№ 2-523(1)/2025

<Данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2025 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при секретаре Скорик Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что <Данные изъяты> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № <Данные изъяты> По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 270 000 руб. под 36,9 % годовых сроком на 60 месяцев. <Данные изъяты> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИБК «Совкомбанк», которое зарегистрировано в качестве юридического лица <Данные изъяты> полное и сокращенное название Банка ПАО «Совкомбанк». В период пользования ответчиком кредитом ответчик обязанности исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в связи с чем ему начислена неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла <Данные изъяты> суммарная просроченная задолженность составляет 86 дней. Ответчиком в период пользования кредитом выплачены проценты в размере 49 532,15 руб. По состоянию на <Данные изъяты> размер задолженности составляет 546 989,61 руб., из которых 1 180 руб. – иные комиссии, 27 463,79 руб. – просроченные проценты, 261 137,49 руб. – просроченная ссудная задолженность, 256,14 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2,38 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 135,08 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 559,24 руб. – неустойка на просроченные проценты, 256 255, 49 руб. – причитающиеся проценты. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик задолженность не погасил. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с <Данные изъяты> в размере 546 989,61 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 15 939,79 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлены условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании письменного заявления от <Данные изъяты> ФИО1 о предоставлении транша по договору потребительного кредита № <Данные изъяты>, она просит на открытый ей счет № <Данные изъяты> перечислить денежные средства в размере 270 000руб на 60 месяцев под 36,9 % годовых, с ней на указанных условиях <Данные изъяты> ПАО «Совкомбанк» заключил договор потребительского кредита № <Данные изъяты> (л.д. 58, 59-61, 62-63).

Указанный договор заключен в электронном виде путем направления СМС сообщений (л.д.. 57).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.

Процентная ставка 19,9% годовых, действует при выполнении Заемщиком условий в совокупности в зависимости от процента использования лимита кредитования; процентная ставка увеличивается до 36,9 % годовых при невыполнении условий подп. 1, 2 с даты перечисления транша (п. 4 индивидуальных условий).

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП от - 5196,05 руб. до 9906, 43 руб. Дата оплаты ежемесячно до 21 числа каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п. 6 индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения предусмотрена ответственность в виде 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив <Данные изъяты> кредитные средства на счет ответчика № <Данные изъяты> в размере 270 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Тарифами банка предусматривается уплата комиссий (л.д. 97-98).

Из выписки по счету видно, что заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, с данного счета производилось списание задолженности и процентов по кредиту. С <Данные изъяты> платежи поступать перестали.

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, заемщик воспользовался представленными истцом денежными средствами, однако, от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Банк в электронном виде отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил (л.д. 83-90, 91-94, 96).

Согласно представленному расчету, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> по состоянию на <Данные изъяты> составляет 546 989,6 руб., из которых 1 180 руб. – иные комиссии, 27 463,79 руб. – просроченные проценты, 261 137,49 руб. – просроченная ссудная задолженность, 256,13 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2,38 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 135,08 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 559,24 руб. – неустойка на просроченные проценты, 256 255,49 руб. – причитающиеся проценты (л.д. 28-29).

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд считает подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности в размере 546 989,61 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 15 939,79 руб., что подтверждается платежным поручением № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> (л.д. 56), расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ <Данные изъяты>, выдан <Данные изъяты> Отделением по вопросам миграции МО МВД России «Пугачевский») в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> за период с <Данные изъяты> в размере 546 989,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 939,79 руб., итого – 562 929,40 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято <Данные изъяты> г.

Судья