Решение по делу № 2-2547/2024 от 13.01.2025

Копия

УИД № 66RS0008-01-2024-003022-48

Дело № 2-256/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Тагил 13 января 2025 года

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Бычковой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Александровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» в лице представителя обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору <№> от 06.07.2023 года по состоянию на начало операционного дня 20.08.2024 в размере 888593 рубля 71 копейка, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 772 рубля.

В обоснование требований указано, что 06.07. 2023 года между истом и ИП ФИО1 заключено соглашение об овердрафте <№> по счету покрытия карты «Альфа-Банк», в соответствии с которыми лимит овердрафта составил 500 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,4% годовых, срок грейс-период – 60 календарных дней, максимальный срок кредита – 36 месяцев. Согласно справке из ЕГРИП от 02.11.2024 ФИО1 30.10.2024 исключена из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты. Задолженность заемщика перед банком составляет 888 593 рубля 71 копейка, в том числе: просроченные проценты – 4 9 370 рублей 16 копеек, просроченный основной долг – 493 267 рублей 94 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 32 827 рублей 55 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 313 128 рублей 06 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно по известному месту жительства – город Нижний Тагил, <Адрес> однако судебная корреспонденция вернулась с отметкой «истечение срока хранения». О причинах неявки ответчик не уведомила, возражений и ходатайств в адрес суда не направила. В связи с чем, учитывая надлежащее извещение участников процесса, принимая во внимание положения ст. 113 ГПК РФ, а также учитывая размещение информации о движении по делу на сайте суда в сети Интернет, судом определено о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся участников процесса; и с согласия истца, изложенного в иске, в соответствии со ст.233,237 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 06.07.2023 года между истом и ИП ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение об овердрафте к чету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» <№>, лимит овердрафта составил 500 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,4% годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредит (согласно сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит») 36 месяцев.

В соответствии с п. 5.12.4 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-банк» (далее – «Правила РКО») предоставление клиенту – ИП, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения, в том числе путем подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты) содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении грейс-периода, наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Согласно заявлению ИП ФИО1 она была ознакомлена с Правилами о РКО и условиями предоставления кредита, в том числе, с процентными ставками по кредиту и сроком исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Из выписки по счету следует, что ИП ФИО1 получила кредит.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При таких обстоятельствах соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита между АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 следует считать заключенным, поскольку в анкете –заявлении, а также в индивидуальных условиях кредитования содержатся все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законодательством, кроме того, была произведена передача денежных средств.

06.07.2023 ответчик подписала договор-ферту на овердрафт к счету покрытия Карты. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

Получение ИП ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской по счету, кредитное соглашение не исполнялось заемщиком, данное обстоятельство не оспорено ответчиком. Указанное свидетельствует об исполнении банком обязательства перед заемщиком по кредитному договору в полном объеме, и подтверждает фактическое заключение между сторонами договора банковской карты с условием кредитования.

В соответствии с п.п. 13.1-.13.2 Правил РКО в случае непогашение задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

Согласно выписке по счету, ответчиком не соблюдались условия погашения обязательства и уплате процентов по нему, денежные средства в погашение задолженности не вносились.

Таким образом, суд приходит к выводу по представленным доказательств и в отсутствие обратного, что ответчик, в нарушение условий заключенного договора, а также положений ст. 309 и 310 ГК РФ не надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, выплаты в счет погашения долга не производит в установленном соглашением срок и порядке. Таким образом, факт нарушения принятых на себя обязательств по договору о предоставлении кредита со стороны ответчика подтвердился, что является основанием для взыскания задолженности.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ИП ФИО1 прекратила деятельность с 30.10.2024.

Суду представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности заемщика ФИО1 перед банком составляет 290 189 рублей 45 копеек, в том числе: просроченные проценты – 49 370 рублей 16 копеек, просроченный основной долг – 493 267 рублей 94 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 32 827 рублей 55 копеек.

Размер задолженности подтверждается представленными расчетами и выписками по счету, расчет суммы задолженности по кредитному договору соответствует условиям кредитного договора, является математически правильным, никем не оспорен.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федераций неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку со стороны ответчика имела место просрочка исполнения обязательства по погашению кредита, истец обоснованно обратился с требованием о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 313 128 рублей 06 копеек.

При применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов сторон. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При определении суммы неустойки с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны быть учтены все существенные обстоятельства дела, в том числе, степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также компенсационная природа неустойки.

Размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с 23.02.2024 по 20.08.2024 составляет 313 128 рублей 06 копеек, что явно несоразмерно последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Учитывая необходимость установить баланс между применяемой к нарушителю обязательства мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для истца в результате нарушения обязательства, суд полагает размер требуемой истцом неустойки чрезмерным, и приходит к выводу, что сумма неустойки в размере 313 128 рублей 06 копеек явно несоразмерна сумме задолженности основного долга в размере 493 267 рублей 94 копейки и о возможности снижения размера подлежащей взысканию неустойки с 313 128 рублей 06 копеек до 200 000 рублей. Во взыскании остальной части неустойки суд считает необходимым отказать.

В материалах гражданского дела имеется платежное поручение № 578682 от 01.11.2024, подтверждающее уплату АО «Альфа-Банк» госпошлины при подаче искового требования в суд в размере 22 772 рубля.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 22 772 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <№>) в пользу Акционерного общества «Альфа-банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от 06.07.2023 года по состоянию на начало операционного дня 20.08.2024 в размере 775 465 рублей 65 копеек, в том числе: просроченные проценты – 49 370 рублей 16 копеек, просроченный основной долг – 493 267 рублей 94 копейки, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 32 827 рублей 55 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 200 000 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 772 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Е.В. Бычкова

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2025 года.

Судья: подпись Е.В. Бычкова

Копия верна: Судья: Е.В. Бычкова