УИД-16RS0...-31

... Дело № 2-3366/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2023 г. г. Казань

Вахитовский районный суд г. Казани в составе председательствующего судьи А.Р. Галиуллина при секретаре З.А.Умбетовой рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению ПАО «ВТБ» к ФИО2,

о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному иску ФИО2 к ПАО «ВТБ»,

о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ» (далее - Истец/Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее - Ответчик/Заемщик) в вышеизложенной формулировке, указав в обоснование иска,

... ВТБ 24 (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО2 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор ... (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 636 471 рублей на срок по ... с взиманием за пользование Кредитом 16,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 636471 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 544 130,44 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 471 506,53 рублей, из которых: 383 627,70 рублей - основной долг; 79 809,47 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 501,20 рублей - пени, 7 568,16 рублей - пени ПД.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ... ... в общей сумме по состоянию на ... включительно 471 506,53 рублей, из которых: 383 627,70 рублей - основной долг; 79 809,47 рублей - плановые проценты за пользование кредитом 501,20 рублей - пени, 7 568,16 рублей - пени ПД.

ФИО2 обратилась со встречным иском к ПАО «ВТБ» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ПАО Банк ВТБ 24 без ее согласия распорядился частью выданного ей кредита, а именно суммой в размере 95471 рублей. Данная сумма была удержана с неё под предлогом оплаты присоединения к программе страхования. Договор со страховой компании она не подписывала. На сумму, незаконно удержанную банком в размере 95741 рублей, банк начислял проценты в размере 16,55% годовых.

На основании изложенного, ФИО2 просила взыскать с ПАО «Банк ВТБ» удержанную сумму в размере 95741 рублей, сумму процентов в размере 41098,9 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке, проценты по статье 395 ГК РФ с 28.08.2017г. по 10.07.2010г. вразмере 41018,09 рублей за пользование суммой 95741 рублей, проценты по статье 395 ГК РФ с 01.03.20121г. по 10.07.2010г. в размере 8180 рублей за пользование суммой 41098,9 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Банк ВТБ 24 не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, представлен отзыв на иск.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как–то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать, от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст.56 ГПК РФ 1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор ... путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 636 471 рублей на срок по ... с взиманием за пользование Кредитом 16,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 636471 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По расчетам банка, с учетом снижения штрафных санкций, по состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 471 506,53 рублей, из которых: 383 627,70 рублей - основной долг; 79 809,47 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 501,20 рублей - пени, 7 568,16 рублей - пени ПД.

Однако истцом оспаривается сумма в размере 95471 рублей удержанная с истицы как оплата присоединения к программе страхования.

Из выписки по счету следует что сумма в размере 95471 рублей была удержана с ФИО2 в счет оплаты страховой премии по договору ... (л.д.47).

Однако из п.16 анкеты-заявки на кредит усматривается, что ФИО2 согласие на подключение программы коллективного страхования «Финансовый резерв» не предоставляла, в графе подпись клиента стоит прочерк. (л.д.9-10).

Исходя из указанного, суд приходит к выводу, сумма в размере 95741 рублей банком с ФИО2 списаны необоснованно, также неверно начислены на данную сумму проценты исходя из 16,55% годовых в размере 41 098,9 рублей.

Таким образом, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ... ... в размере 287 886,70 рублей - основной долг; 38710.97 рублей - плановые проценты за пользование кредитом 501,20 рублей - пени, 7 568,16 рублей - пени ПД.

Доводы ФИО2 о пропуске исковой давности являются ошибочными, поскольку последний платеж по кредиту поступил ..., а с иском в суд банк обратился ..., в пределах трехгодичного срока исковой давности.

Доводы о допущении банком ошибки в расчетах также несостоятельны, поскольку в графе сумма гашения кредитов учтены гашение учтенных процентов и гашение задолженности по процентам. Плановые проценты за пользование Кредитом банком рассчитаны верно, исходя из условий и процентной ставки кредитного договора, с которым истица ознакомлена и договор ею подписан.

Статьёй 15 Закона о защите прав потребителей установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков

Вследствие взыскания банком суммы за услуги по страхованию, нарушения тем самым ответчиком прав истца как потребителя последнему причинены нравственные страдания, то есть моральный вред, который подлежит компенсации Банком.

Определяя размер компенсации морального вреда, судебная коллегия в соответствии со статьями 151 и 1101 ГК РФ учитывает характер нравственных страданий, причиненных истцу, фактические обстоятельства, при которых причинён моральный вред, степень вины ответчика, индивидуальные особенности истца (пол, возраст), а также требования разумности и справедливости. С учётом изложенного размер компенсации морального вреда составляет 10 000 руб.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, в силу Закона РФ «О защите прав потребителей», суд взыскивает с банка штраф в размере 68284,95 руб. ((95 471 руб. + 41098,9 руб.):2).

Также с банка в пользу потребителя подлежат взысканию проценты по статье 395 ГК РФ с 28.08.2017г. по 10.07.2010г. в размере 41018,09 рублей за пользование суммой 95741 рублей, проценты по статье 395 ГК РФ с 01.03.20121г. по 10.07.2010г. в размере 8180 рублей за пользование суммой 41098,9 рублей.

Требования истца о взыскании неустойки суд отклоняет, поскольку действия кредитной организации по включению в кредитный договор оспариваемых условий не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка в возврат государственной пошлины 6546,67 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии 9212 ... от ...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ... ... в размере - 287 886,70 рублей - основной долг; 38710,97 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 501,20 рублей - пени, 7 568,16 рублей - пени ПД.

Иск ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт серии 9212 ... от ...) компенсации морального вреда в размере10 000 руб., штраф в размере 68284,95 руб., проценты по статье 395 ГК РФ с 28.08.2017г. по 10.07.2010г. в размере 41018,09 рублей, проценты по статье 395 ГК РФ с 01.03.20121г. по 10.07.2010г. в размере 8180 рублей за пользование суммой 41098,9 рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии 9212 ... от ...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в сумме 6546,67 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца, через районный суд с момента принятия решения суда в окончательной форме.

...

...

Судья А.Р. Галиуллин