Решение по делу № 2-1383/2023 от 17.05.2023 - о взыскании неосновательного обогащения.

Дело № 2-1383/2023

УИД 50RS0044-01-2023-000860-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Козловой Е.В.,

При секретаре судебного заседания Леонтьевой М.О.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1383/2023 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику Банк ВТБ (ПАО) и просит взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца неосновательное обогащение в размере 363 000,00 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 01.10.2022 неизвестное лицо, представившись сотрудником банка ответчика, ввела его в заблуждение, сообщив, что банком на имя истца одобрен кредит. Поскольку истцом каких-либо заявок на кредит не оформлялось, о чем он сообщил неизвестному лицу, его переключили на другое неизвестное лицо, которое представившись сотрудником службы безопасности банка, ввел истца в заблуждение, сообщив, что на имя истца хотят оформить кредит. Указанные обстоятельства послужили основанием для возникновения у истца панического состояния, в результате которого, будучи введенным в заблуждение сообщениями указанных неизвестных лиц, истец сообщил номер принадлежащей ему банковской карты, что повлекло за собой оформление на имя истца кредит на сумму 363 000,00 руб., после чего указанные денежные средства были перечислены на счет неизвестных лиц. После указанных действий истцу был продиктован номер карты, на который необходимо было перевести денежные средства в размере 220 000 руб., с наименованием получателя платежа М. в счет погашения оформленного истцом кредита. Данный перевод не состоялся, а истец, услышав по телефону украинскую речь, понял, что попал в руки мошенников. Обратившись в Банк ВТБ (ПАО) по горячей линии, истцу стало известно, что им был оформлен кредит на сумму 720 000,00 руб., а так же совершен перевод денежных средств на сумму 363 000,00 руб. на банковскую карту неизвестного лица. Каких-либо согласий истец не подписывал, с указанными лицами связи не имеет. Полагал, что банк несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей перед владельцем счета (держателем карты) независимо от своей вины, в том числе за осуществление платежа по распоряжению неуполномоченного лица.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении, пояснив, что в настоящее время он должен в течение пяти лет погашать кредит, который не брал. Не оспаривая того обстоятельства, что сам назвал неизвестным лицам номер своей банковской карты, полагал, что был подвергнут обману со стороны неустановленных лиц, представившихся сотрудниками банка ответчика, которые в ходе многочисленных переговоров и переписки по мобильному телефону ввели истца в заблуждение, в результате которого им был оформлен кредит в Банке ВТБ (ПАО), а так же переведены денежные средства посторонним лицам на счета, указанные ими же в смс-сообщениях, направленных на телефон истца. Поскольку истец не имел намерения заключать кредитный договор, полагает, что сделка подлежит признанию недействительной в качестве сделки, совершенной под влиянием обмана, ссылаясь на ст. 179 ГК РФ. При указанных обстоятельствах Банк не имел права посредством телефонных операций заключать кредитный договор с истцом, должен был удостовериться о намерениях истца на заключение кредитного договора, для чего предложить истцу представить в офис банка документы истца в бумажном варианте, а так же убедиться в платежеспособности истца на погашение кредита. Истец так же пояснил, что по факту случившегося обращался в полицию, однако ему не сообщают о результатах проводимой проверки, в связи с чем исковое заявление им было подано для того, что бы узнать, кто являлся получателем денежных средств, поскольку во внесудебном порядке Банк таких сведений не предоставляет.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что истца ввели в заблуждение, в связи с чем были обращения в полицию, которые не дали результата, личность мошенников не установлена до настоящего времени. Путем предъявления настоящих исковых требований истец намерен установить лиц, которым перечислил денежные средства.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, в обоснование своей позиции указала, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ). При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ). Банк не проверяет фактические обстоятельства, не определяет и не контролирует направление использования денежных средств своих клиентов, а осуществляет проверку поступивших платежных документов только по формальным признакам, квалифицируя подлежащее исполнению требование на основании имеющихся в платежном документе данных, установленных в Главе 2 Положения. Согласно пункту 2.1. Положения 383-П, процедуры приема к исполнению распоряжений включают: удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств. Согласно пункту 1.25 Положения 383-П Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. При вышеуказанных обстоятельствах, у Банка отсутствовали законные основания для отказа в перечислении денежных средств. Подписав заявление на предоставление комплексного обслуживания, истец выразил согласие на присоединение к Правилам и Тарифам Банка. В соответствии с Правилами ДБО (дистанционного банковского обслуживания) Банк обязан предоставлять Клиенту онлайн-сервисы, включая совершение операций, предоставление продуктов и услуг посредством Системы "ВТБ - Онлайн" на основании распоряжений, переданных Клиентом по каналам дистанционного доступа, в том числе интернет-банк, мобильная версия, мобильное приложение телефонный банк. Согласно п. 3.1 Правил ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО. Аутентификация - процедура проверки принадлежности Клиенту предъявленного идентификатора (проверка подлинности идентификатора) (п. 1.3. Правил ДБО). Идентификация - процедура распознавания Клиента в информационной системе Банка/Систем ДБО по предъявленному им Идентификатору (п. 1.3. Правил ДБО). SMS/Push-код - средство подтверждения, используемое для аутентификации и подписания электронных документов в ВТБ-Онлайн по каналам доступа Интернет-банк/Мобильное приложение. SMS/Push-код представляет собой код (последовательность символов, используемых однократно) содержащийся в SMS/Push-сообщении. В SMS/Push-сообщении также содержится информация об операции клиента, дата и время проведения операции. Банк идентифицировал клиента на основании правильно введенных реквизитов и кода, известных только истцу, аутентификация истца в системе ДБО прошла успешно. Согласно п. 5.1 Приложения 1 к Правилам ДБО - Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформировании генератором паролей подтверждения, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode. Passcode - код в виде цифровой последовательности, назначаемый клиентом в целях применения для последующей аутентификации в мобильном приложении и подтверждения операций. То есть, операции, подтвержденные Passcode, не требуют дополнительного подтверждения, поскольку Passcode назначается клиентом для многократного применения. Согласно п. 5.4. Правил ДБО, подписание электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения (за исключением использования Passcode), образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП (простой электронной подписи). В соответствии с п. 3.2.4. Правил ДБО, клиент обязуется не передавать третьим лицам, в том числе, в постоянное или временное пользование, средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/ средств, получения кодов. В соответствии с п. 7.1.1. Правил ДБО клиент несет ответственность за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на который Банк направляет Пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления. Согласно п. 7.2.3 Правил ДБО Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов, пароля, Passcode и/или средств подтверждения клиента, если такой доступ/использование стало возможным по вине клиента. Банк полагает, что клиент либо передал свои данные и средства подтверждения третьим лицам, что является нарушением п. 3.2.4, 7.1.1, 7.1.2. Правил ДБО, либо самостоятельно совершил оспариваемые им операции. 04.10.2022 истцом с использованием системы "ВТБ-Онлайн" было принято предложение банка на заключение кредитного договора. Принятие предложения банка осуществлено в «ВТБ-Онлайн» после полученного смс-сообщения на доверенный номер телефона истца путем подписания кредитной документации простой электронной подписью подтверждением чего являются: кредитный договор, анкета-заявление, заявление о заранее данном акцепте, сведения о направлении смс-сообщений, сведения об авторизации операций из программного обеспечения банка. 04.10.2022 денежные средства по кредитному договору зачислены на счет истца, которые он в тот же день перечислил на счета третьих лиц, реквизиты которых были указаны неизвестными лицами, что подтвердил сам истец. Истец по своему усмотрению распорядился полученными по кредитному договору денежными средствами, что так же подтвердил истец. Все условия сделки соблюдены. Банк не мог ограничивать прав истца в распоряжении денежными средствами клиента. Истец не доказал наличие совокупности обстоятельств, влекущих возможность привлечен ответчика к ответственности в виде возмещения убытков, связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Банком обязательств по договору банковского счета, а именно: наличие вины, приняв следственной связи и противоправного поведения Банка в понесенных истцом убытках (л.д. 83-85).

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил отзыв на исковые требования, в которых пояснил, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков. Не получив удовлетворения от своего контрагента, истец не вправе перекладывать груз ответственности на третьих лиц, не являющихся участниками договорных отношений. Банк не несет ответственности за действия/бездействия третьих лиц. Зачисляя спорные денежные средства на счет третьего лица, банк действовал в соответствии с законодательством. Банк не является приобретателем, поскольку увеличение стоимости собственного имущества произошло не на его стороне, а на стороне адресата перевода денежных средств. Нарушение норм действующего законодательства банком не допущено (л.д. 76-77).

С учетом изложенного, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя третьего лица.

Выслушав стороны, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (часть 4 статьи 9 вышеуказанного Федерального закона).

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (часть 13 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Учитывая вышеизложенное, в силу закона Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения прав на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.

Судом установлено, что 23.04.2021 между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ заключен договор комплексного обслуживания, состоящий из заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО), в рамках которого был открыт счет <номер> (банковская карта <номер> основная). Порядок предоставления клиенту комплексного обслуживания определяется Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Пунктом 1.2. заявления на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено предоставление истцу доступа к ВТБ-Онлайн и обеспечение возможности использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). В соответствии с п. 1.2.1 заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) истцу предоставлено право доступа к дополнительным услугам по Мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. ФИО1 присвоен уникальный номер клиента (УНК), который представляет собой целое число, установленное Банком для целей аутентификации клиента в ВТБ-Онлайн, УНК является логином для входа в ВТБ-Онлайн (л.д. 66, 86-90).

Из материалов дела следует, что 04.10.2022 истцом заключен кредитный договор №625/0000-0071756 на сумму 720 000,00 руб., из которых 04.10.2022 произведена оплата в размере 136 094 руб. страховой премии за продукт Финансовый резерв ОПТИМА (СОГАЗ) по договору FRVTB350-V32500000071756 от 04.10.2022, 04.10.2022 произведена операция по переводу денежных средств с расчетного счета <номер> в размере 363 600 руб. на карту <номер>, эмитированная ПАО Сбербанк России, а 06.10.2022 произведено погашение обязательств по кредитному договору в сумме 356 575 руб. 17 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 67-70, 22-23, 27, 43-44).

Как следует из претензии, направленной истцом на имя ответчика, на его телефонный номер поступил звонок, неизвестные лица, представившиеся сотрудниками Банка ВТБ (ПАО) сообщили, что им была осуществлена заявка на кредит, истец сообщил номер своей банковской карты, оформив кредит на сумму 720 000,00 руб., после чего путем произведения самостоятельных манипуляций, произвел перевод денежных средств в размере 363 000,00 руб. на неизвестный номер карты. Впоследствии, обратившись по телефону горячей линии банка, понял, что им был оформлен кредит и часть денежных средств переведена посторонним лицам.

21.10.2022 истец обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением об осуществлении возврата денежных средств в размере 363 000,00 руб. и предоставлении информации о получателе данных денежных средств по операции от 04.10.2022 (л.д. 12-14).

21.10.2022 истец обратился в МУ МВД России «Серпуховское» с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении установленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, 26.10.2022 Постановлением и.о. дознавателя МУ МВД России «Серпуховское» материал передан по посредственности в СУ МУ МВД России «Серпуховское» для принятия правового решения. 29.12.2022 Постановлением СУ МУ МВД России «Серпуховское» предварительное следствие по угловому делу приостановлено для принятия ОУР МУ МВД России «Серпуховское» оперативно-розыскных мер к установлению лица, подлежавшего привлечению в качестве обвиняемого по делу (л.д. 16, 49-65).

Обращаясь с данными исковыми требованиями к ответчику, истец указывает, что списание денежных средств по его карте произошло по вине Банк ВТБ (ПАО), поскольку им не были приняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по карте, в связи с чем на ответчика должна быть возложена обязанность по возврату истцу денежной суммы в качестве неосновательного обогащения.

В соответствии с пунктом 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ 19 июня 2012 года N удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно пункту 1.24 указанного Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

При этом согласно части 5.1 статьи 8 ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27.09.2018 N и включают в себя:

- совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 "О национальной платежной системе";

- совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение.

В соответствии с ч. 10 ст. 7 ФЗ "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 указанного закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 ФЗ "О национальной платежной системе".

В соответствии с ч. 15 статьи 7 Закона ФЗ "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 данного закона.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято банком исключительно до наступления момента безотзывности.

В случае, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

Порядок предоставления клиенту дистанционного банковского обслуживания определяется Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), мобильное приложение - канат дистанционного доступа к "ВТБ-Онлайн" - версия программного обеспечения, созданная для установки на Мобильных устройствах под управлением операционных систем Android, iOS, позволяющая осуществлять доступ к ВТБ-Онлайн через сеть Интернет с таких Мобильных устройств.

Passcode - код в виде цифровой последовательности, назначаемый Клиентом в целях применения для последующей Аутентификации в Мобильном приложении и подтверждения Операций.

В соответствии с пунктом 4.4.1 Приложения N к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), первая Авторизация в Мобильном приложении осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК/Л./номера Карты и Аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента.

В силу пункта 4.4.2 указанного Приложения, вторая и последующая Авторизации в Мобильном приложении осуществляются с использованием Passcode путем его непосредственного ввода Клиентом в интерфейсе Мобильного приложения.

В соответствии с Правилами предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), простая электронная подпись (ПЭП) - электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

Распоряжение - поручение Клиента о совершении Операции по Счету (включая, периодичность и условия ее совершения) в виде Электронного документа, составленное по форме, установленной Банком, оформленное Клиентом самостоятельно с использованием Системы ДБО или по Технологии Безбумажный офис, подписанное Клиентом с использованием Средства подтверждения и направленное в Банк с использованием Системы ДБО в соответствии с Договором ДБО.

В соответствии с пунктом 5.1 Приложения, подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Согласно пункту 5.4 приложения, Passcode назначается Клиентом самостоятельно после успешной Авторизации в Мобильном приложении в порядке, установленном п. 4.4. настоящих Условий. Для каждого Мобильного устройства Клиентом назначается свой Passcode.

При назначении Клиентом Passcode программными средствами в автоматизированном режиме формируется уникальный параметр - идентификатор Клиента в Мобильном приложении (соответствует Мобильному устройству, на котором установлено Мобильное приложение, и УНК), который не сообщается Клиенту, а программными средствами в автоматическом режиме в случае корректного ввода Клиентом Passcode используется в дальнейшем при Идентификации для работы в Мобильном приложении, а также создания ПЭП для подписания Распоряжений/Заявлений П/У в виде Электронных документов с использованием Passcode.

В случае ввода в интерфейсе Мобильного приложения Клиентом Passcode, применение (ввод) Идентификатора (УНК/Л./номера Карты) и SMS/ Push-кода при Идентификации и Аутентификации в Мобильном приложении и/или при подписании Распоряжений/Заявлений П/У/Кредитного договора в виде Электронных документов не требуется. Применение Passcode в целях формирования ПЭП при подписании Распоряжений/Заявлений П/У возможно исключительно в рамках сеанса связи в Мобильном приложении, Идентификация и Аутентификация для работы в котором выполнена также с применением Passcode.

Пунктом 6.2.4.1 Приложения предусмотрены условия осуществления Банком внутрибанковского перевода денежных средств с использованием Идентификатора получателя средств, предусматривающие в том числе, что в случае успешной проверки предоставленных сведений, Клиент подписывает Распоряжение ПЭП с использованием Средства подтверждения, в автоматическом режиме программными средствами выполняется передача Распоряжения в Банк. Проверка Банком Распоряжения, его регистрация и прием к исполнению осуществляется в порядке, установленном пунктом 3.3 Правил ПЭП формируется аналогично порядку, установленному пунктом 5.4 Правил.

Банк ВТБ (ПАО) для совершения банковских операций и других действий удостоверяет правомочность обращения Клиента в Банк, то есть проводит аутентификацию, и устанавливает личность Клиента, то есть проводит верификацию (идентификацию).

В соответствии с пунктом 4.4.2 Приложения, вторая и последующая Авторизации в Мобильном приложении осуществляются с использованием Passcode путем его непосредственного ввода Клиентом в интерфейсе Мобильного приложения, идентификация мобильного устройства не производится.

Как следует из отзыва Банка ВТБ (ПАО) на исковое заявление, 04.10.2022 истцом с использованием системы "ВТБ-Онлайн" было принято предложение банка на заключение кредитного договора. Принятие предложения банка осуществлено в «ВТБ-Онлайн» после полученного смс-сообщения на доверенный номер телефона истца путем подписания кредитной документации простой электронной подписью подтверждением чего являются: кредитный договор, анкета-заявление, заявление о заранее данном акцепте, сведения о направлении смс-сообщений, сведения об авторизации операций из программного обеспечения банка. 04.10.2022 денежные средства по кредитному договору зачислены на счет истца <номер>, которые в этот же день он перечислил на счета третьих лиц, реквизиты которых были указаны неизвестными лицами.

В силу пункта 3.2.4. Правил Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, не раскрывать третьим лица информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средства подтверждения/ Средствам получения кодов".

В соответствии с п. 7.1.1. указанных Правил, клиент несет ответственность, в том числе, за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на который Банк направляет Пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления.

В соответствии с пунктом 7.1.3 Правил Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Клиент обязуется в случае подозрения на компрометацию Л./Пароля/Средства подтверждения и/и; подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки Системы ДБО, в настройке Мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности все Мобильные устройства, подключенные для Авторизации с использование Passcode, для получения Push-кодов и Push-сообщений. При утрате Мобильного устройства, номер которого подключен к Системе ДБО (Доверенный номер телефона), обратиться к своему сотовому оператору для блокировки номер мобильного телефона и замены SIM-карты, а также обратиться в Банк для выявления возможных несанкционированных Операций и приостановления оказания услуг по Системе ДБО.

Вместе с тем, ФИО1 обратился на горячую линию Банка ВТБ (ПАО) посредством телефонного звонка, с указанием на несанкционированное списание денежных средств по счету 04.10.2022, т.е. после списания денежных средств со счета.

Учитывая, что при осуществлении перевода денежных средств со счета истца, признаки осуществления перевода денежных средств без согласия на то истца, Банком ВТБ (ПАО) выявлены не были, в связи с чем у Банка ВТБ (ПАО) отсутствовали основания полагать, что распоряжение на совершение операции дано неуполномоченным лицом, поступившее от имени истца о переводе денежных средств со счета истца, подлежало исполнению.

Каких либо достоверных доказательств, подтверждающих, что перевод денежных средств со счета истца был произведен в результате неправомерных действий банка, истцом не представлено, равно как и не представлено убедительных доказательств осуществления банком спорных операций без надлежащего распоряжения клиента.

Действия самого истца по сообщению уникального номера клиента фактически являются действиями по распоряжению держателя карты на проведение операций по счету. Причин, позволяющих банку усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, не имелось.

Несанкционированный доступ к счету истца имел место не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковской услуги, а вследствие противоправных действий неустановленных лиц, что является основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не является основанием для взыскания с банка списанных по распоряжению самого истца денежных средств.

Намерение истца установить личность лица, на лицевой счет которого были переведены денежные средства, не может являться основанием для возложения на ответчика Банк ВТБ (ПАО) обязанности по возмещению истцу указанных денежных средств.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании с Банк ВТБ (ПАО) денежных средств в размере 363 000,00 руб., не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) неосновательного обогащения в размере 363 000,00 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В. Козлова

Решение суда в окончательной форме составлено 23 июня 2023 года