Дело № 2-145/23
УИД № 70RS0017-01-2023-000155-05
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Кривошеино 30 июня 2023 года
Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Петрушенко Ф.З., при секретаре Федореевой Е.П., с участием представителей ответчиков ФИО1 и ФИО2, действующих на основании определения суда о назначении ответчикам представителей от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 М.Я.К. и ФИО3 О.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Сбербанк России" (далее по тексту – также Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 М.Я.К. и ФИО3 О.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать солидарно с указанных ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 3093679,29 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 2815125,52 рублей, 278553,77 рублей - просроченные проценты. Просит также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23668,40 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и индивидуальным предпринимателем ФИО3 М.Я.К. был заключен кредитный договор № Указанным Договором сторонами предусмотрены условия кредитования, был предоставлен кредит сроком на 36 месяцев на сумму 3000000,00 руб., под № годовых. По договору заёмщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в сроки и на условиях Кредитного договора. Заёмщик с ноября 2022 года не исполняла свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом. На момент обращения в суд с иском ответчиком утрачен статус индивидуального предпринимателя.
Также указал, что исполнение обязательства обеспечено предусмотренным пунктом 9.1 Кредитного договора условием о поручительстве. С поручителем ФИО3 О.А.О. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №. Поручитель отвечает перед кредитором другого за исполнение последним его обязательства, в связи с чем Г.О.А.о отвечает солидарно по кредитному долгу заёмщика.
Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в задолженность по указанному кредитному договору составила общую сумму 3093679,29 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 2815125,52 рублей, 278553,77 рублей– просроченные проценты. Сославшись на положения ст.ст.309,810,819 ГК РФ, а также ст.ст.361,363,323 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности по кредитному договору.
Представитель истца и ответчики не явились в судебное заседание. Истец был извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится просьба истца рассмотреть дело в его отсутствие.
Место нахождения ответчиков установлено не было. В соответствии со ст.50 ГПК РФ определением суда ответчикам, место жительства которых не известно, назначены адвокаты в качестве их представителей.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон, с участием представителей ответчиков.
В судебном заседании представители ответчиков Г.М.Я.к. Г.О.А.о – адвокаты Адвокатской Палаты Томской области ФИО1 и ФИО2 возражали против удовлетворения исковых требований. Пояснили, что не исчерпаны все меры по установлению возможного места нахождения ответчиков, которые могли бы дать объяснения относительно образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору.
Изучив исковые требования и доводы представителей ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и необходимости их удовлетворения по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 309, 310 ГПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Предусмотренное кредитным соглашением условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом.
В заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель Г.М.Я.к. указала о запрашиваемой сумме кредита – 3000000,00 рублей. В заявлении указано об осведомленности об условиях кредитования, процентной ставки, устанавливаемой с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования - № годовых, цель кредита - на развитие бизнеса заёмщика. Договор был подписан в электронном виде с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ был составлен протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. Поручитель Г.О.А.о принял полученное им в системе дистанционного обслуживания физических лиц предложение Банка заключить с ним договор поручительства в целях обеспечения исполнения основного обязательства, возникшего на основании кредитного договора с Г.М.Я.к. До ответчиков были доведены Условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, Общие условия кредитования (л.л.<...>, 14-15, 16-28, 39-46).
Согласно платежному поручению №, ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил на счёт ИП Г.М.Я.к. оговоренную сторонами сумму кредита. В карточке движения средств по кредиту ДД.ММ.ГГГГ отражена операция по выдаче заёмщику кредита в сумме 3000000,00 рублей, соответствующая сведениям банковского счёта. Установлено приведенными доказательствами и не оспаривалось представителями ответчиков в судебном заседании, что кредит был выдан в оговоренной сторонами сумме и на указанных истцом условиях. Сторонами были предусмотрены условия кредитования, порядок начисления процентов за пользование кредитом.
Представители ответчиков не оспаривали образовавшуюся сумму задолженности по основному долгу и по уплате процентов по кредиту.
Как следует из выписки по счёту и основанных на нём расчётам истца, Г.М.Я.к. нарушила договоренность о внесении ежемесячных аннуитетных платежей и с ноября 2022 года прекратила исполнение обязательства по кредитному договору.
Согласно выписке по счету и основанного на ней расчета задолженности, заёмщик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату Банку суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Суммы задолженности по уплате долга и процентов должны исчисляться с даты образования просрочек платежей, отраженных в выписке из кредитного счета.
Всего в счет погашения долговых обязательств от ответчика Г.М.Я.к. поступили три платежа на общую сумму 180044,42 рублей, после чего была погашена просроченная задолженность в сумме 4830,06 рублей, а всего из поступивших от должника денежных средств 184874,48 рублей были уплачены при погашении основного долга. Сумма непогашенной ссудной задолженности составила 2815125,52 рублей (сумма кредита 3000000,00 – сума погашенного основного долга 184874,48 = 2815125,52). В соответствии с распределением поступивших платежей, полученные от ответчика платежи в сумме 152216,52 рублей были направлены на погашение начисленных процентов за кредит, ответчиком также была уплачена начисленная за просрочку погашения ссуды неустойка в сумме 38,64 рублей. Истцом рассчитаны проценты за пользование кредитом до даты ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил уплату процентов за пользование кредитом, задолженность по уплате процентов составляет сумму 278553,71 рублей. Проверив представленные истцом расчёты, суд приходит к выводу о правильности расчетов Банка сумм задолженности по уплате основного долга вместе с процентами, обоснованности исковых требований о взыскании с заемщика кредитного долга в общей сумме 3093679,29 рублей.
Требования истца о возврате всей суммы займа с причитающимися процентами в соответствии с кредитным соглашением согласуются с условиями кредитования.
Обязанность заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательства предусмотрена пунктом 9.1 Договора № В обеспечение исполнения обязательств явилось поручительство Г.А.О.о
Ответственность поручителя за исполнение заемщиком принятых на себя обязательств установлена пунктом 1 Договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель Г.А.О.о принял на себя обязательство по исполнению обязанностей заёмщика. В договоре поручительства указаны все условия, на которых Г.М.Я.к. предоставлен кредит в сумме 3000000,00 рублей. В том числе указаны срок кредитования, процентная ставка по кредиту и порядок погашения кредита – аннуитетными платежами, рассчитанными по Основному договору Договор поручительства подписан поручителем Г.А.О.о (л.д.14-15).
Условия указанного договора поручительства соответствуют положениям ст. ст. 363, 323 ГК РФ. Так, согласно статье 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ, солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Как следует из указанного договора поручительства, поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и был согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательства полностью, в том числе и по условиям кредитного договора о сумме кредита, сроке возврата кредита, порядком гашения кредита, уплате процентов.
Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований банка о взыскании суммы долга по кредиту и процентов как с заемщика так и с поручителя.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банк направлял Г.М.Я.к. и её поручителю Г.А.О.о требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также начисленных штрафных санкций за неисполнение обязательств. Истец указал о наличии задолженности по кредиту на дату направления претензий, предупредил ответчиков об обращении в суд (л.л.д.53-56).
Ответчики не представили своих возражений относительно исковых требований и произведённого истцом расчета.
На день рассмотрения заявленных требований судом, задолженность заёмщика Г.М.Я.к. перед Банком составила общую сумму 3093679,29 рублей (л.д.10-11).
Как следует из выписки из ЕГРИП, ДД.ММ.ГГГГ Г.М.Я.к. прекратила деятельность индивидуального предпринимателя, то есть утратила данный статус.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Указанная норма соответствует положениям пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон.
При таких данных суд считает необходимым принять решение на основании представленных суду доказательствах. Исковые требования банка подлежат удовлетворению. С ответчиков в пользу кредитного учреждения должна быть взыскана задолженность по возврату суммы кредита, причитающихся процентов по кредиту.
Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 статьи 407 ГК РФ, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно должны быть взысканы в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков, исчисляется в соответствии с пп.1п.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ, была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд (л.д.3) и составляет 23668,40 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить в полном объёме исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 М.Я.К. и ФИО3 О.А.О. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
Взыскать солидарно с ФИО3 М.Я.К., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <адрес> - паспорт № № и ФИО3 О.А.О., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <адрес> - паспорт №, имеющих место жительства по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 3093679,29 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 2815125,52 рублей, 278553,77 рублей– просроченные проценты.
Взыскать солидарно с ФИО3 М.Я.К. и ФИО3 О.А.О. в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23668,40 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
В течение пяти дней со дня изготовления решения суда направить копии решения суда сторонам.
Судья Ф.З. Петрушенко