Дело № 2-1183/2022
56RS0032-01-2022-001139-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 сентября 2022 года г. Соль-Илецк
Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Чингири И.В.,
при секретаре Жаровой К.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
АО «ЦДУ» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 27.08.2021 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 26 700 рублей сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа 01.10.2021 года.
21.01.2019 года между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №. 27.08.2021 года ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразив свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 700 рублей, которая вычитается из суммы займа.
08.12.2021 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 27.08.2021, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ».
Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 152 календарных дня.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, исчисляется с 02.10.2021 года (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальным условиям) по 03.03.2022 года (дата расчета задолженности).
По состоянию на 03.03.2022 года размер задолженности по договору потребительского займа № от 27.08.2021 года составляет 66 750 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 26 700 рублей, задолженность по процентам – 38 458,6 рублей, задолженность по пеням – 1 591,4 рублей.
По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 3 Соль-Илецкого района Оренбургской области был выдан судебный приказ, который по заявлению ФИО1 отменен на основании определения мирового судьи от 20.04.2022 года.
Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от 27.08.2021 года за период с 02.10.2021 года по 036.03.2022 года в сумме 66 750 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2 202,5 рубля.
Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, в связи с чем суд в порядке ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в их отсутствие.
Оценив представленные в материалы дела доказательства и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что 27.08.2021 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 26 700 рублей сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа 01.10.2021 года.
Договор займа был заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия и включал в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма общая сумма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, что составляет 36 045 рублей, из которых сумма процентов – 9 345 рублей, сумма основного долга – 26 700 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 26 700 рублей на основании договора потребительского ответчиком не оспорен. Также в материалах дела не содержится сведений об оспаривании ответчиком добровольного заключения договора микрозайма.
Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности, задолженность ФИО1 по договору микрозайма составляет по состоянию на 03.03.2022 года размер задолженности по договору потребительского займа № от 27.08.2021 года составляет 66 750 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 26 700 рублей, задолженность по процентам – 38 458,6 рублей, задолженность по пеням – 1 591,4 рублей.
08.12.2021 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 27.08.2021, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ», о чем ответчик была надлежащим образом уведомлена.
Разрешая исковые требования, суд, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
При обращении в суд АО «ЦДУ» просит взыскать задолженность по договору займа в сумме 66 750 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 26 700 рублей, задолженность по процентам – 38 458,6 рублей, задолженность по пеням – 1 591,4 рублей. При этом, при обращении в суд истец просит взыскать задолженность, образовавшуюся с даты выхода на просрочку за период с 02.10.2021 года по 03.03.2022 года (дата расчета задолженности), т.е за 152 дня пользования, при этом расчет процентов производится истцом исходя из ставки 365,00% годовых.
Между тем, при взыскании задолженности по договорам займа необходимо учитывать особенности предоставления указанных займов под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, которые устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Судом проверен размер установленных договором процентов, который не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа).
Принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 02.10.2021 года по 03.03.2022 года, срок возврата займа установлен 01.10.2018 года, суд приходит к выводу, что после 01.10.2018 года при расчете задолженности необходимо руководствоваться значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые установлены Банком России для договоров, заключаемых в 4 квартале 2021 года и 1 квартале 2022 года. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в 4 квартале 2021 года при предоставлении денежных средств на срок свыше года для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 365 дней включительно установлено в размере 365,000 % при среднерыночном значении 319,137 %.
Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в 1 квартале 2022 года при предоставлении денежных средств на срок свыше года для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 365 дней включительно установлено в размере 365,000 % при среднерыночном значении 328,081 %.
Таким образом, размер процентов, подлежащий начислению в соответствии с вышеприведенными положениями закона за период со 02.10.2021 года по 31.12.2021 года составляет 2 226,46 рублей: 31,913/360/100 х 27 600 х 91; за период с 01.01.2022 года по 03.03.2022 года – 1 559,47 рублей: 32,808 / 360 /100 х 27 600 х 62. Общий размер задолженности по процентам за период со 02.10.2021 года по 03.03.2022 года составляет 3 785,93 рублей.
При этом, суд приходит к выводу, что договорные проценты подлежат взысканию исходя из согласованного сторонами графика платежей к договору займа, согласно которому ФИО1 должна была уплатить проценты за пользование займом в сумме 9 345 рублей.
В связи с изложенным суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № в сумме 26 700 рублей - основной долг, 13 130,93 рублей проценты за период с 02.10.2021 года по 03.03.2022 года (3 785,93 + 9 345).
Также истцом при обращении в суд заявлены требования о взыскании неустойки за несвоевременный возврат заемных денежных средств в сумме 1 591,4 рубль.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Суд, проверив механизм расчета неустойки, соглашается с расчетом, представленным истцом и взыскивает с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» неустойку в размере 1 591,4 рубль.
Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца в счет взыскания задолженности по договору займа являются законными и обоснованными.
В связи с частичным удовлетворением заявленных требований на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины от суммы, подлежащей взысканию (41 422,33 рубля), в размере 1 442 рубля.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЦДУ» задолженность по договору займа № от 27.08.2021 года за период с 02.10.2021 года по 03.03.2022 года в сумме 41 422,33 рубля, из которых: задолженность по основному долгу в сумме 26 700 рублей, задолженность по процентам в сумме 13 130,93 рублей, пени в сумме 1 591,4 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 442 рубля.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья : И.В. Чингири
Решение в окончательной форме принято 08.09.2022 года.