Дело № 2-205/2023

УИД 65RS0003-01-2023-000135-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2023 года г. Анива Сахалинской области

Анивский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего: судьи Невидимовой Н.Д.

при ведении протокола помощником судьи Рафальской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

21 февраля 2023 года общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее - ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с исковым заявлением, указав в нем, что между ФИО1 и акционерным обществом «ОТП Банк» (далее - АО «ОТП Банк») заключен кредитный договор № от 24 сентября 2013 года, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 236 000 рублей.

Порядок предоставления кредита (условия кредитного договора) и расчетно-кассового обслуживания заемщиком (условия договора банковского счета) установлен Общими условиями договоров АО «ОТП Банк».

Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету должника, открытому в банке №.

01 сентября 2022 года АО «ОТП Банк» уступил ООО «Айди Коллект» права (требования) по договору, что подтверждается договором уступки прав требования № и выпиской к договору уступки, согласно которому право требования задолженности было уступлено обществу, в связи с чем истец приобрел право требовать уплаты задолженности по кредитному договору.

В сроки, установленные для погашения по кредитному договору, денежные средства ответчиком не возвращены.

Задолженность ответчика по кредиту образовалась с 20 августа 2020 года по 01 сентября 2022 года (дата уступки права требования) в сумме 316 684 рублей 50 копеек, в том числе: 235 487 рублей 82 копейки – основной долг, 80 526 рублей 68 копеек – проценты, 493 рубля – штраф, 177 рублей – комиссии и другие платежи.

При расчете задолженности истец исходит из согласованных с ответиком условий договора, процентной ставки по договору, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности.

Изложив указанные в заявлении обстоятельства, ООО «АйДи Коллект» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору №, образовавшуюся с 20 августа 2020 года по 01 сентября 2022 года в размере 316 684 рублей 50 копеек, судебные расходы в размере 6 366 рублей 85 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, ввиду непредоставления истцом оригинала кредитного договора от 24 сентября 2013 года №, пояснив, что действительно в 2013 году получил кредитную карту от АО «ОТП Банк», активировал ее и пользовался кредитом, но в какой-то момент прекратил пополнять банковский счет, посчитав, что банку все выплатил; кроме того, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 13 апреля 2013 года ФИО1 подписал заявление (оферта) о предоставлении потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчик ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено пунктом 2 заявления.

Согласно пунктам 2, 3 заявления ФИО1 на получение потребительского кредита от 13 апреля 2013 года, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» («Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»), ФИО1 просил:

а) открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить ему банковскую карту для совершения по банковскому счету операций («Карта») и тарифы;

б) предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 1 500 000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах, проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами.

Открытие банковского счета и предоставлеие овердрафта просит осуществить только после получения им карты и при условии ее активации путем звонка им по телефону, указанному на карте. После получения карты и в случае ее активации, просит предоставить ему Пин-конверт. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения (изменения) банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания заявления).

ФИО1 уведомлен, что выдача кредита в соответствии с пунктом 1 настоящего заявления, не обусловлена оформлением банковской карты, оформление банковской карты не вытекает из условий кредитного договора и не влияет на его условия.

Ознакомившись и согласившись с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», а также Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», ФИО1 просил заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством системы «ОТПдирект», при условии, что на момент регистрации его учетных данных в системе «ОТПдирект» такой договор уже не заключен (при наличии ранее заключенного договора банковского обслуживания применяется только п. 3.1 заявления), а также предоставить мне бесплатную услугу «ОТПдирект Интернет Инфо». В случае заключения договора банковского обслуживания ФИО1 обязался соблюдать Правила договора банковского обслуживания и Тарифы договора банковского обслуживания.

Датой заключения договора банковского обслуживания является дата регистрации банком учетных данных ФИО1 в системе «ОТПдирект».

Как следует из пояснений ответчика ФИО1 в судебном заседании в сентябре 2013 года он активировал карту и начал пользоваться кредитными денежным средствами, ежемесячно пополняя счет.

Таким образом, установлено, что 21 сентября 2013 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 236 000 рублей на 120 месяцев (дата окончательного возврата кредита 29 сентября 2023 года), процентная ставка за пользование кредитом 36,60% годовых. Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно пунктам 2.4, 4.2, 4.3, 5.2.3 Общих условий договоров АО «ОТП Банк», размещенных на сайте https://www.otpbank.ru/, кредитный договор считается заключенным с момента получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по нему; кредит предоставляется заемщику в дату заключения кредитного договора; кредит считается предоставленным банком с момента зачисления банком суммы кредита на открытый заемщику текущий рублевый счет; основные условия, на которых банк предоставляет кредит, указаны в Индивидуальных условиях; за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях; заемщик обязуется оплачивать дополнительные услуги, оказываемые банком при обращении заемщика, в соответствии с Тарифами банка.

ФИО1 обязался погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии, платежами в размерах и в сроки, согласно условиям предоставления и обслуживания карты, и тарифам банка, путем внесения ежемесячных минимальных платежей.

Подписывая документы, связанные с выдачей кредита, ответчик ФИО1 выразил свое согласие на получение кредита на условиях, представленных ему банком, в связи с чем между АО «ОТП Банк» и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, который в установленном порядке недействительным не признан, до настоящего времени действует на обозначенных в нем условиях.

АО «ОТП Банк» исполнило свои обязательства по договору. Зачисление суммы кредита на счет ФИО1, совершение заемщиком операций по карте с использованием кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету.

01 сентября 2022 года между АО «ОТП Банк» и истцом заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого АО «ОТП Банк» передало, а ООО «АйДи Коллект» приняло права требования по кредитным договорам, в том числе по договору №, заключенному с ФИО1

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 до настоящего времени денежные средства по кредитному договору в полном объеме не возвращены.

Как следует из выписки по счету №, расчету задолженности, задолженность по кредиту у ФИО1 образовалась с 20 августа 2020 года, последний платеж в размере 16 477 рублей 55 копеек был внесен на счет 03 августа 2021 года (количество дней просрочки 749), после чего счет ответчиком перестал пополняться.

Согласно расчету задолженности, ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору №, образовавшуяся за период с 20 августа 2020 года по 01 сентября 2022 года (дата уступки права требования) в сумме 316 684 рублей 50 копеек, в том числе: 235 487 рублей 82 копейки – основной долг, 80 526 рублей 68 копеек – проценты, 493 рубля – штраф, 177 рублей – комиссии и другие платежи.

Ответчиком доказательств, опровергающих достоверность и правильность исчисленной задолженности по кредиту, какого-либо иного расчета не представлено, несмотря на то, что АО «ОТП Банк» при заключении договора кредитования предоставило ФИО1 всю необходимую информацию, которая позволяет потребителю проверить обоснованность расчета задолженности, в том числе комиссий (штрафов).

Исследовав представленные стороной истца доказательства, установив факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 21 сентября 2013 года подлежат удовлетворению.

Вопреки доводам ответчика в материалах дела отсутствуют и ответчиком не представлено доказательств тому, что договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты не заключался между сторонами, а равно доказательств тому, что открытый банком счет и выданная кредитная карта не принадлежали заемщику, учитывая, что ответчик денежными средствами воспользовался, совершая расходные операции с использованием кредитных средств.

Несмотря на то, что сам текст кредитного договора истцом суду не представлен, факт его заключения не отрицался стороной ответчика, а также подтвержден представленным в материалы дела распоряжением ФИО1 на списание денежных средств с банковского счета, содержащимся в заявлении на получение потребительского кредита от 13 апреля 2013 года, по которому ответчик исполнял обязательства по возврату кредита.

Согласно части 2 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по просроченному платежу.

В силу положений статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 18, 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что кредит предоставлен ФИО1 21 сентября 2013 года на срок до 29 сентября 2023 года. Согласно представленному истцом расчету последний платеж в сумме 16 477 рублей 55 копеек был осуществлен 03 августа 2021 года.

Судом установлено, что 15 апреля 2021 года АО «ОТП Банк» обратилось в судебный участок № 2 Анивского района Сахалинской области с заявлением о выдаче судебного приказа; 26 апреля 2021 года мировым судьей судебного участка № 2 Анивского района Сахалинской области вынесен судебный приказ № № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору № № по состоянию на 09 апреля 2021 года в размере 326 664 рублей 15 копеек; 26 июля 2021 года судебный приказ отменен; в суд с настоящим исковым заявлением истец обратился 10 февраля 2023 года.

Таким образом, в период с 15 апреля 2021 года (дата обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа) по 26 июля 2021 года (дата отмены судебного приказа) осуществлялась судебная защита нарушенного права истца, в связи с чем в указанный период течение срока исковой давности не осуществлялось. На момент обращения в суд с настоящим исковым заявлением 10 февраля 2023 года и с учетом даты отмены судебного приказа 26 июля 2021 года, неистекшая часть срока исковой давности составила 1 год 6 месяцев 15 дней.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности истцом по платежам, возникшим с 20 августа 2020 года истцом не пропущен.

Доводы ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока на обращение в суд с настоящим иском, противоречат материалам дела и не основаны на обстоятельствах, установленных на основании представленных сторонами доказательствах.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд также возлагает на ответчика расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в размере 6 366 рублей 85 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2013 года за период с 20 августа 2020 года по 01 сентября 2022 года в размере 316 684 рублей 50 копеек, судебные расходы в размере 6 366 рублей 85 копеек, а всего 323 051 (триста двадцать три тысячи пятьдесят один) рубль 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня составления судом решения в мотивированной форме.

Решение в мотивированной форме составлено 16 июня 2023 года.

Председательствующий: судья Н.Д. Невидимова