Решение по делу № 2-2578/2023 от 30.08.2023

Дело № 2-2578/2023

24RS0028-01-2023-002341-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2023 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вдовина И.Н.,

при секретаре Чупиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства. В соответствии договором потребительского кредита № от 09.02.2019, заключенного между АО «Экспобанк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере 356 676 руб. под 21,9% годовых с условием погашения кредита ежемесячными ануитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Срок действия договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Условиями оговора предусмотрена неустойка за нарушение сроков возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора Банк передал истцу свои права требования по просроченным кредитам на основании договора уступки прав (требований) от 23.12.2021. Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в отношении ответчика. Судебный акт о взыскании задолженности до настоящего времени ответчиком исполняется в пользу истца. Ответчик в течение долгого времени не исполнял обязательства по погашению кредита и в настоящее время обязательства не исполнены в полном объеме. Решением суда была взыскана лишь частичная задолженность по кредитному договору, сформированная цедентом по состоянию на дату составления расчета задолженности при подаче первоначального иска. Учитывая указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика: задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 26.06.2020 по 26.06.2021 в размере 74 495 руб. 32 коп. и с 27.06.2021 по день полного погашения задолженности по основному долгу из расчета 21,9% годовых на остаток основного долга в сумме 339 231 руб. 89 коп.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 26.06.2020 по 26.06.2021 в размере 62 079 руб. 44 коп. и с 27.06.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга – проценты за пользование кредитом по дату полного погашения рублей в размере 0,05% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 26.06.2020 по 26.06.2021 в размере 17 649 руб. 74 коп. и с 27.06.2021 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., а также по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «НБК» не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил, возражений против исковых требований не представил.

Иные лица, участвующие в деле (третье лицо АО «Экспобанк») в судебное заседание не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела или рассмотрении дела в свое отсутствие не представили.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №, заключенного между АО «Экспобанк» (далее Банк) и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере 356 676 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение ответчиком автомобиля <данные изъяты> года выпуска, идентификационный №№, двигатель №, кузов №№, цвет бежевый. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик передал в залог Банку приобретаемое транспортное средство (пп.10 п.2,3 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с пп.6 п.2 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязан осуществлять платежи по кредиту в счет частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредита ежемесячно, не позднее 11 числа каждого месяца.

Согласно пп.12 п.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита установлена ответственность ответчика в виде неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п.3 кредитного договора Банк и ответчик договорились, что транспортное средство передано в залог с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля в размере 445 500 руб.

ФИО1 был предоставлен кредит 09.02.2019 на общую сумму 356 676 руб.

Обязательства по гашению задолженности по заключенному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом с 11.07.2019.

По состоянию на 11.10.2019 за ФИО1 числится задолженность по договору № от 09.02.2019 в общей сумме 362 701 руб. 33 коп., которая состоит из: 339 231,89 руб.– просроченная ссудная задолженность; 21 951,35 руб. – просроченные проценты; 527,56 руб. – проценты за просроченный основной долг; 990,53 руб. – неустойка.

Банком в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении договора в течение 30 дней с момента отправления данной претензии, однако она оставлена без удовлетворения.

Неоднократная просрочка исполнения обязательств в значительной степени лишила Банк того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, в связи с чем допущенные ответчиком нарушения договора являются существенными.

Поскольку ФИО1 не соблюдал сроки и порядок внесения платежей, чем существенно нарушил условия кредитного договора, у Банка в силу п. 2 ст. 811, подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ возникло право требования от ответчика досрочного возврата суммы долга вместе с причитающимися процентами, а так же расторжения кредитного договора.

Указанные обстоятельства установлены заочным решением Кировского районного суда г. Красноярска от 05.02.2020 по делу №, вступившим в законную силу 21.04.2020, и в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего дела.

При этом, указанным заочным решением Кировского районного суда г. Красноярска от 05.02.2020 постановлено: «Расторгнуть кредитный договор № от 09.02.2019, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 09.02.2019 по состоянию на 11.10.2019 в размере 362 701,33 рублей, которая состоит из: 339 231,89 руб. – просроченная ссудная задолженность; 21 951,35 руб. – просроченные проценты; 527,56 руб. – проценты за просроченный основной долг; 990,53 руб. – неустойка. а также возврат государственной пошлины в размере 12 827,01 рублей, а всего 375 528,34 рублей. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, принадлежащее ФИО2, а именно автомобиль <данные изъяты> года выпуска, идентификационный № двигатель №, кузов №№ цвет бежевый, определив способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов».

Согласно договору уступки прав требований от 23.12.2021, заключенному между АО «Экспобанк» и ООО «НБК», к последнему перешли права требования к должникам, возникшие на основании кредитных договоров. При этом цедент уступил цессионарию денежные требования в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе как существующие (срок платежа по которым наступил), так и будущие требования (право на получение денежных средств, которые возникнут в будущем), включая право требования к должникам на сумму основного долга, сумму процентов, сумму неустойки, иных сумм, а также права требования, вытекающие из договоров, обеспечивающих исполнение кредитных договоров.

Определением Кировского районного суда г. Красноярска от 30.03.2021 №13-208/2022, произведена замена взыскателя с ООО «Экспобанк» на ООО «НБК» по гражданскому делу №2-410/2020 по иску ООО «Экспобанк» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, к истцу перешли права требования к ответчику, вытекающие из указанного кредитного договора, с учетом того, что с 21.04.2020 данный кредитный договор является расторгнутым.

Согласно сведениям ОСП по Кировскому району г. Красноярска, по исполнительному производству в отношении должника ФИО1 остаток задолженности составляет 375 528 руб. 34 коп., то есть денежные средства на депозитный счет не поступали.

При таких обстоятельствах заочное решение Кировского районного суда г. Красноярска от 05.02.2020 не исполнено в полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 26.06.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, суд исходит из следующего.

По общему правилу обязательство прекращается надлежащим его исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Учитывая, что заочное решение Кировского районного суда г. Красноярска от 05.02.2020 вступило в законную силу 21.04.2020, то с этого дня кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между АО «Экспобанк» и ФИО1, является расторгнутым.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, поскольку со дня вступления в законную силу указанного заочного решения суда указанный кредитный договор является расторгнутым, то его условия относительно размера процентов за пользование суммой кредита прекращаются.

В связи с этим, с 26.06.2020 и до дня исполнения обязательств по возврату основного долга на невозвращенную сумму кредита, размер которой на день вынесения решения суда составляет 339 231 руб. 89 коп., подлежат начислению проценты за пользование замом в соответствии со ст. 809 ГК РФ, определяемые ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, то есть в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. При этом, с учетом изложенных обстоятельств, суд не усматривает оснований для взыскания процентов за пользование суммой кредита в размере 21,9% годовых, как о том просит истец.

За период с 26.06.2020 по 30.08.2023 (день вынесения решения суда) размер процентов за пользование суммой кредита составляет 80 767 руб. 73 коп. из расчета:

за период с 26.06.2020 по 26.07.2020 - 339 231,89*4,5%/366*31 дн.= 1 292,97;

за период с 27.07.2020 по 31.12.2020 - 339 231,89*4,25%/366*158 дн.= 6 223,89;

за период с 01.01.2021 по 21.03.2021 - 339 231,89*4,25%/365*80 дн.= 3 159, 97;

за период с 22.03.2021 по 25.04.2021 - 339 231,89*4,5%/365*35 дн.= 1 463, 81;

за период с 26.04.2021 по 14.06.2021 - 339 231,89*5%/365*50 дн.= 2 323, 51;

за период с 15.06.2021 по 25.07.2021 - 339 231,89*5,5%/365*41 дн.= 2 095,80;

за период с 26.07.2021 по 12.09.2021 - 339 231,89*6,5%/365*49 дн.= 2 960, 15;

за период с 13.09.2021 по 24.10.2021 - 339 231,89*6,75%/365*42 дн.= 2 634,86;

за период с 25.10.2021 по 19.12.2021 - 339 231,89*7,5%/365*56 дн.= 3 903, 49;

за период с 20.12.2021 по 13.02.2022 - 339 231,89*8,5%/365*56 дн.= 4 423, 96;

за период с 14.02.2022 по 27.02.2022 - 339 231,89*9,5%/365*14 дн.= 1 236, 11;

за период с 28.02.2022 по 10.04.2022 - 339 231,89*20%/365*42 дн.= 7 806,98;

за период с 11.04.2022 по 03.05.2022 - 339 231,89*17%/365*23 дн.= 3 633, 96;

за период с 04.05.2022 по 26.05.2022 - 339 231,89*14%/365*23 дн.= 2 992,68;

за период с 27.05.2022 по 13.06.2022 - 339 231,89*11%/365*18 дн.= 1 840, 22;

за период с 14.06.2022 по 24.07.2022 - 339 231,89*9,5%/365*41 дн.= 3 620, 02;

за период с 25.07.2022 по 18.09.2022 - 339 231,89*8%/365*56 дн.= 4 163,72;

за период с 19.09.2022 по 23.07.2023 - 339 231,89*7,5%/365*308 дн.= 21 469, 20;

за период с 24.07.2023 по 14.08.2023 - 339 231,89*8,5%/365*22 дн.= 1 737, 98;

за период с 15.08.2023 по 30.08.2023 - 339 231,89*12%/365*16 дн.= 1 784, 45.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы кредита с 26.06.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, суд исходит из следующего.

По общему правилу обязательство прекращается надлежащим его исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Учитывая, что заочное решение Кировского районного суда г. Красноярска от 05.02.2020 вступило в законную силу 21.04.2020, то с этого дня кредитный договор от 09.02.2019 №, заключенного между АО «Экспобанк» и ФИО1, является расторгнутым.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, положения которой носят штрафной характер, то есть характер неустойки, поскольку со дня вступления в законную силу указанного заочного решения суда указанный кредитный договор является расторгнутым, то его условия относительно размера неустойки за просрочку возврата основного долга прекращаются.

В связи с этим, с 26.06.2020 и до дня исполнения обязательств по возврату основного долга на невозвращенную сумму кредита, размер которой на день вынесения решения суда составляет 339 231 руб. 89 коп., подлежит начислению неустойка за просрочку возврата суммы кредита в соответствии со ст. 811 ГК РФ, определяемая ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, то есть в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. При этом, с учетом изложенных обстоятельств, суд не усматривает оснований для взыскания неустойки за просрочку возврата суммы кредита в размере 0,05% за каждый день просрочки, как о том просит истец.

За период с 26.06.2020 по 30.08.2023 (день вынесения решения суда) размер неустойки за просрочку возврата суммы кредита составляет 80 767 руб. 73 коп. из расчета: