Дело № 78RS0016-01-2022-001165-13

Производство № 2-2135/2022 18 августа 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Е.В.,

при секретаре Махмудовой Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец (АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 233 815 руб. 62 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

Между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий и условий кредитования счета срок возврата кредита определяется моментом востребования банком путем выставления заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 268 815 руб. 62 коп. и срок ее погашения – до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.

В судебном заседании ответчик возражал против удовлетворения иска, пояснил, что размер задолженности по кредитному договору правильно указан в справке Банка, представленной суду.

Истец, третье лицо в судебном заседании отсутствовали, извещены о времени и месте рассмотрения дела, сведений об уважительности причин неявки не представили, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса (далее - ГПК РФ), посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что иск подлежит удовлетворению в части.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершившими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 вышеназванного Федерального закона, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес АО «Банк Русский Стандарт» анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в которых просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования в 75 000 рублей, принять решение о заключении договора потребительского кредита; на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить платежную (банковскую карту), открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. При этом в заявлении указал, что принимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении договора потребительского кредита, предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; принятие банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию банковского счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте, наряду с заявлением будут являться условия по карте и тарифы по карте; с момента заключения договор о карте к взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план, указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока (л.д. 19-23).

В указанном заявлении ответчик собственноручной подписью подтвердил, что ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной банком в месте оформления настоящего заявления и ее содержание понимает; ознакомлен и согласен с условиями по карте, тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев указанное заявление, банк направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий, при этом подтвердил получение на руки индивидуальных условий и условий кредитования счета «Русский Стандарт».

Рассмотрев оферту ответчика о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, а именно, открыл ответчику банковский счет № и выдал на руки банковскую карту.

Таким образом, между сторонами заключены договор о карте и договор потребительского кредита №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должны быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно Условиям по карте выпущенная Клиенту карта предназначена для совершения ее держателем операций в пределах денежных средств Клиента, находящихся на счете, и (или) кредита, предоставленного Банком Клиенту в рамках Договор потребительского кредита (при наличии) при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств (п. 1.18). Задолженность по Договору о Карте возникает у Клиента перед Банком в результате начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения Сверхлимитной задолженности в рамках Договора о Карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные Клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами (п. 14.1-14.1.4).

В соответствии с условиями кредитования счета задолженность Заемщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком Заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате Заемщиком за пользование Кредитом процентов; возникновение неустойки (п. 1.12). Кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со статьей 850 ГК РФ- в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете для осуществления: расходных Операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности) и получению наличных денежных средств; иных Операций, если в отношении таких Операций Банк и Заемщик на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашения), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита (пункты 4.2-4.5).

В пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 30,9 % годовых.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета определенной Условиями по карте).

При этом, заемщик до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом.

В целях погашения задолженности Банк в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте, формирует и передает Заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме основного долга, сверхлимитной задолженности, процентах за пользование кредитом, обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на счете, а также информацию о сумме минимального платежа по договору потребительского кредита, сумме задолженности по договору о карте на конец расчетного периода, по окончании которого составлен такой счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также счет-выписка может включать в себя прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения Клиента.

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую заемщик размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных операций с использованием кредита.

В соответствии с Условиями кредитования счета, в случае, если до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого был определен минимальный платеж, на счете не будут размещены (не в результате предоставления банком кредита) денежные средства в размере, равном такому минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск заемщиком минимального платежа.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком- выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 268 815 руб. 62 коп. и срок оплаты- ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма задолженности ответчиком не была погашена, что послужило основанием для обращения банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 248 815 руб. 62 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 844 руб. 08 коп., который на основании поступивших от должника возражений отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Согласно справке АО «Банк Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 173 815 руб. 62 коп.

В связи с вышеизложенным взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 815 руб. 62 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 538 руб., из расчета: 3 200 + 2 % от (233 815,62 – 100 000).

Размер государственной пошлины исчисляется из первоначального размера задолженности, предъявленного ко взысканию, поскольку погашение задолженности частично произведено в ходе судебного разбирательства по делу.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 179 353 руб. 62 коп., из расчета: 173 815,62 + 5 538.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 173 815 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины 5 538 руб., а всего 179 353 руб. 62 коп. (Сто семьдесят девять тысяч триста пятьдесят три руб. 62 коп.).

В остальной части иска АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в Санкт-Петербургский городской суд через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в апелляционном порядке.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: Ковалева Е.В.