УИД 16RS0042-01-2025-005172-90

Дело № 2-4617/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 ноября 2025 года г. Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахмадеевой А.И.,

при секретаре судебного заседания Климиной С.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, принятого по результатам рассмотрения обращения ФИО1,

установил:

страховое акционерное общество «ВСК» (далее САО «ВСК») обратилось с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 от ... № У-25-52410/5010-012.

В обоснование требований указано, что ... потерпевший ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО.

... по поручению САО «ВСК» проведен осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

... страховая компания уведомила потерпевшего о выдаче направления для проведения восстановительного ремонта транспортного средства (с указанием о необходимости доплаты стоимости ремонта за счет потерпевшего в сумме 1 660 303 руб.) на станции технического обслуживания автомобилей ИП ФИО9 (ООО «Эверест Групп»).

... САО «ВСК» посредством почтовой связи направило в адрес потерпевшего направление для проведения восстановительного ремонта транспортного средства (с указанием о необходимости доплатить стоимость ремонта за счет заявителя в сумме 1 606 303 руб.) на СТОА ИП ФИО9

Документы, подтверждающие предоставление транспортного средства на СТОА ФИО9 для проведения восстановительного ремонта в соответствии с выданным направлением, в материалы обращения не предоставлены.

... в САО «ВСК» поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на оплату юридических услуг, расходов на оплату почтовых услуг по направлению заявления (претензии).

Страховая компания письмом от ... уведомила потерпевшего об отсутствии оснований для удовлетворения предъявленных требований и о предоставлении транспортного средства на СТОА для проведения восстановительного ремонта.

Рассмотрев представленные потребителем и страховой компанией документы, финансовый уполномоченный пришёл к выводу о взыскании в пользу потребителя страхового возмещения в сумме 400 000 руб., почтовых расходов в сумме 292,84 руб.

САО «ВСК» указывает, что обязательства в рамках договора ОСАГО исполнены страховой компанией надлежащим образом. Страховщиком было подготовлено и выдано направление на ремонт на СТОА ИП ФИО9 Ссылка потребителя на полную гибель поврежденного транспортного средства является необоснованной и не подтверждается доказательствами. В материалах страхового дела не имеется сведений о том, что потребитель отказывался от суммы доплаты, указанной в направлении на ремонт, отдельного соглашения о смене формы возмещения с потребителем заключено не было. Требование о выплате причиненного ущерба в денежной форме не основаны на законе об ОСАГО, поскольку законом на страховщика возложена обязанность по организации и оплате ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, САО «ВСК» просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-25-52410/5010-012 от ....

Протокольным определением суда от ... к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечена СТОА ИП ФИО9

Представитель заявителя САО «ВСК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 извещена, в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях просила в удовлетворении заявления отказать.

Заинтересованное лицо ФИО1 и его представитель ФИО4, извещены, в судебное заседание не явились.

Представитель заинтересованного лица СТОА ИП ФИО9 в судебное заседание не явился, извещен.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от ... № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части.

Согласно статье 7 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В соответствии с пунктом 15 статьи 12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктом 15 данной статьи или в соответствии с пунктом 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 данной статьи.

В соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 указанной статьи или в соответствии с пунктом 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельце

Подпунктом «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что восстановительный ремонт поврежденного легкового автомобиля не производится, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания.

По смыслу приведенной нормы права, если подлежащая определению страховщиком стоимость восстановительного ремонта поврежденного легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, превышает максимальный размер страхового возмещения, в рассматриваемом случае 400 000 руб., направление на восстановительный ремонт на станцию технического обслуживания такого автомобиля может быть выдано страховщиком при согласии потерпевшего доплатить разницу между страховой выплатой и стоимостью восстановительного ремонта, о чем должно быть указано в направлении на ремонт.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ... ус участием транспортного средства «Kia Rio», государственный регистрационный знак <***>, находившегося под управлением водителя ФИО5, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству «Hyundai Tucson», государственный регистрационный знак <***>.

Гражданская ответственность виновника ДТП ФИО5 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ХХХ ....

Гражданская ответственность ФИО1 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ ....

... потерпевший обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.

... САО «ВСК» проведен осмотр транспортного средства ««Hyundai Tucson», государственный регистрационный знак <***>, о чём составлен акт осмотра.

... САО «ВСК» направила ФИО1 направление для проведения восстановительного ремонта транспортного средства (с указанием необходимости доплаты стоимости ремонта за счет заявителя в сумме 1 606 303 руб.) на СТОА ИП ФИО9

Документы, подтверждающие предоставление транспортного средства на СТОА ИП ФИО9 для проведения восстановительного ремонта в соответствии с выданным направлением, не предоставлены.

... в САО «ВСК» от ФИО1 поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на оплату юридических услуг, расходов на оплату почтовых услуг по направлению заявления (претензии).

Письмом от ... страховщик уведомил ФИО1 об отсутствии оснований для удовлетворения предъявленных требований и о предоставлении транспортного средства на СТОА для проведения восстановительного ремонта.

Не согласившись с решением страховой компании, ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с обращением в отношении САО «ВСК» с требованиями о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на оплату юридических услуг, расходов на оплату почтовых услуг по направлению заявления о восстановлении нарушенного права (претензии).

Для разрешения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным было назначено проведение независимой технической экспертизы в АНО «Северо-Кавказский институт независимых экспертиз и исследований» в соответствии с требованиями единой методики и Методическими рекомендациями по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки.

Согласно выводам экспертных заключений АНО «Северо-Кавказский институт независимых экспертиз и исследований» от ... № У-25-52410/3020-004, от ... № У-25-52410/3020-004 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составляет 2 043 000 руб., стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составляет 1 423 000 руб., рыночная стоимость транспортного средства в соответствии с Методическими рекомендациями составляет 2 295 200 руб.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, финансовым уполномоченным принято решение, которым частично удовлетворены требования ФИО1 о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения в размере 400 000 руб., почтовых расходов в размере 292,84 руб. Также указано, что в случае неисполнения САО «ВСК» обязанности по выплате страхового возмещения в течение 10 рабочих дней после дня вступления в силу решения подлежит начислению неустойка, начиная с ... по дату фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 1% от взысканной суммы за каждый день просрочки, начисляемые на сумму в размере 400 000 руб., но не более 400 000 руб.

При этом финансовый уполномоченный исходил из того, что документы, подтверждающие согласие заявителя на осуществление им оплаты части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, а также предоставление транспортного средства на СТОА для проведения восстановительного ремонта в соответствии с выданным направлением, в материалы обращения не предоставлены. Поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный подпунктом «б» статьи 7 Закона об ОСАГО, с учётом подпункта «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, финансовый уполномоченный пришел к выводу о наличии у САО «ВСК» оснований для выплаты страхового возмещения в денежной форме.

Доводы САО «ВСК» об отсутствии оснований для смены формы страхового возмещения заслуживают внимание.

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельце

Подпунктом «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что восстановительный ремонт поврежденного легкового автомобиля не производится, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания.

По смыслу приведенной нормы права, если подлежащая определению страховщиком стоимость восстановительного ремонта поврежденного легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, превышает максимальный размер страхового возмещения, в рассматриваемом случае 400 000 руб., направление на восстановительный ремонт на станцию технического обслуживания такого автомобиля может быть выдано страховщиком при согласии потерпевшего доплатить разницу между страховой выплатой и стоимостью восстановительного ремонта, о чем должно быть указано в направлении на ремонт.

Вместе с тем, в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие отказ потерпевшего произвести доплату за ремонт, стоимость которого превышала лимит страхового возмещения.

Из материалов дела видно, что в заявлении о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, ФИО1 просил выдать направление на ремонт на СТОА в ... и произвести восстановительный ремонт транспортного средства, а в случае обоснованной невозможности или нецелесообразности проведения ремонта не возражал на выплату денежными средствами.

... САО «ВСК» направила ФИО1 направление для проведения восстановительного ремонта транспортного средства (с указанием необходимости доплаты стоимости ремонта за счет заявителя в сумме 1 606 303 руб.) на СТОА ИП ФИО9

Из направленной в адрес САО «ВСК» претензии ФИО1 следует, что заявитель не согласился с решением страховщика, поскольку из суммы доплаты, установленной страховщиком, с учётом подлежащей осуществлению страховщиком выплаты на СТОА страхового возмещения в размере лимита 400 000 руб., следует о нецелесообразности ремонта, то есть о полной гибели транспортного средства. При этом ФИО6 доказательств полной гибели транспортного средства, не представил, его предположения о полной гибели автомобиля являются голословными.

Соглашение о размере страховой выплаты и урегулировании страхового случая по ОСАГО, предусматривающее страховую выплату на представленные потерпевшим банковские реквизиты, сторонами не подписано.

Таким образом, в материалах дела доказательств, подтверждающих, что ФИО1 отказался произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания сверх лимита страхового возмещения, не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу, что в рассматриваемой ситуации случай, предусмотренный подпунктом «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, не наступил.

На основании изложенного, решение финансового уполномоченного от ... № У-25-52410/5010-012 подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявление удовлетворить.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 ФИО7 ... № У-25-52410/5010-012 отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме ....

Судья - А.И. Ахмадеева