УИД: №... (марка обезличена)
Дело №...
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(дата) Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Тоненковой О.А.,
при секретаре Сергачевой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 26860 рублей 56 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7005 рублей 82 копейки.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещался о месте и времени слушания дела в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства выразил согласие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления судебной повестки по почте заблаговременно, а также телефонограммой, об уважительности причин своей неявки суд не известил, возражений по иску, либо объяснений по нему не представил, доказательств, опровергающих исковые требования, в суд не направил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Третье лицо ООО «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание, будучи уведомленным, явку представителя не обеспечило.
Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
С учетом представленных документов, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.1.ч ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрев договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (дата) заключили между собой кредитный договор №..., по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 104656 рублей под 19,9 % годовых, на срок по (дата).
Для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств на имя ФИО2 был открыт ссудный счет.
В соответствии с кредитным договором №... от (дата) кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящие Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее — Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.
Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитентыми платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставлен» кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.
Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счету кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2. Общих условия кредитования).
В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.
Согласно выписки по ссудному счету ФИО3, начиная с (дата) гашение кредита прекратилось.
Как следует из материалов дела (дата) заемщик ФИО3 скончалась.
Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как следует из материалов наследственного дела, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3 является ее сын ФИО1
Второй наследник отец ФИО3 - ФИО4, от наследства отказался в пользу внука и сына наследодателя ФИО1
Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства с причитающимися процентами на счетах в ПАО «Сбербанк».
Из выписок по счета усматривается, что на дату смерти ФИО3, у последней имелось четыре открытых счета, на которых находились денежные средства в размере 4210,30 руб., 162596,13 руб., 10 руб. и 22894,78 руб.
В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.
Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследник) со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактическою принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла ст. 1175 ГК РФ следует, ч го наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя. Среди них могут быть как обязательства, срок исполнения которых наступил до открытия наследства, так и обязательства. срок исполнения которых наступит в будущем. Исходя из этого, в связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется.
Согласно расчету, по состоянию на (дата) включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 26860,56 руб., в том числе: основной долг – 22894,78 руб.; проценты за пользование кредитом — 3965,78 руб.
Взыскиваемая задолженность образовалась за период с (дата) по (дата).
Данный расчет судом проверен и признан верным. Ответчиком данный расчет также не оспаривался.
На основании изложенного, в соответствии со ст.809, 810 ГК РФ подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере, так как обязательство заемщика по договору потребительского кредита не исполнено, кредитный договор на момент смерти должника не был расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данного договора, носят действительный характер, наследником, принявшим наследство заемщика, является ФИО1, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества не превышает сумму долга по кредитному договору.
В силу положений ст. 450 ГК РФ суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка о расторжении кредитного договора, поскольку неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий договора.
Также из материалов дела усматривается, что ФИО2 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №..., срок действия страхования с (дата) по (дата) страховая сумма установлена в размере 104656 руб., выгодоприобретателем по указанному страховому риску является ПАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредиту, в остальных случаях выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.
Из ответа на запрос суда от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что страховщиком было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплетом документов. В случае поступления недостающих документов он готов вернуться к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
Из условий договора страхования усматривается, что к страховым случаям относятся смерть застрахованного лица в результате смерти в период действия договора страхования. При этом из базового страхового покрытия исключаются лица, у которых до даты заполнения заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца, (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, окнологические заболевания, цирроз печени. В последнем случае к страховому событию относится только смерть от несчастного случая застрахованного лица (п.п.3.2, 33 договора).
Из акта записи о смерти ФИО3 следует, что причиной ее смерти является атеросклеротическая болезнь сердца, т.е причиной смерти является болезнь застрахованного лица.
Учитывая изложенное для определения возможности отнесения данного случая к страховым необходимо исследование медицинской документации умершей за предшествующий заключению договора страхования период, в том числе установления у нее диагностированных заболеваний сердца, с учетом того, что именно данное заболевание стало причиной ее смерти.
На запрос суда из ГБУЗ НО «Городская поликлиника № 17 Московского района (по последнему известному адресу места жительства умершей) следует, что ФИО2 за медицинской помощью в учреждение не обращалась, первичная медицинская документация на нее отсутствуют.
Какой-либо медицинской документации умершей или информации о месте ее нахождения ответчиком суду также предоставлено не было.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии в настоящее время у суда оснований полагать, что смерть наследодателя является основанием для взыскания со страховщика в пользу банка суммы страхового возмещения.
Наличие уведомления наследником банка о страховом случае не исключает взыскание с наследника в пользу банка задолженности по кредитному договору. В письменных объяснениях ПАО Сбербанк указал, что для принятия решения о страховой выплате в ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" необходимо предоставление документов, предусмотренных условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, до настоящего времени документы, запрошенные для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и страховой выплаты наследниками умершей не представлены. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Основываясь на вышеизложенном, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 7005 рублей 82 копейки.
Руководствуясь ст.194, 198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Расторгнуть Кредитный договор №..., заключенный (дата), между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».
Взыскать с ФИО1 ((марка обезличена) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ((марка обезличена)) задолженность по Кредитному договору №..., заключенному (дата), по состоянию на (дата) в размере 26 860 рублей 56 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 22894 рубля 48 копеек; просроченные проценты – 3965 рублей 78 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере 7005 рублей 82 копейки.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородской областной суд через Советский районный суд г.Нижнего Новгорода в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородской областной суд через Советский районный суд г.Нижнего Новгорода в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья - подпись- Тоненкова О.А.
(марка обезличена)
(марка обезличена)