дело № 2-5137/2022

УИД 770010-02-2022-007334-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 15 декабря 2022 года

Измайловский районный суд города Москвы, в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре А*, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А1 к АО «Банк Русский Стандарт», АО «Русский Стандарт Страхование» о признании договоров недействительными, расторжении договоров, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец А1 обратилась в суд с иском к ответчикам АО «Банк Русский Стандарт», АО «Русский Стандарт Страхование» о признании договоров недействительными, расторжении договоров, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 01.02.2022 она (истец) заключила с ответчиками кредитный договор на сумму *** руб. и договор страхования, страховая премия по корму составила *** руб. Заключение указанных договор было ей навязано неизвестными, которые 01.02.2022 позвонили ей на телефон, представились сотрудниками МВД и банка, убедили её, что от её имени оформлена заявка на кредит на сумму *** руб., что необходимо действовать по указаниям службы безопасности банка, а на следующий день приехать в следственный комитет и дать показания, указали, в какое отделение банка необходимо подъехать. Она приехала в указанное ей отделение ПАО «*Банк», где менеджер банка подтвердил наличие заявки на кредит на сумму *** руб. и она его оформила, после чего на её счет поступила указанная сумма, которую она по указанию голосов в телефоне сняла наличными и перевела на безопасные счета, которые были присланы ей на WhatsApp. После этого в этот же день 01.02.2022 неизвестные аналогичным образом убедили её по телефону взять кредит в АО «Банк Русский Стандарт» в сумме *** руб., а полученную сумму внести на «страховые» ячейки, для чего прислали виртуальную карту. Осознав произошедшее, она (истец) обратилась с заявлением в полицию о мошенничестве, а также с заявлениями в банк о расторжении кредитного договора и страхования, но ей в этом отказали. Указанные сделки кредитного договора и страхования были заключены под влиянием обмана и заблуждения, под принуждением, воздействием угроз и гипноза со стороны телефонных мошенников, в связи с чем истец просит, с учетом уточнения исковых требований, расторгнуть, считать недействительным заключенный с АО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор № *** от 01.02.2022 и навязанный договор страхования без применения к ней каких-либо штрафных санкций, откорректировать кредитную историю истца в бюро кредитных историй, обнулить сведения о данном кредите к кредитной истории истца, обязать ответчика АО «Банк Русский Стандарт» принять назад от истца кредит в сумме *** руб. и *** руб. по навязанному договору страхования, взыскать с ответчика АО «Банк Русский Стандарт» страховку *** руб., компенсацию морального вреда *** руб.

Истец в судебное заседание не явилась, обеспечив явку представителя, которая заявленные исковые требования поддержала.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявленных истцом требований, поддержала представленные письменные возражения на иск.

Представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, представлен письменный отзыв на иск, в котором просит отказать истцу в заявленных требованиях.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ч. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Судом установлено, что на основании анкеты и заявления А1 от 01.02.2022 между ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» (банк, кредитор) и истцом А1 (заемщик) был заключен Кредитный договор № ***, в соответствии с которым банком истцу на условиях срочности, возвратности, платности был предоставлен потребительский кредит в общей сумме *** руб. под 18,5% годовых на срок 1826 дней, а истец обязалась осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей, с которым она была ознакомлена.

При оформлении заявления на получение кредита истец выразила своё согласие на оказание дополнительной услуги страхования по программе страхования СЖ99, подтвердив своей подписью, что ей разъяснены содержание и характер предоставляемой услуги, что размер страховой премии составляет *** руб., что у неё имелась возможность отказаться от данной услуги, а также что она вправе отказаться от неё в течение 14 дней с даты подписания заявления путём подачи лицу, оказывающему такую услугу, заявления об отказе от услуги и на получение от такого лица денежных средств, уплаченных за услугу за вычетом стоимости части услуги, которая оказана, если при таком отказе условиями оказания услуг не предусмотрен полный возврат денежных средств.

Предоставленная банком истцу сумма кредита была перечислена на открытый в банке счет истца, откуда 01.02.2022 по письменным распоряжениям истца из указанной суммы *** руб. были перечислены АО «Русский Стандарт Страхование» в оплату страховой премии по заключенному в тот же день 01.02.2022 Договору страхования жизни и здоровья физического лица № ***, страхователем по которому является истец, а сумма *** руб. была перечислена на указанный истцом счет карты, с которой она сняла наличными *** руб.

Истцом заявлено о навязанной страховке на сумму *** руб., однако из представленных документов следует, что страховая премия по заключенному с АО «Русский Стандарт Страхование» Договору страхования № *** составляет *** руб.

Доводы истца о том, что указанный Договор страхования был ей навязан – ничем не подтверждены, доказательств того, что Договор страхования был навязан истцу сотрудником банка, сотрудником страховой организации или иным лицом – истцом суду не представлено. При этом, из подписанного истцом заявления от 01.02.2022 следует, что она уведомлена о том, что она вправе отказаться от данной услуги, как при заключении договора, так и в течение 14 дней после подписания заявления путем подачи соответствующего заявления страховщику. То есть истец была вправе отказаться от страхования как при обращении в банк с заявлением о предоставлении кредита, так и в течение 14 дней после оформления Договора страхования, обратившись к страховщику с соответствующим заявлением. Однако доказательств того, что истец в течение 14 дней после подписания заявления обращалась в АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением об отказе от страхования – не представлено.

Доказательств того, что со стороны ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» были нарушены какие-либо права истца, в том числе как потребителя, при заключении или после заключения Договора страхования – истцом не представлено.

Также не представлено доказательств, что какие-либо права истца, в том числе как потребителя, были нарушены со стороны ответчика АО «Банк Русский Стандарт», как агента АО «Русский Стандарт Страхование» при заключении Договора страхования, и как банка при заключении с истцом Кредитного договора.

Доводы истца о том, что при заключении Кредитного договора банк не учел и не принял во внимание указания ЦБ РФ о предельной долговой нагрузке заемщика, не проявил осмотрительность, не проверил кредитную историю истца при наличии иных кредитных обязательств, с учетом ранее взятых кредитов, размера дохода и необходимого прожиточного минимума – не являются основаниями по приведенным истцом доводам для расторжения в судебном порядке Кредитного договора, а также Договора страхования, и не являются основаниями для признания указанных договоров недействительными.

Доводы истца, что телефонные мошенники указали ей конкретное отделение банка, куда ей необходимо обратиться за оформлением кредита, и, возможно, сотрудники банка находились в сговоре с мошенниками, действуя как преступная группировка – ничем не подтверждены. По заявлению истца возбуждено уголовное дело, однако это не является само по себе достаточным основанием для расторжения ли признания недействительным Кредитного договора, поскольку расследование по уголовному делу не завершено, обстоятельства и лица, причастные к мошенническим действиям в отношении истца, не установлены, в том числе не установлено соучастие кого-либо из сотрудников банка в совершении указанных истцом противоправных действий в отношении неё.

Ссылки истца на то, что оспариваемые договора были заключены под воздействием экстрасенс-телефонных мошенников, в состоянии панического страха – не являются основаниями недействительности сделок в соответствии со ст.ст. 178, 179 ГК РФ, при этом требований о признании сделок недействительными по основаниям ст. 177 ГК РФ (недействительность сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими) не заявлено, а суд рассматривает дело в рамках заявленных истцом требований.

Также не установлено, что в действиях или бездействиях ответчиков имеется нарушение прав истца, повлекших причинение истцу морального вреда.

В связи с указанным не имеется оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора и страхования, признании сделок недействительными по заявленным истцом основаниям, а также не имеется оснований для удовлетворения иных заявленных истцом требований о корректировке кредитной истории истца, обнулении сведения о кредите в кредитной истории истца, обязании АО «Банк Русский Стандарт» принять назад от истца кредит в сумме *** руб. и *** руб. по навязанному договору страхования, взыскании с ответчика АО «Банк Русский Стандарт» страховки *** руб., компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований А1 к АО «Банк Русский Стандарт», АО «Русский Стандарт Страхование» о признании договоров недействительными, расторжении договоров, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22.12.2022 года

Судья Е.Ю. Сапрыкина