Решение по делу № 2-93/2023 от 16.03.2023

Дело № 2-93/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Левыкина Д.В.,

при секретаре Аксютиной Л.С.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил

Истец - ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №(5043743924). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 84183 руб. под 24.50%/24.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита; «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 960 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 960 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рубля, из них:

- просроченные проценты - <данные изъяты> рубля;

- просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец, ПАО «Совкомбанк» просит суд:

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ПОН не явилась, извещена надлежаще, в заявлении просила рассмотреть дело без её участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями в полном объёме, и пояснила, данный кредит взяла в ПАО Банк Восточный в 2017 году и регулярно вносила платежи по графику, иногда даже в больших суммах. Через какое то время ей пришло смс сообщение на телефон, что у кредитного договора поменялся номер лицевого счета, на который она вносила платежи. И она стала платить по графику на новый лицевой счет. Сотрудники банка обещали прислать ей письмо с новым договором, но в результате ничего не прислали. Когда все платежи по графику были внесены, она решила что кредит выплачен и перестала платить. Все квитанции по которым она платила она приобщила к материалам дела. Каких либо других письменных доказательств у неё не имеется.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

По представленным сторонами доказательствам, судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 84183 руб. под 24.50% годовых путем зачисления на счёт 40№, сроком на 42 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается копией кредитного договора, копией протокола электронной подписи ФИО1, подтверждающей согласие клиента на получение кредита, выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не отрицала подписание кредитного договора по телефону, посредством электронной подписи. Так же пояснила, что сотрудник банка сообщил ей новые реквизиты для погашения ежемесячных платежей, по которым она продолжила перечислять выплаты по кредиту.

В указанном договоре ФИО1 подтверждает наличие финансовых трудностей и невозможности выплаты уже имеющихся в данном банке кредитных обязательств на прежних условиях Договора кредитования.

Кроме этого, поручает банку:

- осуществить перевод денежных средств в размере 72276,88 рубля, находящихся на ТБС 40№ для полного досрочного погашения кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования;

- осуществить перевод денежных средств в размере 11905,77 рубля, находящихся на ТБС 40№ для полного досрочного погашения кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования.

Согласно выписке по счету 40№, ФИО1 внесла восемнадцать платежей по графику, а именно 15.05.2018 – 1800,00 рубля, 16.06.2018 – 1700,00 рубля, 14.07.2018 – 1820,00 рубля, 15.08.2018 – 1700,00 рубля, 15.09.2018 – 1700,00 рубля, 15.10.2018 – 1755,00 рубля, 15.11.2018 – 3330,00 рубля, 15.12.2018 – 3330,00 рубля, 15.01.2019 – 3330,00 рубля, 15.02.2019 – 3330,00 рубля, 17.03.2019 – 3330,00 рубля, 14.04.2019 – 3330,00 рубля, 14.05.2019 – 3330,00 рубля, 13.06.2019 – 3330,00 рубля, 12.07.2019 – 3330,00 рубля, 13.08.2019 – 3330,00 рубля, 13.09.2019 – 3330,00 рубля, 12.10.2019 – 3330,00 рубля.

Последний платежный перевод совершен ответчиком 12.10.2019 в счет погашения платежа к 05.11.2019 года, в сумме 3330 рублей, что подтверждается как выпиской по счету предоставленной истцом, так и квитанциями приобщенными к материалам дела ответчиком. Данные квитанции судом сверены с выпиской. Платежи, не вошедшие в банковскую выписку, являются платежами по погашенному в результате реструктуризации ранее кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 50461 рубль 94 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 76207,94 рубля, из них:

- просроченные проценты - 13625,23 рубля;

- просроченная ссудная задолженность – 62582,71 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Данный расчет судом проверен, является верным.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ, по делу 2-1640/2021.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств того, что данный договор она не заключала, а также доказательств того, что она в полном объеме исполнила обязательства по указанному договору.

С учетом установленного, исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 2486 рублей 24 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, в силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2486 рублей 24 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 232.1-232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 76207 (семьдесят шесть тысяч двести семь) рублей 94 копейки, из них:

- просроченная ссудная задолженность 62582,71 рубля;

- просроченные проценты 13625,23 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2486 (две тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 24 копейки.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.В. Левыкин