Решение по делу № 2-1862/2022 от 20.07.2022 - о взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам.

Дело № 2-1862/2022

(УИД 74RS0017-01-2022-002146-27)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2022 года город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Рогожиной И.А.,

при секретаре Дергилевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, наследственному имуществу, принадлежащему ФИО4, о взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк, ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, наследственному имуществу, принадлежащему ФИО4 о взыскании с наследников, принявших наследство после смерти ФИО4:

- задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 479 руб. 43 коп., в том числе задолженности по кредиту в размере 245 479 руб. 43 коп.,

- задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 820 руб. 54 коп., в том числе задолженности по кредиту в размере 3 760 руб. 11 коп., задолженности по процентам в размере 60 руб. 43 коп.,

- расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 693 руб. (л.д. 4-6).

В обоснование исковых требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 286 000 руб. с уплатой 8,9% годовых. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита или уплаты процентов за пользование заемными средствами. ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику уведомление с требованием погасить задолженность, но данное требование оставлено без удовлетворения. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 245 479 руб. 43 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 245 479 руб. 43 коп. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в рамках кредитного лимита в размере 20 000 руб., впоследствии лимит кредитования был изменен до 156 000 руб., с уплатой процентов в размере 22% годовых. Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 125 598 руб., что подтверждается выпиской по счету должника и расчетом исковых требований. В связи с ненадлежащим исполнений обязанностей по договору ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику уведомление с требованием погасить задолженность, но данное требование оставлено без удовлетворения. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 820 руб. 54 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 3 760 руб. 11 коп., задолженность по процентам в размере 60 руб. 43 коп. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По имеющимся данным истца заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ года. Наследниками по закону являются: супруг ФИО1, дочери ФИО5 и ФИО6 Наследники, принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, в связи с заключением брака ФИО5 присвоена фамилия ФИО7, а ФИО6 – ФИО8.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.6, 109).

Ответчики – ФИО1, ФИО9, ФИО10. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 107, 108, 110), просят дело рассмотреть без их участия (л.д. 113).

В письменных возражениях просят в удовлетворении исковых требований банку отказать, поскольку наследственное имущество после смерти ФИО4 отсутствует, ФИО1, ФИО3 и ФИО2 о своих правах на наследственное имущество не заявляли, фактически наследство не принимали, каких-либо действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не совершали, к нотариусу не обращались, наследственное дело после смерти ФИО4 не заводилось

Суд полагает возможным в силу ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, об отложении разбирательства по делу не просили, о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщили, просили дело рассмотреть без их участия.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в рамках кредитного лимита в размере 20 000 руб., с уплатой процентов в размере 22% годовых (л.д. 21об-22).

Как следует из искового заявления, впоследствии лимит кредитования был изменен до 156 000 руб.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 125 598 руб., что подтверждается выпиской по счету должника (л.д. 18) и расчетом исковых требований (л.д. 9-16).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 286 000 руб. с уплатой 8,9% (13,9, 17,9, 22,9%) годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора –5 140 рублей. Возврат кредита и уплат начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 72 платежей, датой платежа по кредиту является 27 число каждого месяца. (л.д. 36-38).

Согласно п. 2.1. общих условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы пророченной задолженности за каждый день просрочки.

ФИО4 предоставлены денежные средства в размере 286 000 руб., из которых 57 231,34 руб. направлены на оплату страховой премии по договору страхования, 70 853,34 руб. выданы, а оставшиеся денежные средства направлены на погашение задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19)

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам возникла задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 820 руб. 54 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 3 760 руб. 11 коп., задолженность по процентам в размере 60 руб. 43 коп. (л.д. 9-16).

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 245 479 руб. 43 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 245 479 руб. 43 коп. (л.д. 17)

Расчеты задолженности судом проверены, являются правильными и арифметически верными, контррасчеты суду не представлены.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредита Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО4 заключительные требования о досрочном истребовании всей суммы задолженности (л.д. 23-24).

До настоящего времени ответчиком обязательства по кредитным договорам не исполнены, имеющаяся перед Банком задолженность не погашена.

Из материалов дела следует, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (копия свидетельства о смерти – л.д. 35, копия записи акта о смерти – л.д. 80).

Наследниками первой очереди после смерти ФИО4 являются: супруг ФИО1 (копия записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 77), и дочери – ФИО11 (после заключения брака – ФИО8) И.И. и ФИО11 (после заключения брака – ФИО7) А.И. (копии записей актов о рождении – л.д. 78-79).

По смыслу положений ст.418 ГК РФ смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Данная правовая позиция содержится в п.61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Согласно п.1 ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

В силу пункта 2 указанной статьи такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления).

Исходя из вышеизложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитным договорам ФИО4 не погашена, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно справки нотариуса нотариального округа г.Златоуста ФИО12 наследственное дело после смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заведено, по данным Единой информационной системы ENOT наследственное дело не заводилось (л.д. 73).

Из уведомления Управления Росреестра по Челябинской области, следует, что в Едином государственном реестре недвижимости сведения об имеющихся у ФИО4 объектах недвижимости, отсутствуют (л.д. 115).

Согласно ответу начальника РЭО ГИБДД г. Златоуста автомототранспортные средства на имя ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрированы (л.д. 84).

Доказательств того, что в наследственную массу после смерти ФИО4 вошло какое-либо имущество, в материалах дела нет.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Доказательств, свидетельствующих о том, что у ФИО4 имелось какое-либо имущество, которым она распорядилась на случай своей смерти путем совершения завещания в пользу ответчиков, в материалах дела не имеется.

С учетом того, что наследственное имущество после смерти ФИО4 отсутствует, наследство после ее смерти никто не принимал, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 479 руб. 43 коп. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 820 руб. 54 коп.

Таким образом, исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, наследственному имуществу, принадлежащему ФИО4, о взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ПАО «Банк УРАЛСИБ» отказано, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате госпошлины истцу также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, наследственному имуществу, принадлежащему ФИО4, о взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий И.А.Рогожина

Мотивированное решение составлено 27.07.2022.