ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года <адрес> края,

<адрес>Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее по тексту - Банк) обратился в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 907 450,86 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12 274,51 руб., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 12,5 % годовых. Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме: допускает просрочки сроком более двух месяцев. Согласно п. 12 кредитного договора, исполнение обязательств заемщика обеспечивается неустойкой из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения истцом размера неустойки составляет 907 450,86 руб., из которых задолженность по основному долгу – 832 610,89 руб., задолженность по процентам – 52 338,09 руб., неустойка – 366 980,79 руб., уменьшена банком в односторонем порядке до 22 501,88 руб., данные суммы истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 274,51 руб. (л.д. 4).

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 51), в суд не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4, оборот).

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался заказной корреспонденцией по месту жительства, указанному в кредитном договоре и месту регистрации (л.д. 45,49,51), судебные извещения возвращены в суд по истечению срока хранения (л.д. 46-47,52-53), возражений и ходатайств об отложении слушания по делу ответчик не представил..

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита (л.д. 14-15).

На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (оборот л.д. 15-17), в соответствии с индивидуальными условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12,5 % годовых. Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, уплата заемщиком ежемесячных платежей производится в размере 22 501,88 руб. не позднее 01 числа, ежемесячно, количество платежей 60, сумма последнего платежа составляет 22 501,24 руб. (л.д. 16).

В соответствии с условиями заключенного договора ФИО1 принял на себя обязательства своевременно и в полном объеме произвести возврат суммы кредита и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, в размере и сроки, установленные индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Выдача кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ посредством открытия заемщику текущего банковского счета и зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на текущий банковский счет заемщика. Факт поступления денежных средств в собственность ответчика подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17 оборот листа). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик должен был ежемесячно, не позднее 01 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ производить платежи в погашение основного долга по кредиту и уплату процентов за его пользование, в размере по 22 501,88 руб., однако заемщик условия, установленные кредитным договором нарушил, произведя 14 платежей по кредитному договору на сумму 298 640,19 руб., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Пунктом 6.5.5. общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (л.д. 18-24).

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору №, последний платеж по которому произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по данному кредиту образовалась просрочка (л.д. 9-10).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в 30-тидневный срок с момента направления требования и погашении задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 068 306,12 руб. (л.д. 28), однако требования Банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному Банком расчету задолженности (л.д. 25), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 1 251 929,77 руб., из них: задолженность по основному долгу – 832 610,89 руб., задолженность по процентам – 52 338,09 руб., задолженность по пене 366 980,79 руб.

В счет погашения основного долга Банком зачислено 167 389,11 руб., и, следовательно, неуплаченная сумма основного долга составляет 832 610,89 руб.

По условиям кредитного договора, заключенного с ФИО1, Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за пользование кредитом в размере 12,50% годовых в соответствии с расчетом в сумме 183 589,17 руб., из которых заемщиком на день рассмотрения дела оплачено 131 251,08 руб., в связи с чем, непогашенная задолженность ФИО1 по процентам составляет 52 338,09 руб. (л.д. 25).

Согласно п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20 % годовых в случае если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

Однако, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом неустойки, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, в силу вышеизложенных положений закона, на срок действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежат начислению финансовые санкции (неустойка, пени, штрафы), обеспечивающие исполнение денежных обязательств.

В данном случае, исходя из размера неуплаченной суммы основного долга и процентов по кредиту, а также периода, исключенного судом для начисления неустойки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), суд полагает сумму неустойки (штрафов) определить в следующем размере:

- неустойки на основной долг – 119 595,80 руб.,

- неустойки на проценты – 64 441,06 руб., всего 184 036,86 руб.

В соответствии с условиями кредитования физических лиц (п. 6.5.2.) (л.д.22), дающими Банку право на уменьшение размера неустойки в одностороннем порядке, Банком произведено уменьшение неустойки до 22 501,88 руб., в связи с чем, в пределах заявленных требований, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 907 450,86 руб.

Представленный истцом расчет суммы долга по основному долгу и процентам ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

С учетом установленных обстоятельств и вышеуказанных требований закона, исковые требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 12 274,51 руб. (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения ДД.ММ.ГГГГ) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (ИНН ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 907 450,86 рубля, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 274,51 рубля, а всего 919 725 (девятьсот девятнадцать тысяч семьсот двадцать пять) рублей 37 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Гудова