Дело № 2-255/2023 (2-1491/2022) 17 апреля 2023 года

УИД 29RS0016-01-2022-001873-84

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Белоусова А.Л.,

при помощнике судьи Хрущевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области в помещении суда гражданское дело по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Алексевой (в прежнем ФИО3) А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав, что между АО Банк «Советский» и ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 07.07.2017 №. Заключение кредитного договора произведено в соответствии с п. 4.1 Условий договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога (далее - Условия) посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) от 07.07.2017. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 370010,00 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 07.07.2022 и уплатить проценты в размере 22,5 % годовых. Согласно п. 5 Условий, п. 6 Оферты, а также в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору обязательства по кредитному договору должны исполняться, путем ежемесячного погашения кредита на протяжении 60 (шестьдесят) месяцев путем внесения суммы ежемесячного платежа в размере 10324,74 рублей. В силу п. 11, 24 Оферты кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки MAZDA 3 (паспорт транспортного средства №, 20.07.2012, год выпуска 2012, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова - №, модель и номер двигателя - Z6, А70681, номер шасси - отсутствует). Автомобиль на основании п. 10 Оферты передаётся банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Оферты, составляет 560000,00 рублей. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 4 Условий зачислением 07.07.2017 денежных средств в размере 370010,00 рублей на расчётный счёт ответчика в банке № и последующим перечислением 07.07.2017 денежных средств в размере 370000,00 рублей на счёт продавца автомобиля. Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счёт №. Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предусмотренные ст. ст. 819, 820 ГК РФ. Права требования к ответчику уступлены банком АО Автовазбанк по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 № 01/2018. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО Автовазбанк Агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 № 2018-0955/8. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора. В силу п. 13 Оферты уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается. В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ право требования по кредитному договору перешло к Агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. О переходе прав требования к Агентству ответчик уведомлен привлеченной организацией АО «Аккорд Пост» по месту регистрации. Получено ответчиком 18.02.2019 (ШПИ- 14573232081879). Таким образом, в настоящее время Агентство является надлежащим кредитором ответчика и залогодержателем автомобиля. Ответчик погашал задолженность по кредитному договору с нарушениями до марта 2022 года и в последствии прекратил исполнение обязательств по кредитному договору. Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов направлена ответчику по его адресу, известному Агентству, однако до настоящего времени ответа на неё не последовало, задолженность не погашена. По состоянию на 21.11.2022 размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 140860,58 рублей, в том числе основной долг 103374,30 рублей, проценты по состоянию на 21.11.2022 составляют 37486,28 рублей. В связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 07.07.2017 № в размере 140860,58 рублей, из которых: основной долг в размере 103374,30 рублей; проценты по состоянию на 21.11.2022 - 37486,28 рублей; проценты за пользование кредитом из расчета 22,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 22.11.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности №, а именно автомобиль марки MAZDA 3 (паспорт транспортного средства №, 20.07.2012, год выпуска 2012, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова - №, модель и номер двигателя - Z6, А70681, номер шасси - отсутствует), путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ответчика в расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 017,00 рублей, в том числе: по имущественному требованию 4017,00 рублей; по неимущественному требованию 6000,00 рублей.

Лица, участвующие в деле, извещенные об его рассмотрении в судебное заседание не явились.

Согласно представленного письменного отзыва ответчик иск не признала, указала, что не была уведомлена об уступки права требования иным лицам, от погашения долга не уклоняется, считает, что законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору потребительского кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено по материалам дела, между АО Банк «Советский» и ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 07.07.2017 №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 370010,00 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 07.07.2022 и уплатить проценты в размере 22,5 % годовых.

Кредит предоставлен в целях приобретения автомобиля марки MAZDA 3 (паспорт транспортного средства №, год выпуска 2012, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова - №, модель и номер двигателя - Z6, А70681, номер шасси - отсутствует), переданный банку в залог, стоимость заложенного имущества, составляет 560000,00 рублей.

Возврат полученного кредита и процентов за пользование им ответчиком согласно графика погашения кредита, должен был осуществляться путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7 числа каждого месяца в размере 10324,74 руб.

Согласно выписке по счету и сведениям истца возврат полученного кредита в требуемом размере ответчик не произвела.

Права требования к ответчику уступлены банком АО Автовазбанк по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 № 01/2018.

В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО Автовазбанк Агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 № 2018-0955/8. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 21.11.2022 размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 140860,58 рублей, в том числе основной долг 103374,30 рублей, с учетом погашенного ответчиком долга в сумме 266635,70 руб., что соответствует общей сумме полученного кредита 370010 (103374,3+266635,70) руб. и проценты в 37486,28 рублей, с учетом погашенного ответчиком долга по процентам 153255,69 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным, не оспариваемый ответчиком.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон «О потребительском кредите»), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 9 ст. 5 Закона «О потребительском кредите», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информацию об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Учитывая, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, что достоверно установлено при разбирательстве дела, суд считает требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по договору в указанном размере, а также процентов за пользование кредитом по дату фактической оплаты обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ право залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства своих обязательств, обеспеченных залогом, требование истца об исполнении обязательств не исполнено.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных п. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено. Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В суде установлено, что заложенное имущество имеется в наличии.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Довод ответчика об отсутствии у нее сведений о кредиторе и возможности исполнять принятые на себя обязательства противоречат материалам дела и отклоняются судом как необоснованные.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 10017 руб., в том числе по требованиям имущественного характера 4017 руб. и требованиям неимущественного характера в сумме 6000 руб.

Учитывая, что требования удовлетворены с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца в возврат уплаченный размер государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с Алексевой (в прежнем ФИО3) А.В. (паспорт РФ серия №) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 07.07.2017 № в сумме 140860,58 рублей, в том числе основной долг 103374,30 рублей, проценты по состоянию на 21.11.2022 - 37486,28 рублей, а также в возврат уплаченную государственную пошлину в размере 10017 руб., всего взыскать 150877,58 рублей.

Взыскать с Алексевой (в прежнем ФИО3) А.В. (паспорт РФ серия №) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом из расчета 22,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 22.11.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.07.2017 № №.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки MAZDA 3 (паспорт транспортного средства №, 20.07.2012, год выпуска 2012, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова - №, модель и номер двигателя - Z6, А70681, номер шасси - отсутствует), путем реализации с публичных торгов.

Вырученная сумма от продажи заложенного имущества направляется в счет погашения задолженности Алексевой (в прежнем ФИО3) А.В. перед государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору от 07.07.2017 №.

На решение суда лицами, участвующими в деле может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Новодвинский городской суд.

Председательствующий А.Л. Белоусов

Мотивированное решение

изготовлено 24 апреля 2023 года.