Дело № 2-6337/25
50RS0052-01-2025-006575-83
Решение в окончательной форме изготовлено 21.10.2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 октября 2025 года г.о. Щелково
Щёлковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Жуковой К.В.,
при секретаре судебного заседания Ольховик С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АльфаСтрахование» к ФИО1 ФИО4 о признании договора страхования недействительным,
Установил:
АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь в обоснование требований на то, что 12.11.2024 между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 заключен договор ипотечного страхования № на основании заявления страхователя и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования в редакции 25.12.2023 г. Заявление на страхование подписано страхователем простой электронной подписью.
По условиям договора, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица.
23.05.2025 от ответчика поступило заявление о страховом событии.
Рассмотрев указанное заявление и представленные ответчиком медицинские документы, было установлено наличие ложных сведений, представленных страхователем (застрахованным лицом) при заключении договора страхования относительно состояния здоровья, что находится в причинно-следственной связи с заявленным событием – установлением второй группы инвалидности в связи с заболеванием «злокачественное новообразование молочной железы, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локаций. Рак левой молочной железы», о наличии которого ответчик умолчал при заключении договора страхования.
На основании изложенного, истец просит признать договор страхования 03432/118/17347924, заключенный между сторонами недействительным в связи с непредставлением последним сведений о наличии у него заболевания, влияющего на определение вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.
В судебное заседание истец не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик в судебное заседание также не явился, о его проведении должным образом извещен, об отложении слушания не просил, возражений на иск не представил.
Представитель третьего лица АО "Альфа-Банк" в судебное заседание также не явился, о его проведении должным образом извещен.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения.
Поскольку ответчики об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не заявили, суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ с учетом мнения истца определил рассматривать дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела), страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 ст. 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно подпунктам 1 - 4 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 ГК РФ).
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2 ст. 944 ГК РФ).
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 944 ГК РФ).
Соответственно, наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г., разъяснено, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Как следует из материалов дела, 12.11.2024 между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 заключен договор ипотечного страхования № на основании заявления страхователя и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования в редакции 25.12.2023г, сроком действия с 13.11.2024 по 15.11.2032.
Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Альфа-Банк» в размере задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, в оставшейся части страховой выплаты -застрахованное лицо, а в случае его смерти- наследники застрахованного лица.
Страховыми случаями в соответствии с договором страхования являлись смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни в соответствии с определениями в Правилах комплексного ипотечного страхования (далее - Правил страхования, п. 4.3.4.1), установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, в том числе в результате болезни (п. 4.3.4.2 Правил страхования).
В силу пунктов 4.1. и 4.2. Правил комплексного страхования "страховым риском", на случай наступления которого осуществляется страхование, является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности наступления, в результате которого страхователь может понести убытки.
Страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Под "несчастным случаем" понимается любое телесное повреждение или нарушение внутренних или внешних функций организма в результате следующих опасностей - любого внешнего воздействия, не зависящего от воли страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя, если они вызваны или получены в период действия договора страхования.
Под "заболеванием (болезнью)" применительно к условиям Правил страхования понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления в силу договора страхования, либо обострения в период действия договора заболевания заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или установление инвалидности I или II группы застрахованного лица.
Страховщик покрывает риски смерти или установления инвалидности в результате заболевания впервые возникшего и диагностированного в период действия договора страхования, либо заболевания, заявленного страхователем в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование.
По условиям заключенного сторонами договора на страхователя возложена обязанность при заключении договора сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющее существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование (пункт 13.2.1 Правил страхования).
ФИО1, информированная о последствиях невыполнения ею обязанности о сообщении страховщику обо всех ей известных обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая, в заявлении на ипотечное страхование от 12.11.2024 в разделе заявления о наличии заболеваний и отклонений и расстройства здоровья дала отрицательные ответы на вопросы, в том числе о заболеваниях женских органов – молочной железы и др. (л.д. 15-16).
25.03.2025 г. ФИО1 подала истцу заявление о наступлении страхового события – установлении 2 группы инвалидности (л.д. 47).
Причиной инвалидности явилось заболевание – злокачественное новообразование молочной железы, рак левой молочной железы (л.д. 57).
Из выводов врача-судебно-медицинского эксперта, указанных в акте письменной консультации специалиста №, следует, что в соответствии с исследованной медицинской документацией (протокола прижизненного патологоанатомического исследования биопсийного материала) впервые заболевание диагностировано ответчику 08.07.2024 г. (л.д. 62-65).
Таким образом, названные выше обстоятельства свидетельствуют о том, заболевание застрахованного лица ФИО1 диагностировано до заключения договора страхования, что ответчиком, ознакомившимся с материалами дела в период его рассмотрения (л.д. 37 т.2), не оспаривается.
При этом, при заключении договора страхования ФИО1 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, что подтверждается анкетой, заполненной им в заявлении на ипотечное страхование от 12.11.2024 г.
Таким образом, на основании исследованных доказательств по делу, судом достоверно установлено, что ФИО1 сообщены заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья при заключении договора ипотечного страхования, что является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
При указанных обстоятельствах, с учетом отсутствия со стороны ответчика доказательств обратных заявленным в иске, исковые требования АО «АльфаСтрахование» подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 20 000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АльфаСтрахование» - удовлетворить.
Признать недействительным Договор страхования № от 12.11.2024, заключенный между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 ФИО5.
Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу АО «АльфаСтрахование» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 (двадцати тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья К.В. Жукова