Дело № 2-761/2023
УИД 24RS0032-01-2022-004195-58
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 марта 2023 года г. Красноярск
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Гинтера А.А.,
при секретаре Новиковой Д.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с исковым заявлением к ФИО1, АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Требования мотивированы тем, что 06.08.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 64 835 руб. 28 коп. 06.02.2019 года ФИО2 умер, после чего по указанному кредитному договору за период с 20.03.2019 г. по 18.08.2022 г. образовалась задолженность в размере 109 032 руб. 53 коп. Наследником ФИО2 является его дочь ФИО1
ПАО «Совкомбанк» просят суд взыскать с ФИО1, АО «АльфаСтрахование» в свою пользу задолженность в размере 109 032 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 380 руб. 65 коп.
Протокольным определением от 06 февраля 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «АльфаСтрахование».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 (действует на основании доверенности № 3780/ФЦ от 17.10.2017 г.), о дате, месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Суду пояснила, что является дочерью умершего, после его смерти вступила в наследство, за страховым возмещением в АО «АльфаСтрахование» самостоятельно не обращалась, полагала, что указанная обязанность лежит на стороне истца. Более того полагала, что оснований для проведения экспертизы для определения стоимости наследственного имущества не имеется.
Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» - ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, направила в адрес суда возражение на исковое заявление, просила в удовлетворении требований к АО «АльфаСтрахование» отказать в полном объеме. Пояснила, что согласно условиям коллективного договора страхования, именно наследники являются выгодоприобретателями в рамках выбранной программы страхования. После смерти ФИО2 с заявлением на страховую выплату ни банк, ни выгодоприобретатели не обращались.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5, о дате, месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, заявлений и ходатайств не поступило.
В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Судом установлено, что 06.08.2018 г. на основании заявления между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен Договор потребительского кредита №. Сумма кредита – 64 835 руб. 28 коп., срок кредита – 18 месяцев. Срок возврата кредита – 06 февраля 2020 года, процентная ставка – 16,40 % годовых. Количество платежей по кредиту – 17. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 4 326 руб. 96 коп. В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых. Заемщик ФИО2 ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает, понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, о чем имеется его подпись. Кроме того, заемщик ФИО2 понимает и согласен с тем, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового (коллективного) страхования. Я понимаю и согласен с тем, что выгодоприобретателем по Договору добровольного группового (коллективного) страхования будет являться ФИО2, а в случае его смерти – его наследники (л.д. 21-26).
06.08.2018 г. ФИО2 дал согласие быть застрахованным по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков № от 20.01.2014 г., заключенному между ПАО «СОВКОМБАНК» и ОАО «АльфаСтрахование». Из предложенных программ ФИО2 выбрал программу страхования 5, о чем имеется его подпись. ФИО2 подтвердил, что не страдал и не страдает одним из следующих заболеваний: заболевания печени (гепатиты вирусной и невирусной природы, цирроз печени любой этиологии и.т.д.) и ЖКТ в терминальной стадии (л.д. 27).
Согласно коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков № от 20.01.2014 г. по программе страхования № 5 не признаются страховыми случаями события: произошедшие в результате следующего заболевания (если данное заболевание диагностировано в течение первого года действия Договора): заболевания печени (гепатиты вирусной и невирусной природы, цирроз печени любой этиологии и.т.д.) и ЖКТ в терминальной стадии (п. 3.3.18 Договора) (л.д. 156).
06 февраля 2019 года ФИО2 умер. Причина смерти – печёночно-клеточная недостаточность, цирроз печени, ущемленная пупочная грыжа, что подтверждается записью акта о смерти № (л.д. 134).
Согласно материалам наследственного дела №, открытого нотариусом Красноярского нотариального округа ФИО6, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась его дочь ФИО1, сообщила, что наследство фактически приняла, в чем бы оно не заключалось и где бы ни находилось наследственного имущества. Иные лица с заявлением о принятии наследства не обращались (л.д. 79). Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.
На день открытия наследства ФИО2 на праве общей долевой собственности принадлежало 1/5 доля в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 2 196 370 руб. 66 коп. (л.д. 82), денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» в общем размере 476 руб. 59 коп. (0 руб. 58 коп. + 475 руб. 01 коп. + 1 руб. 00 коп.) (л.д. 72), денежные средства на счете в ПАО «Совкомбанк» в размере 5 716 руб. 21 коп. (л.д. 106).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества составляет 445 466 руб. 93 коп. (439 274 руб. 13 коп.+ 476 руб. 59 коп. + 5 716 руб. 21 коп.)
Стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена, иных сведений о ее стоимости не представлено.
27.04.2022 г. ПАО «Совкомбанк» уведомили наследников ФИО2 о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору (л.д. 34).
Истцом представлен расчет, согласно которому общий размер задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, по состоянию на 18.08.2022 г. составляет 109 032 руб. 53 коп., из которых комиссия за смс – информирование – 149 руб., просроченные проценты 5 224 руб. 54 коп., просроченная ссудная задолженность – 44 757 руб. 09 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 812 руб. 86 коп., неустойка на остаток основного долга – 1 300 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду – 24 788 руб. 13 коп. (л.д. 30-31).
Сумма задолженности и размер ее составных частей стороной ответчика не оспорена.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит правильным, в связи с чем берет его за основу. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.
Таким образом, поскольку единственным наследником после смерти ФИО2 является его дочь ФИО1, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» требований, взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № в общем размере 109 032 руб. 53 коп., т.е. в пределах стоимости наследственного имущества.
Отказывая в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, суд исходит из того, что по выбранной ФИО2 программе именно наследники являются выгодоприобретателями по договору страхования. При этом, обращений наследников (выгодоприобретателей) по наступлению страхового случая в адрес АО «АльфаСтрахование» после смерти ФИО2 не поступало. Кроме того, согласно п. 3.1 Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью коллективного договора, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, причисленных, как исключения из страхового события. Причиной смерти ФИО2 является печёночно-клеточная недостаточность, цирроз печени, ущемленная пупочная грыжа, которые по программе страхования № 5 не признаются страховыми случаями.
Довод ответчика ФИО1 о том, что задолженность образовалась по вине ПАО «Совкомбанк», поскольку истец не выполнил свои обязательства по условиям программы добровольной финансовой защиты заемщиков, подлежит отклонению, поскольку наследник (выгодоприобретатель по договору) в страховую компанию АО «АльфаСтрахование» не обращалась, факт смерти ФИО2 не признан страховым случаем. Факт наличия договора страхования не освобождает ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору. Таким образом, оснований, освобождающих наследника от исполнения обязательств перед кредитором по долгам наследодателя, в ходе рассмотрения дела приведено не было.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 3 380 руб. 65 коп., которые подтверждены платежным поручением № от 30.08.2022 г. (л.д. 14).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 06 августа 2018 года в размере 109 032 руб. 53 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 380 руб. 65 коп.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: А.А. Гинтер
Мотивированное решение составлено 20 марта 2023 года.