Решение по делу № 2-289/2025 от 14.02.2025 - о возложении обязанности принять исполнение, взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, взыскании судебных расходов.

Дело № 2-289/2025 (2-6434/2024)

УИД № 65RS0001-01-2024-008542-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31января 2025 года город Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего Осколковой А.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Волошиной С.А.,

с участием истца ФИО1, являющегося также представителем истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2, ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО о возложении обязанности принять исполнение, взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, взыскании судебных расходов,

установил:

С учетом неоднократных уточнений, ФИО2, ФИО1 обратились в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о возложении обязанности принять исполнение, взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, взыскании судебных расходов, указав в обоснование, что 27 августа 2014 года между ФИО2 и ПАО «БАНК ВТБ» заключён кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 2 520 000 руб., на срок 182 мес. с даты предоставления кредита в целях приобретения квартиры, расположенной по <адрес>. Указанная квартира является единственным пригодным для постоянного проживания помещением ФИО2, в котором она проживает.

С даты получения кредита по октябрь 2023 года ФИО2 осуществляла выплаты в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № согласно графику платежей без просрочек.

В октябре 2023 года у ФИО2 произошли финансовые трудности, в том числе в связи с необходимостью выплаты денежных средств <данные изъяты> ФИО в размере 1 240 915 руб. 73 коп. на основании решения <данные изъяты> от 25 мая 2023 года, в связи с чем, судебными приставами-исполнителями на все банковские счета ФИО2 был наложен арест. С ноября 2023 года по настоящее время обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № исполняет третье лицо - ФИО1

В соответствии с п. 4.3.5.3. Правил предоставления и погашения кредита (приложение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ) датой исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, стороны согласились считать любую из следующих дат: дату уплаты заёмщиком соответствующих сумм иным способом, предусмотренным законодательством. Из закона, иных правовых актов, условий или существа обязательства не вытекает обязанность должника исполнить обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, лично.

По смыслу данного положения представляется, что иной способ предусматривает под собой, в том числе, возможность исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № путём возложения обязательств на третье лицо. Согласно положений ч. 1 ст. 313 ГК РФ, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.

07 октября 2023 года ФИО2 на ФИО1 возложено обязательство по выплате денежных средств в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, данное обязательство ФИО1 принято.

В соответствии с п. 5.2.1. Правил предоставления и погашения кредита заёмщик имеет право произвести полный досрочный возврат кредита.

В нарушение положений ч. 1 ст. 313 ГК РФ, кредитор отказался принять исполнение, предложенное третьим лицом.

С 16 ноября 2023 года по 19 июня 2024 года ФИО1 в счёт обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выплачено ПАО «Банк ВТБ» 256 900 руб. 18 коп. (16.11.2023 - 29 248,79 руб.; 21.11.2023 - 28 452,64 руб.; 22.11.2023 28,43 руб.; 19.12.2023 - 28 452,89 руб., 19.01.2024 - 28 452,91 руб.; 20.02.2024 - 28 452,9 руб.; 19.03.2024 - 28 452,9 руб.; 19.04.2024 - 28 452,91 руб.; 21.05.2024 - 28 452,9 руб.; 19.06.2024 - 28 452,91 руб.), из которых 115 711 руб. 25 коп. (16.11.2023 - 13 849,47 руб.; 21.11.2023 - 13 467,64 руб.; 22.11.2023 - 28,43 руб.; 19.12.2023 - 12 886,3 руб., 19.01.2024 - 13 155,75 руб.; 20.02.2024 - 12 994,73 руб.; 19.03.2024 - 12 036,65 руб.; 19.04.2024 - 12 713,83 руб.; 21.05.2024 - 12 168,82 руб.; 19.06.2024 - 12 438,08 руб.).

19 июля 2024 года ФИО1 в счёт обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выплачено ПАО «Банк ВТБ» 28 452 руб. 82 коп.

19 августа 2024 года ФИО1 в счёт обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выплачено ПАО «Банк ВТБ» 28 500 руб.

19 сентября 2024 года и 18 октября 2024 года ФИО1 в счёт обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выплачено ПАО «Банк ВТБ» 57 000 руб.

18 ноября 2024 года ФИО1 в счёт обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выплачено ПАО «Банк ВТБ» 28 500 руб. 00коп.

18 декабря 2024 года и 17 января 2025 года ФИО1, в счёт обязательств кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выплачено ПАО Банк ВТБ» 27 750 руб. и 28 500 руб., соответственно, то есть в совокупности за два месяца 56 250 руб., из которых 23 652 руб. 41 коп. (декабрь 2024 г. - 11 152,41 руб., январь 2025 г. - 12 500 руб.) является суммой платежа в погашении процентов.

Таким образом, ПАО «Банк ВТБ» неосновательно обогатился на сумму 200 368 руб. 62 коп.

04 июня 2024 года в рамках дела № арбитражный суд Сахалинской области вынес определение о введении в отношении ФИО2, процедуры реструктуризации долгов гражданина по иску ФИО3

На праве собственности ФИО2 принадлежит квартира по <адрес>, которая является единственным пригодным для постоянного проживания помещением ФИО2. Квартира приобретена в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (ипотека) и находится в залоге у ПАО «Банк ВТБ».

Залогодержатель в лице ПАО «Банк ВТБ» требований на обращение взыскания указанной выше квартиры не предъявлял и волеизъявлений о включении квартиры по <адрес>, в конкурсную массу не высказывал. по исполнению обязательств в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № не допущено.

С учётом отсутствия со стороны ПАО «Банк ВТБ» требований на обращение взыскания квартиры по адресу: <адрес>, и отсутствия волеизъявлений о включении данной квартиры в конкурсную массу, и имеется третье лицо, готовое взять на себя обязанность по исполнению кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, представляется, что наложение обязанности на ответчика принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом - ФИО1, в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № на дату подачи соответствующего заявления, не нарушит прав другого кредитора в лице ФИО3 и иных лиц.

Переход права кредитора ПАО «Банк ВТБ» по обязательству к другому должнику в лице ФИО1 улучшит финансовое благосостояние ФИО2 по причине отказа ФИО1 от получения процентов за образовавшееся обязательство перед ним, а также отсрочки платежей в рамках данного обязательства.

Просит суд обязать ПАО «Банк ВТБ» принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом - ФИО1 в рамках кредитного договора от 27 августа 2014 года № на дату 10 октября 2023 года подачи соответствующего заявления; взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 денежные средства, полученные вследствие неосновательного обогащения в размере 200 368 руб. 62 коп.; взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 проценты в размере, определённом ключевой ставкой Банка России – 21% с суммы 23 652 руб. 41 коп. вследствие неосновательного обогащения – 827 руб. 83 коп. (всего за весь период 15 819 руб. 80 коп.); взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу истцов компенсацию морального вреда в размере 200 368 руб. 62 коп..; расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 2 200 руб., почтовые расходы – 810 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 4 369 руб.; штраф в размере 50% от присужденной судом денежной суммы в бюджет. Истец также просит суд обязать ответчика перечислить причитающиеся финансовые средства ФИО2 на счет ФИО1

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена, доверила представление интересов ФИО1

Истец ФИО1, являющийся также представителем истца ФИО2, в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме по основаниям предъявления.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, причин неявки суду не сообщил.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 313 ГК РФ кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.

Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, в следующих случаях:

1) должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства;

2) такое третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество.

В случаях, если в соответствии с настоящей статьей допускается исполнение обязательства третьим лицом, оно вправе исполнить обязательство также посредством внесения долга в депозит нотариуса или произвести зачет с соблюдением правил, установленных настоящим Кодексом для должника.

В соответствии со ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) "О потребительском кредите (займе)" кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

В договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из изложенного способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) является существенным условием договора потребительского кредита (займа), названным в законе.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 27 августа 2014 года между ФИО2 и ЗАО «БАНК ВТБ 24» заключён кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 2 520 000 руб. на срок 182 мес. с даты предоставления кредита, в целях приобретения квартиры, расположенной по <адрес>.

Условиями кредитный договор №, предусмотрен способ возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему.

Согласно п. 12.3 заключая договор, заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) на периодическое исполнение (в том числе, частичное исполнение) требований (в том числе, платежных требований) кредитора по уплате платежей, предусмотренных пп. 4.3.2, 4.3.3 Правил, в погашение кредита с карточного счета (при наличии) и с текущего счета в сумме, соответствующей требованию кредитора, а также дает кредитору поручение на осуществление операций, предусмотренных п.4.3.3 Правил, в соответствии с условиями договора.

В силу п. 12.4 кредитного договора, заключая договор, заемщик дает Кредитору согласие (заранее данный акцепт) на исполнение (в том числе частичное исполнение) требований (в том числе платежных требований) Кредитора в исключительных случаях по своему усмотрению при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по погашению Платежей, а также в случае досрочного взыскания суммы задолженности по Договору, в сумме задолженности, соответствующей требованию Кредитора, со счетов Заемщика у Кредитора, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Кредитора в регионах, отличных от региона предоставления Кредита (за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк»), в случае необходимости с осуществлением конверсии по курсу Кредитора на день списания и с соблюдением требований валютного законодательства. Условие настоящего пункта также является неотъемлемой частью договора соответствующего банковского счета.

Иных способов исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика Индивидуальными условиями договора кредитного договора №, заключенными между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2 не предусмотрено.

Исходя из изложенного в совокупности с положениями ст. 313 ГК РФ третье лицо имеет право исполнить обязательства заемщика тем же способом, который предусмотрен условиями кредитного договора №, заключенными между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2

Согласно приложению к кредитному договору № в виде графика погашения кредита и уплаты процентов, сторонами определен счет №, с которого списываются денежные средства.

10 октября 2023 года ФИО2 обратилась к ответчику с заявлением, в котором указала, что желает воспользоваться правом досрочного погашения задолженности путем списания со счета третьего лица ФИО1 – 40№.

В качестве приложения к данному заявлению приложено заявление ФИО1 о том, что он желает досрочно погасить кредитное обязательство по договору № путем списания денежных средств с его счета 40№.

Между тем, расчетный счет № не указан в условиях договора кредитного договора №, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2, как способ исполнения заемщиком обязательств по договору. В связи с чем, данный расчетный счет не подлежит использованию при исполнении обязательств по кредиту, заключенному с ФИО2, и данный расчетный счет принадлежит ФИО1, который стороной договора не является.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Кроме того, в материалы гражданского дела не представлено доказательств, подтверждающих исполнение заемщиком либо третьим лицом обязательств заемщика по размещению 10 октября 2023 года на счете № денежных средств в размере оставшейся суммы кредитных обязательств.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств, подтверждающих согласие ответчика на принятие исполнения по кредитному договору от третьего лица, не предоставлено.

Ссылка стороны истца на п. 4.3.5.3 Правил предоставления и погашения кредита, согласно которой датой исполнения обязательств заемщика по договору стороны согласились считать любую из дат, в том числе, дату уплаты заемщиком соответствующих сумм иным способом, предусмотренным законодательством, судом не принимается во внимание, поскольку основана на неправильном толковании условий заключенного кредитного договора.

Согласно п. 4.3 данных правил заемщик (ФИО2) погашает обязательства лишь со своих счетов.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований к удовлетворению как первоначальных, так и производных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2, ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО о возложении обязанности принять исполнение, взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинской областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий: А.Н. Осколкова

Справка: мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: А.Н. Осколкова