Решение по делу № 2-631/2023 от 28.07.2023

Дело №2-631/2023

УИД 75RS0008-01-2023-000504-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28июля2023 года город Борзя

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Судовцева А.С.,

при ведении протокола секретарем Гантимуровым Д.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании надлежащей доверенности, обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № По условиям данного договора Банк предоставил ответчику ФИО3 кредит в сумме 137900 рублей, под 22,70 % /22,70% годовых по безналичным/наличным, сроком 120месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно статье 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 общих условий договора потребительского кредита.

Указывает, что задолженность ответчика ФИО3 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 157 656 рублей 26 копеек, из которых 137900 рублей – просроченная ссудная задолженность, 19756 рублей 26 копеек – просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которые ответчик не выполнил.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 157656 рублей 26 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4353 рубля13 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явилась, извещалась надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, направил в суд представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать. Указала, что доказательства, подтверждающие факт заключения сторонами кредитного договора в установленной законом порядке, и что ответчик получил указанную в расходном кассовом ордере денежную сумму, стороной истца не представлено.

Суд, в порядке статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя ответчика ФИО1, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам всоответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.Частью 2 статьи 6 данного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Учитывая вышеизложенное, кредитный договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, на основании заявления последнего, был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО3 предоставлен кредит на сумму 137 900 рублей, сроком возврата кредита –до ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев), процентной ставкой 22,70% годовых. Размер ежемесячного взноса (первоначальный период) составил: ДД.ММ.ГГГГ – 2652 рубля, ДД.ММ.ГГГГ – 2737 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2481 рубль, ДД.ММ.ГГГГ – 2566 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2737 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2566 рублей. Размер ежемесячного взноса с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита (последующий период) составила 4098 рублей, согласно графику погашения кредита.

Из пункта 11 договора следует, что кредит предоставляется на погашение задолженности заёмщика по иным договорам ВЭБ. Пунктом 19 договора предусмотрено, что ФИО3 подписанием индивидуальных условий, дает распоряжение банку осуществить перевод денежных средств в размере 137899 рублей 26 копеек, находящихся на ТБС 40№ для полного досрочного погашения кредита по договору №/UTP00/411759 от ДД.ММ.ГГГГ, с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

В настоящем случае кредитный договор был оформлен дистанционно, с помощью электронного сервиса банковского обслуживания. Для получения кредита заемщиком был использован одноразовый пароль.

Из протокола электронной подписи следует, что договор подписан по заявке ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленной в канале «Информационная служба». В нем отражена последовательность действий сотрудника банка и ФИО3, связь с которым велась по номеру телефона <***>, принадлежащему ответчику.

Сам кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Кб «Восточный» установлено, что документы, подписанные аналогом собственноручной подписи, признаются равными соответствующим бумажным документа, подписанных клиентом собственноручно, порождают аналогичные им права и обязанности и обладают юридической силой.

Подписание аналогом собственноручной подписи может быть совершено, в том числе вводом одноразового пароля, направленного Банком СМС-сообщением на номер телефона сотовой связи клиента (пункт 5.2.1 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Кб «Восточный»).

ФИО3 направлялось СМС-сообщение с кодом подтверждения, которым ФИО3 воспользовался. Тем самым была подтверждена, идентифицирована его личность.

Следовательно, отсутствие договора в письменном виде, с личной подписью ФИО3 не означает, что кредитный договор с ним не заключался.

Подтверждением заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ является и тот факт, что денежные средства в сумме 137900 рублей, по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, перечисленные на счет ФИО3, пошли на погашение кредита №/UTP00/411759, заключенного ФИО3 с банком ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения указанного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО3 не оспаривался, перечисление кредита в погашение задолженности по названному договору подтверждено выпиской из лицевого счета, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ произведено полное погашение кредита путем перевода собственных денежных средств заемщика в размере 137 900 рублей. При этом, несвоевременное списание Банком денежных средств с лицевого счёта ФИО3 в счёт досрочного погашения кредита №, отношения к рассматриваемому спору не имеет.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной в суд стороной истца, следует, что сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору составляет 157 656 рублей 26 копеек, из которых 137 900 рублей – просроченная ссудная задолженность, 19756 рублей 26 копеек – просроченные проценты.

На основании пункта 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга надлежащим образом не исполняет, в результате чего, образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение.Расчет задолженности стороной ответчика в судебном заседании не оспорен, судом признан арифметически верным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Удовлетворение иска в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ является основанием для взыскания в пользу истца судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию в пользу истца сумму судебных расходов в виде: возврата государственной пошлины в размере 4353 рубля13 копеек, согласно нормативам отчислений, установленным статьёй 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцаг. <данные изъяты> (паспорт серия №, выданный ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Забайкальскому краю в Борзинском районе) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв размере 157 656 (сто пятьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей26 копеек,а такжерасходы по оплате государственной пошлины в размере 4353 (четыре тысячитриста пятьдесят три) рубля13 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в судебную коллегию по гражданскимделам Забайкальского краевого суда, через Борзинский городской суд Забайкальского края, с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья А.С. Судовцев

Мотивированное решение изготовлено 03августа 2023 года.

<данные изъяты>