Дело № 2-9448/2022 45RS0026-01-2022-010849-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2022 года г. Курган
Курганский городской суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Макеевой И.С.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черношвец Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Дадалян Гайку Гамлетовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 01.05.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме 99 000 руб. на срок до 02.10.2014 под 23,4 % годовых. В нарушений условий договора ответчиком кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 01.05.2013 в размере 53971 руб. 99 коп., из которых задолженность по основному долгу 50741 руб. 19 коп., задолженность по процентам 2430 руб. 80 коп., 800 руб. – начисленные комиссии и платы, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1819 руб. 16 коп.
В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, просили в удовлетворении отказать, ходатайствовали о применении срока исковой давности
Заслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
При рассмотрении дела судом установлено, что 01.05.2013 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого просила открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме в сумме 99 000 руб. путем зачисления суммы кредита на счет.
На основании вышеуказанного заявления ответчика, банк зачислил на счет сумму представленного кредита в размере 99 000 руб., то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от 01.05.2013 и Условиях, тем самым заключив кредитный договор <***>.
Согласно графику платежей, сумма кредита составила 99000 руб., кредит предоставляется на срок 519 день, процентная ставка – 23,4 % годовых, размер ежемесячного платежа –6900 руб., последний платеж – 6934 руб. 90 коп.
В соответствии с п.4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей).
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п.4.2 Условий).
Согласно п.2.6 Условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования-по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.
Очередной платеж по кредиту считается оплаченным заемщиком в полном объеме после списания банком суммы денежных средств соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п.4.6 Условий).
Действия банка по открытию счета и предоставлению кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления.
При этом необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в Заявлении, Графике платежей, Условиях предоставления потребительских кредитов.
Таким образом, судом установлено, что договор заключен между сторонами в надлежащей форме.
Согласно п.8.1 Условий ответчик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.
Из п.6.2 Условий следует, что при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: совершенный впервые - 300,00 руб.; 2-й раз подряд - 500,00 руб.; 3-й раз подряд - 1000,00 руб.; 4-й раз подряд - 2000,00 руб.
В соответствии с п.6.3.2 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту Заключительное требование.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем, банк 01.04.2014 на основании п.6.3.2 Условий, выставил ответчику Заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 50741 руб.19 коп. в срок до 02.05.2014.
Согласно расчету истца в настоящее время задолженность по договору составляет 53971 руб. 99 коп., из которых задолженность по основному долгу 50741 руб. 19 коп., задолженность по процентам 2430 руб. 80 коп., 800 руб. – начисленные комиссии и платы.
24.01.2022 мировым судьей судебного участка № 35 судебного района г. Кургана Курганской области в отношении ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору от 01.05.2013 <***>.
Определением мирового судьи судебного участка № 35 судебного района г. Кургана Курганской области от 05.05.2022 судебный приказ отменен.
При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Действий, свидетельствующих о признании ответчиком долга, судом не установлено. Согласно выписке по счету был внесен последний платеж по кредитному договору 02.02.2014 в размере 6900 руб., 02.03.2014 уплата процентов в размере 100 руб.
Поскольку банком 01.04.2014 ответчику выставлено требование о полном досрочном погашении кредита в виде заключительного счета-выписки, указанное свидетельствует об одностороннем изменении срока возврата кредита. Так как в установленный в требовании срок до 02.05.2014 досрочное полное исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не произведено, начиная с 03.05.2014 банк узнал о нарушении своего права и с этой же даты начал течь срок исковой давности по обращению истца в суд с иском о досрочном полном взыскании с ответчика долга по кредитному договору.
При этом за выдачей судебного приказа в отношении ответчика к мировому судье истец обратился уже в 24.01.2022, судебный приказ вынесен 24.01.2022, т.е. по истечении срока исковой давности, который истек 03.05.2017. С настоящим иском в суд истец обратился 18.07.2022, что следует из почтового штампа на конверте. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности судом не установлено.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, о чем заявлено стороной в споре, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока суду не представлено, в удовлетворении исковых требований суд отказывает.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении иска к Дадалян Гайку Гамлетовичу о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Судья И.С. Макеева