Решение по делу № 2-261/2025 от 26.11.2025 | Каширский районный суд (Воронежская область)

Дело № 2-261/2025

УИД 36RS0018-01-2025-000486-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2025 года Каширский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой И.В.,

при секретаре Токаревой И.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору,

У C Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что 25.02.2021 ФИО2 заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор № №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 218 491руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 60 300,93руб. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 60 300,93руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просит о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, после ознакомления с материалами дела 23.10.2025, в адрес суда направила возражения по существу заявленных требований, представленных в письменном виде (л.д.187).

Третьи лица – ООО «Хоум Кредит Страхование», АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание представителей не направили, извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, исследовав предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что 25.02.2021 ФИО2 обратился к Банку (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») с Заявлением о предоставлении кредита в размере 218 491руб. на срок 36 месяцев под 17,50% на основании которого Банк заключил ФИО2 кредитный договор № (л.д.18-20, 21-22).

Кредитный договор подписан путем применения простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля.

Банк, рассмотрев Заявление, совершил действия по принятию оферты – зачислил денежные средства в размере 218 491 руб. на счет ФИО2 (л.д.31, 33).

Таким образом, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

Согласно выписки из лицевого счета ФИО2 ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом (л.д. 7-12).

Согласно выписки из лицевого счета ФИО2 последняя операция – 25.06.2023 (л.д.12).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.19).

ФИО2 обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в размере, предусмотренных договором в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита и тарифами Банка. Сторонами были согласованы существенные условия договора (л.д.18-20, 29-50).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В день заключения кредитного договора ФИО2 ознакомился с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и согласился с ними.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО2 перед Банком составляет 60 300,93 руб. (л.д.13-17).

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленных нотариусом ФИО3 сведений наследником после смерти ФИО2 является супруга ФИО1 Другие наследники – сын ФИО7, дочь ФИО8, мать ФИО9 от наследства отказались (л.д.144).

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.155-159).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В состав наследственного имущества входят: ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>; ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>а; охотничье ружье марки ТОЗ-34, карабин охотничий <данные изъяты>, карабин охотничий Тигр (л.д.144).

Сведений об ином имуществе ФИО2 у суда не имеется.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 582 390руб., стоимость жилого дома, расположенного по тому же адресу, составляет 2 219 259,22 руб. (л.д.148-149).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 609 179,94руб., стоимость жилого дома, расположенного по тому же адресу, составляет 1 650 012,82 руб. (л.д.150-151).

Стоимость охотничьего ружья марки ТОЗ-34, карабина охотничьего <данные изъяты>, карабина охотничьего Тигр согласно материалов наследственного дела составляет в общей сумме 131 842,44 руб. (18 333,33+50 239,12+63 269,99) (л.д.144, 152-154).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 - 61 ПОСТАНОВЛЕНИЯ ПЛЕНУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ ПО ДЕЛАМ О НАСЛЕДОВАНИИ", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ)

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2

Долги наследодателя (60 300,93 руб.) не превышают стоимость наследственного имущества (2 530 420,99 (недвижимость ? доля) +131 842,44 (оружие)=2 662 263,43руб.), в связи с чем, заявленные истцом требования могут быть удовлетворены.

Ответчик доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, суду не представил.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк».

Оценивая доводы ответчика ФИО1, изложенные в письменных возражениях (л.д.187), о том, что поскольку ФИО2 присоединился к программе страхования ООО «Хоум Кредит страхование», оплатил страховую премию, банк был обязан обратиться с заявлением в страховую компанию о выплате страхового возмещения, в связи с чем она не является надлежащим ответчиком по делу, суд приходит к следующему.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации данного кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Частью 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Судом установлено, что ФИО2 при заключении кредитного договора от 25.02.2021 на основании заявления на страхование № заключил с ООО «Хоум Кредит Страхование» договор страхования от несчастных случаев и болезней «КОМБО», оплатив путем списания с его счета денежной суммы в размере 38 491руб. страховой взнос согласно п.1 кредитного договора (л.д.18,23).

Наличие иных договоров страхования судом не установлено и из материалов дела не следует.

25.02.2021 ФИО2 выдан страховой полис по страховой программе «КОМБО» ССВ № (л.д.27) и памятка страхователя по договору «КОМБО» (л.д.28).

Согласно п. 4 договора страхования, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти).

В соответствии с п.9 договора страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, застрахованный (наследники застрахованного) уведомляет страховщика в письменном виде с приложением документов, указанных в п.10.9 Правил страхования. Уведомление является заявлением на страховую выплату (образец уведомления размещен на сайте).

16.12.2024 ООО «Хоум Кредит Страхование» завершило процесс присоединения к АО «Совкомбанк страхование», в связи с чем все обязательства по договорам страхования перешли к АО «Совкомбанк страхование».

Согласно ответа на запрос суда от 12.11.2025, наследники заемщика ФИО2 в банк по факту наступления страхового случая не обращались, пакет документов предоставлен не был. Получить необходимые документы самостоятельно банк не имеет возможности, ввиду чего не имеет возможности обратиться в страховую компанию при отсутствии необходимых документов, указанных в договоре страхования. В настоящее время страховой случай страховой компанией ООО «Хоум Кредит Страхование» не рассмотрен. Наследнику рекомендуется обратиться в банк для оказания содействия в рассмотрении страхового случая (л.д.197).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит Страхование» (АО «Совкомбанк страхование») выгодоприобретателем по договору страхования не является, то есть правом на получение страховой выплаты в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитным договорам не обладает, и в отсутствие заявления выгодоприобретателя, у банка отсутствует обязанность об извещении страховщика о наступлении страхового случая, поскольку в обязанности именно выгодоприобретателя, а не банка входит сообщение о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов.

С учетом того, что ФИО1 как выгодоприобретатель с заявлением о страховом случае ни в ООО «Хоум Кредит Страхование», ни в АО «Совкомбанк страхование» не обращалась, суд приходит к выводу об отсутствии какого-либо злоупотребления правом в действиях банка и наличию оснований для взыскания задолженности по кредитному договору от 25 февраля 2021.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу со ст.ст.88, 98 ГПК РФ, ст.333-19 НК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. (оплачено истцом согласно платежному поручению №130 от 24.06.2025– л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору № № от 25.02.2021 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2 в размере 60 300 руб. 93 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., а всего 64 300 (шестьдесят четыре тысячи триста) руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 26.11.2025.

Судья И.В. Киселева