УИД 74RS0028-01-2022-007711-15
Дело №2-250/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2023 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Першуковой Ю.В.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ВУЗ-банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности.
УСТАНОВИЛ:
АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 12 736,18 руб., в том числе: 12 656,76 руб. – сумма основного долга, 79,42 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31.03.2021 по 18.10.2022, расходы по уплате госпошлины в размере 509,45 руб.
В обоснование требований указано, что 30.03.2021 между ПАО КБ «УБРиР» и С.И.В. было заключено кредитное соглашение НОМЕР о предоставлении кредита в сумме 1 250 000 руб. с процентной ставкой 9,6% годовых со сроком возврата 30.03.2041. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор купли-продажи закладных НОМЕР от 25.05.2021, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк». Кредит оформлялся заемщиком для приобретения трехкомнатной квартиры по адресу: АДРЕС, оформлена закладная. Одновременно с заключением кредитного соглашения был подписан договор по комплексному ипотечному страхованию НОМЕР, согласно условиям которого заемщик выразил желание быть застрахованным по программе комплексного ипотечного страхования, страховщик СПАО «Ингосстрах». 29.09.2022 СПАО «Ингосстрах» произвело страховую выплату в размере 1 367 254,15 руб. в размере задолженности на дату события. За период с даты настуления страхового события 05.10.2021 по день поступления страховой выплаты 29.09.2022 банком начислялись проценты на сумму, находящуюся в пользовании наследников заемщика, в связи с чем, по состоянию на 18.10.2022 образовалась задолженность в размере 12 736,18 руб., в том числе: 12 656,76 руб. – сумма основного долга, 79,42 руб. – проценты, начисленные за период пользования кредитом с 31.03.2021 по 18.10.2022. Полагает, что имеющаяся задолженность подлежит взысканию с наследников.
Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Определением суда от 21.12.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество С.И.В. на наследников – ФИО2, ФИО3. К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены ФИО4, ПАО «Сбербанк», ПАО «УБРиР» (л.д.67).
Протокольным определением от 23.01.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено СПАО «Ингосстрах» (л.д.81).
Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО2 – ФИО5 в судебном заседании пояснил, что С.И.В. являлась его гражданской супругой, 30.03.2021 ею был взят ипотечный кредит для приобретения жилья, впоследствии она скоропостижно скончалась. Наследниками являются их совместный сын ФИО5, сын от первого брака ФИО3 и мать ФИО4, которая от наследства отказалась. После смерти супруги её мать обратилась в страховую компанию, что бы случай был признан страховым, собирала пакет документов. Банку были перечислены денежные средства в счет погашения кредита, смерть заемщика была признана страховым случаем.
Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, сведений уважительности причины неявки суду не представили.
Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк», ПАО «УБРиР», СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 30.03.2021 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее-Банк) и С.И.В. (далее-Заемщики) был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредитные средства в размере 1 250 000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 9,6% годовых (л.д. 11-19).
Кредит взят для приобретения в собственность Заемщика недвижимого имущества – квартиры по адресу: АДРЕС (п.1.12 Договора).
Факт предоставления Заемщику денежных средств подтверждается выпиской по счету, согласно которой на счет эскроу С.И.В. перечислены денежные средства в размере 1 250 000 рублей (л.д. 9-10).
Согласно графику платежей кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 766,15 руб. за исключением первого платежа в размере 10 191,78 рублей и последнего платежа в размере 817,89 рублей (л.д. 17-19).
Обеспечением исполнения обязательств по договору согласно в. 1.11 Договора является залог приобретаемого недвижимого имущества - квартиры по адресу: АДРЕС, удостоверенный закладной (л.д.21-24).
В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу п. 1.13 Договора, при нарушении сроков возврата Кредита и уплаты по Кредиту, Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,06 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств не начисляются.
Установлено, что С.И.В. умерла ДАТА (л.д.38,68).
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защитил его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Как разъяснено в пунктах 61, 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Согласно ответа нотариуса ФИО6, после смерти С.И.В. было заведено наследственное дело НОМЕР. Наследниками по закону являются дети наследодателя - ФИО2, ФИО3, а также мать ФИО4, которая от причитающейся ей доли наследства отказалась в пользу ФИО2 Наследники обратились с соответствующими заявлениями о принятии наследства (л.д. 37-65).
Наследственная масса состоит из жилого помещения, расположенного по адресу: АДРЕС, в котором на момент смерти наследодателя были зарегистрированы: С.И.В., ФИО2 и ФИО5 (л.д.44).
Судом установлено, что при оформлении кредитного договора между С.И.В. и СПАО «Ингосстрах» 30.03.2021 был заключен Договор по комплексному ипотечному страхованию (Полис НОМЕР).
Согласно условиям Полиса, объектом страхования является в том числе имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью. Застрахованными рисками являются: смерть в результате несчастного случая и/или болезни. Застрахованным лицом является С.И.В.
Согласно Правил комплексного и ипотечного страхования, являющихся неотъемлемой частью Полиса страхования, страховой суммой является денежная сумма, которая определена в порядке, установленном Договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (ст.30).
Страховая сумма устанавливается по страхованию от несчастных случаев и болезней – по соглашению сторон или исходя из размера обязательств перед кредитором по кредитному договору, по договору займа или иному обязательству (ст. 31).
Согласно ст. 78 Правил комплексного и ипотечного страхования страховое возмещение в случае смерти Застрахованного лица выплачивается в размере общей страховой суммы, установленной по страхованию от несчастных случаев и болезней (с.1 ст. 31).
Согласно Полиса страхования НОМЕР страховая сумма на начало каждого периода страхования устанавливается в размере 100% от размера суммы ссудной задолженности Страхователя по кредитному договору, на дату начала соответствующего периода страхования, увеличенной на 10%, что на момент заключения Договора составляет 1 375 000 руб. Установленная на начало периода страхования страховая сумма меняется (уменьшается) в течение срока действия настоящего договора (периода страхования) в соответствии с изменением суммы ссудной задолженности (основной суммы долга) страхователя (застрахованного) по Кредитному договору, увеличенной на 10%. (л.д. 104-105).
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 31.10.2021 остаток основной задолженности составлял 1 239 354,32 руб. (л.д. 6).
Согласно платежного поручения НОМЕР от 29.09.2022 СПАО «Ингосстрах» перечислило в ПАО КБ «УБРиР» страховое возмещение по Полису страхования НОМЕР (страхователь С.И.В.) в рамках кредитного договора НОМЕР от 30.03.2021 в размере 1 367 254,15 руб. (л.д. 114, оборот).
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 12 736,18 руб., в том числе: 12 656,76 руб. – сумма основного долга, 79,42 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31.03.2021 по 18.10.2022.
Из выписки по счету усматривается, что банком за счет страховой суммы были погашены просроченные проценты, просроченный кредит, пени за просроченные проценты, пени за просроченный кредит, проценты за кредит в пределах срока, кредит в пределах срока, досрочное погашение кредита (л.д. 9-10).
Между тем, поскольку как следует из условий Полиса страхования НОМЕР стороны предусмотрели зависимость размер страховой суммы от остатка основной задолженности заемщика по кредиту на дату наступления страхового случая, постольку за счет страховой выплаты погашается в первую очередь основная задолженность заемщика перед банком при наступлении страхового случая.
Принимая во внимание Правила комплексного и ипотечного страхования, а также установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства о перечислении страховой компанией Банку страховой суммы, превышающей размер основной задолженности по состоянию на дату смерти заемщика, суд не усматривает оснований для взыскания с наследников суммы основного долга в размере 12 656,76 руб. В указанной части требования являются необоснованными.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
25.05.2021 между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ Банк» был заключен договор купли-продажи закладных НОМЕР, по условиям которого право требования по кредитному соглашению, заключенному с С.И.В. перешло к покупателю АО «ВУЗ Банк» (л.д. 26-28).
В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, поскольку действие кредитного соглашения смертью заемщика С.И.В. не прекратилось, начисление договорных процентов после смерти заемщика производилось истцом обоснованно.
Согласно расчета истца и заявленным требованиям, размер процентов за пользование денежными средствами за период с 31.03.2021 по 18.10.2022 составляет 79,42 руб.
Суд принимает во внимание расчет истца, ответчиками иного расчета суду не представлено.
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с ответчиков задолженности по уплате процентов за пользование денежными средствами в период с 31.03.2021 по 18.10.2022 в размере 79,42 руб. за счет наследственного имущества.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 12.04.2022, подтверждающее уплату государственной пошлины в размере 20 726,87 руб. (л.д. 5). Истец настаивает на взыскании госпошлины в размере 509,45 руб.
Таким образом, принимая во внимание, что требования были удовлетворены частично 0,6%, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере по 1,50 руб. (509,45*0,6%) с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (свидетельство о рождении НОМЕР МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА), ФИО3 (паспорт НОМЕР выдан МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН <***>) солидарно за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору НОМЕР от 30.03.2021 в виде процентов за пользование кредитом в размере 79,42 руб.
Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» госпошлину в размере по 1,50 руб. с каждого.
В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 30.03.2021 в виде основного долга в размере 12 656,76 руб., госпошлины в размере 506,45 руб. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий: Першукова Ю.В.
Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2023 года.