Дело № 2-2261/2023; УИД: 42RS0010-01-2023-002154-26
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
Киселевский городской суд Кемеровской области
в составе: председательствующего – судьи Карповой Н.Н.,
при секретаре – Мироновой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
3 ноября 2023 года
гражданское дело по иску: Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 11 марта 2019 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 октября 2019 года, на 20 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 5 апреля 2023 года, на 20 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 179 551 рубля 12 копеек.
По состоянию на 20 августа 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 64 640 рублей 73 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 59 908 рублей 59 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 58 рублей 31 копейка, иные комиссии – 4 673 рубля 83 копейки.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В связи с чем, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 29 октября 2019 года по 20 августа 2023 года в размере 64 640 рублей 73 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 139 рублей 22 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 324 рублей и рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представив письменные возражения, в которых указала на то, что находится в трудной жизненной ситуации, <данные изъяты> в связи с чем просила освободить ее от выплат.
Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.23), тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.31), между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 11 марта 2019 года был заключен кредитный договор №, а также ответчику была выдана карта со счетом № с лимитом кредитования 30 000 рублей, льготным периодом кредитования 36 месяцев, полной стоимостью кредита 0%, сроком действия кредита 5 лет (60 месяцев).
Из тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.31), следует, что базовая ставка по договору – 0,0001% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%; минимальный обязательный платеж: 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 3,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами); длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования 99 рублей. Взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи. Льготный период кредитования – 36 месяцев. Максимальный срок рассрочки – 36 месяцев. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.
При заключении договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен с ним, о чем свидетельствует его подписи в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Заключение кредитного договора на указанных условиях, а также получение расчетной карты и ее использование ответчиком не оспаривалось.
Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредитной задолженности. Банк направлял ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности и возврате задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погашена, чем продолжает нарушать условия договора.
В апреле 2023 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1
На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка №1 Киселевского городского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка №3 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 19 мая 2023 года судебный приказ был отменен (л.д.20).
Согласно выписке по счету за период с 11 марта 2019 года по 20 августа 2023 года (л.д.8-12) на депозитный счет заемщика ФИО1 в рамках потребительского кредитования производились зачисления денежных средств, заемщиком осуществлялись операции по получению наличных денежных средств и погашению кредита. Таким образом, банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства.
В свою очередь, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, так как в период пользования кредитом допустила образование задолженности, чем нарушила п.п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита.
В соответствии с п.6.1. Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
Согласно п. 1.6 тарифов, размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Из расчета задолженности по кредитному договору № от 11 марта 2019 года по состоянию на 20 августа 2023 года следует, что общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 64 640 рублей 73 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 59 908 рублей 59 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 58 рублей 31 копейка, иные комиссии – 4 673 рубля 83 копейки (л.д.4-7).
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, равно как не представлено и доказательств, подтверждающих выплату задолженности по договору.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что она находится в трудной жизненной ситуации, не являются основанием для освобождения от уплаты задолженности по кредитному договору.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 58 рублей 31 копейки.
На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду – 58 рублей 31 копейка, суд не находит оснований для ее снижения, считая данную сумму соответствующей последствиям неисполнения обязательства, соразмерной сумме просроченной задолженности ввиду длительного неисполнения обязательства.
В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11 марта 2019 года с 29 октября 2019 года по 20 августа 2023 года в размере 64 640 рублей 73 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 59 908 рублей 59 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 58 рублей 31 копейка, иные комиссии – 4 673 рубля 83 копейки.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Факт уплаты истцом за совершение нотариального действия в размере 324 рублей, подтвержден копией доверенности № от 24 октября 2019 года (л.д.13), факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 2 139 рублей 22 копеек, подтвержден платежным поручением № от 24 августа 2023 года (л.д.14).
Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения иска, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере. Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 324 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11 марта 2019 года с 29 октября 2019 года по 20 августа 2023 года в сумме 64 640 (шестьдесят четыре тысячи шестьсот сорок) рублей 73 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59 908 рублей 59 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 58 рублей 31 копейка, иные комиссии – 4 673 рубля 83 копейки.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 324 (триста двадцать четыре) рубля
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 139 (две тысячи сто тридцать девять) рублей 22 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Киселевский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Дата изготовления мотивированного решения 12 декабря 2023 года.
Председательствующий: Н.Н. Карпова
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.