Дело № 2-3753/2022
54RS0001-01-2021-004171-37
Решение
Именем Российской Федерации
30 сентября 2022 г. г. Новосибирск
Заельцовский районный суд города Новосибирска
в составе:
судьи Гаврильца К.А.,
при секретаре Новиковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
1. Истец, обратившись в суд с данным иском, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 7555098,49 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 2859623,24 руб., задолженность по процентам – 807249,36 руб., задолженность по пени за кредит и проценты – 3888225,89 руб., проценты и неустойку за пользование кредитом с xx.xx.xxxx по дату вступления решения суда в законную силу, госпошлину в размере 57975 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером __, 3-х комнатную, площадью 87.3 м.кв., расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4472000 руб.
В обоснование требований ссылается на то, что xx.xx.xxxx между ответчиком и КБ ООО «Канский» был заключен кредитный договор __ сумма кредита 3000000 руб. на 360 месяцев под 12% годовых, обязательства обеспечиваются залогом недвижимого имущества, приобретаемого за счет привлеченных по вышеуказанному договору денежных средств, а именно вышеуказанной квартиры.
xx.xx.xxxx права на закладную были выкуплены АО «ИНВЕСТТОРГБАНК».
Датой предоставления займа является дата его зачисления кредитором на счет заемщика, открытый в банке.
Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются, что подтверждается выписками со счетов.
Согласно условиям, вытекающим из п.п. 4.4.1 и п. 4.4 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платеже более трех раз в течение 12 месяцев.
xx.xx.xxxx г.. в связи с допущенными ответчиком нарушениями, в его адрес были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены.
Согласно условиям, вытекающим из п. п. 5.2 п. 5 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на xx.xx.xxxx у ответчика имеется задолженность перед банком по кредитному договору в размере 7 555 098,49 руб., которая состоит из: 2859623,24 руб. – задолженность по основному долгу, непогашенная в срок; 807 249,36 руб. – задолженность по процентам; 3888225,89 руб. – задолженность по пени за кредит и проценты.
Согласно заключению об оценке обеспечения, рыночная стоимость предмета залога на дату оценки xx.xx.xxxx составляет 5590000 руб.
Сумма задолженности ответчика составляет более чем 5 % от стоимости предмета ипотеки и период просрочки составляет более 3-х месяцев, на указанное имущество допускается обращение взыскания в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
На основании изложенного, истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.
2. Заочным решением Заельцовского районного суда от xx.xx.xxxx г. по настоящему делу принято заочное решение об удовлетворении исковых требований.
3. Определением суда от xx.xx.xxxx года вышеуказанное заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.
4. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен.
Представитель ответчика полагал иск частично обоснованным.
3. Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ответчиком и КБ ООО «Канский» был заключен кредитный договор __ сумма кредита 3000000 руб. на 360 месяцев под 12% годовых, обязательства обеспечиваются залогом недвижимого имущества, приобретаемого за счет привлеченных по вышеуказанному договору денежных средств, а именно вышеуказанной квартиры.
xx.xx.xxxx права на закладную были выкуплены АО «ИНВЕСТТОРГБАНК».
Датой предоставления займа является дата его зачисления кредитором на счет заемщика, открытый в банке.
Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются, что подтверждается выписками со счетов.
Согласно условиям, вытекающим из п.п. 4.4.1 и п. 4.4 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платеже более трех раз в течение 12 месяцев.
24.04.2019 в связи с допущенными ответчиком нарушениями, в его адрес были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены.
Согласно условиям, вытекающим из п. п. 5.2 п. 5 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на xx.xx.xxxx у ответчика имеется задолженность перед банком по кредитному договору в размере 7 555 098,49 руб., которая состоит из: 2859623,24 руб. – задолженность по основному долгу, непогашенная в срок; 807 249,36 руб. – задолженность по процентам; 3888225,89 руб. – задолженность по пени за кредит и проценты.
В связи с тем, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, задолженность подлежит взысканию с него в полном объеме с применением в отношении требования по неустойке положений ст. 333 ГК РФ и с исключением из расчета неустойки периода с xx.xx.xxxx г. по xx.xx.xxxx года в соответствии с мораторием, введенным Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановление Правительства N 497)..
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
Таким образом, кредитный договор, заключенный между Банком и ответчиком, подлежит расторжению.
Вышеуказанный кредитный договор заключен для приобретения недвижимого имущества - квартиры с кадастровым номером __, расположенной по адресу: Новосибирск....
Денежные средства по кредитному договору о предоставлении целевого кредита были предоставлены ответчику под залог квартиры, о чём в кредитном договоре имеется соответствующее условие.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.
Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество (Квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от стоимости заложенного имущества;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Представленным расчетом задолженности подтверждается, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
Задолженность Заемщика перед Банком существенно превышает 5 % стоимости Квартиры.
Следовательно, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.
Квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 ФЗ Закона об ипотеке).
Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
В соответствии со ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.
Таким образом, положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи со ст. 78 Закона об ипотеке не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.
На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд
решил:
1. Удовлетворить частично исковые требования. Расторгнуть кредитный договор от xx.xx.xxxx г. __
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. __ задолженность по основному долгу – 2859623,24 руб., задолженность по процентам по состоянию на xx.xx.xxxx г. – 807249,36 руб.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.
Судья К.А. Гаврилец