Дело № 2-1156/2025
УИД 59RS0011-01-2025-000898-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Березники 21 апреля 2025 года
Березниковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,
при секретаре судебного заседания Мальцевой К.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте со счетом №, за период с 01.04.2024 по 28.01.2025 (включительно) в размере 305 611,33 руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 140,28 руб., возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1 927,51 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий Договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка в размере 29,8 % годовых. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 01.04.2024 по 28.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ..... руб., в том числе: просроченный основной долг - ..... руб., просроченные проценты - ..... руб., неустойка - ..... руб. Банком в адрес ФИО1 было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 20.08.2024 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от 25.11.2024 на основании ст. 129 ГПК РФ.
Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая на основании доверенности от 04.12.2024, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в своё отсутствие. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворении исковых требований, указывая, что в отношении неё совершены мошеннические действия, возбуждено уголовное дело. Пояснила, что мошенники вошли к ней в доверие, из-за чего она оформила кредит и кредитную карту.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев судебный приказ №, уголовное дело №, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Судом установлено, что 02.12.2024 ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и заключило с ФИО1 договор кредитной карты. Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, что Банк предоставил заемщику кредитную карту «.....» с лимитом кредита ..... руб. под 29,8% годовых (полная стоимость кредита – 29,664 % годовых) (л.д. 18-19).
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Тарифами банка, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Тарифы Банка, Памятка размещены на официальном сайте Банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию.
Согласно Выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», выписке из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», кредитная карта с лимитом ..... руб. активирована и готова к использованию 19.01.2024 в 10:15 (л.д. 21,23,30).
Таким образом, Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается материалами гражданского дела.
Согласно п. 2.7 раздела 2 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить счёт карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа определяется в соответствии с Индивидуальными условиями. В рамках дополнительно оказываемых услуг по картам и при соблюдении установленных Договором условий, дата платежа может быть изменена на основании заявления клиента (л.д. 34).
Согласно п. 2.22 раздела 2 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки, а также комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде: по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления Льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб. в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка (л.д. 34).
Согласно п. 2.24 раздела 2 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк отчет/выписка по карте (Отчет) – ежемесячный Отчет по карте, предоставляемый банком Клиенту, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату Отчета и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода/задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода/задолженности увеличенного льготного периода), информацию обо всех операциях, проведенных по счету карты за отчетный период. Информация о дате отчета указывается в строке «Дата отчета» на ПИН-конверте/в Индивидуальных условиях/ в «Сбербанк Онлайн».
Согласно п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату Отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что за несвоевременное погашение Обязательного платежа Банк вправе взимать неустойку в размере 36% годовых от остатка просроченного Основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга и просроченных процентов в полном объёме.
Установлено, что ответчик ФИО1, воспользовавшись предоставленной кредитной картой, в нарушение условий договора, принятые на себя обязательства не исполняет, обязательные платежи не в соответствии с условиями кредитного договора не вносит.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (п.1 ст.807 ГК РФ)
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно, п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).
По состоянию на 28.01.2025 включительно, задолженность ФИО1 по банковской карте со счётом №******№ составляет ..... руб., в том числе: просроченный основной долг - ..... руб., просроченные проценты - ..... руб., неустойка - ..... руб., что подтверждается расчётом, представленным истцом (л.д. 27-29).
Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, своего расчета ответчик не представила, равно, как и не представила доказательств отсутствия задолженности или наличие её в ином размере.
05.07.2024 истец направлял в адрес ответчика требования о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой указав, что в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 31). Требования Банка до настоящего времени не исполнено.
Поскольку обязанность по возврату денежных средств ответчиком была не исполнена, ПАО Сбербанк России обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Свердловского судебного района г. Перми Пермского края с заявлением выдаче судебного приказа. 20.08.2024 мировым судьей судебного участка № 1 Свердловского судебного района г. Перми Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте № за период с 01.04.2024 по 07.08.2024 в размере ..... руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. По заявлению ФИО1 судебный приказ № отменен определением мирового судьи от 25.11.2024 (л.д.22).
Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представила.
Довод ответчика о том, что в отношений неё совершены мошеннические действия, и в настоящее время возбуждено уголовное дело №, ФИО1 признана потерпевшей, судом отвергается как несостоятельный, поскольку факт возбуждения уголовного дела в отношении неустановленного лица не свидетельствует о недействительности кредитного договора, тогда как то обстоятельство, что ФИО1 распорядилась денежными средствами в дальнейшем под влиянием обмана не влияет на существо рассматриваемого спора. В ходе судебного заседания ФИО1 подтвердила, что самостоятельно, без принуждения оформила договор кредитной кварты.
В ходе судебного разбирательства не установлено злоупотребления правом или иного противоправно поведения со стороны банка, ненадлежащего оказания кредитным учреждением банковских услуг.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, у истца имеется право требования возврата заемных средств в судебном порядке.
Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.
Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представил.
Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом № №, за период с 01.04.2024 по 28.01.2025 (включительно) в размере ..... руб.
При обращении в суд с иском истцом оплачена государственная пошлина в сумме ..... руб. (л.д. 20,36,41).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.
При обращении в суд с настоящим иском ПАО Сбербанк излишне оплачена госпошлина в размере ..... руб. по платежному поручению № от 21.02.2025, в силу положений п.п.1 п.1 ст. 333.40 Налогового Кодекса Российской Федерации сумма излишне уплаченной госпошлины подлежит возврату истцу.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом №, за период с 01.04.2024 по 28.01.2025 (включительно) в размере 305 611,33 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 140,28 руб.
Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 1 927,51 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: подпись
Копия верна: Судья Ю.А. Халявина
Решение суда в окончательной
форме принято 24.04.2025.