присоединение к программе страхования.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита состоит из заявления – анкеты (при наличии), индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования. В свою очередь ответчик обязательства по возврату кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, единственный платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 рублей, из которых 1 727, 51 рублей - в счет уплаты процентов по договору, 272,49 рублей - в счет оплаты комиссии за страхование, 500 рублей - в счет погашения кредита.

В феврале и марте 2022 году у ответчика произведено удержание денежных средств на общую сумму 11 056, 48 рублей в счет погашения задолженности по процентам в рамках исполнительного производства. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно представленному истцом расчету у ответчика по состоянию ДД.ММ.ГГГГг. образовалась просроченная ссудная задолженность в размере 70 782,00 рублей, задолженность по процентам в размере 27 029, 54 рублей. Задолженность по комиссии в размере 7 496,49 рублей погашена ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по процентам в размере 20 396, 03 рублей (47 425,57 – 27 029,54), предъявленная ко взысканию с ответчика, не подтверждена расчетом истца.

Поскольку обязательства по договору кредитования истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в пределах лимита кредитования, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца в размере 97 811, 54 рублей (70 782 + 27 029,54).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 714,08 рубля, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 1927 от 24.10.2022.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 3 134, 35 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) сумму задолженности по договору кредитования в размере 97 811 (девяносто семь тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 54 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 70 782 (семьдесят тысяч семьсот восемьдесят два) рубля, проценты в размере 27 029 (двадцать семь тысяч двадцать девять) рублей 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 134 (три тысячи сто тридцать четыре) рубля 35 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Сизых

копия верна

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное заочное решение изготовлено 06.03.2023