Решение по делу № 2-3137/2023 от 07.11.2023 | Балаковский районный суд (Саратовская область)

Категория дела О взыскании задолженности по договорам займа Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Общество с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» (далее – ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к <ФИО>, в котором просит взыскать задолженность по договору займа № от 6 февраля 2021 года за период

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчик <ФИО> в судебном заседании частично признал исковые требования. В судебном заседании установлено, что между ООО МКК «Макро» и <ФИО>, заключили договор потребительского займа №. В соответствии

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Доказательства получены надлежащим образом, не содержат противоречий, согласуются между собой. Суд считает указанные обстоятельства установленными. Суд не может согласиться с размером подлежащих

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» к <ФИО> о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Дело № 2-3137/2023 УИД 64RS0004-01-2023-003354-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 ноября 2023 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Гордеева А.А.,

при помощнике судьи Капелюх Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» (далее – ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору займа № от 6 февраля 2021 года за период с 14 марта 2021 года по 4 августа 2021 года в размере 75000 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей; расходы на почтовые отправления в размере 219 рублей 60 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 6 февраля 2021 года общество с ограниченной ответственностью МКК «Макро» (далее – ООО МКК «Макро») и ФИО1, заключили договор потребительского займа №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей с процентной ставкой 365 % годовых.

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчик.

3 июня 2021 года между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест», заключён договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-03/06/2021, на основании которого права требования по договору займа № от 6 февраля 2021 года, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Свидетельством № 05/20/77000-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентнфикационных данных.

Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов. Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использован аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в обществе, являют действительными.

Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте общества.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в обществе потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие получение обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных потенциальным клиентом при его регистрации его идентификации, приема на обслуживание в обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ем предоставляется возможность подать в общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте общества, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код – предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайт общества СМС-кода, полученного посредством SMS -сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS – сообшении).

Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 143 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 14 марта 2021 года (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 4 августа 2021 года (дата расчета задолженности).

Расчет задолженности по договору по состоянию на 4 августа 2021 года составляет 75000 рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 30000 рублей; сумма задолженности по процентам – 43211 рублей 31 копейка; сумма задолженности по штрафам пеням – 1788 рублей 69 копеек.

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № 2 города Балаково Саратовской области был выдан судебный приказ №.

Истец ООО «ЦДУ Инвест», извещено о времени и месте судебного разбирательства, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании частично признал исковые требования.

Третье лицо ООО МКК «Макро» извещено о времени и месте судебного разбирательства, представитель в судебное заседание не явился, об отложении не ходатайствовал.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

Согласно пункта 1 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу статьи 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5, пункту 1 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами.

В судебном заседании установлено, что между ООО МКК «Макро» и ФИО1, заключили договор потребительского займа №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей с процентной ставкой 365 % годовых.

Уведомление об уступке прав требования направлено 4 августа 2021 года (том 1, лист дела 40).

Свидетельством №-КЛ от 30 июля 2020 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Из расчета истца задолженность по договору займа № от 6 февраля 2021 года за период с 14 марта 2021 года по 4 августа 2021 года, составляет в размере 75000 рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 30000 рублей; сумма задолженности по процентам – 43211 рублей 31 копейка; сумма задолженности по штрафам пеням – 1788 рублей 69 копеек (том 1, лист дела 9).

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № города Балаково Саратовской области был выдан судебный приказ №, который отменен 6 июня 2022 года (гражданское дело №).

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя Балаковский РОСП от 20 июня 2022 года исполнительное производство №-ИП в отношении должника прекращено 9 июня 2022 года (том 1, лист дела 12); копией договора уступки прав требования (цессии) (том 1, листы дела 16-19); соглашением (том 1, листы дела 22-23).

Доказательства получены надлежащим образом, не содержат противоречий, согласуются между собой. Суд считает указанные обстоятельства установленными.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд не может согласиться с размером подлежащих взысканию процентов за пользование суммой займа и представленным истцом расчетом процентов.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с общедоступной информацией, размещенной в сети «Интернет» средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам на дату заключения договора составляла 15,33 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, превышающее на одну треть, составляет 20,44 %.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, заключенного с истцом, сумма займа составила 30 000 рублей, срок возврата суммы займа до 13 марта 2021 года (37 дней), процентная ставка 365 % годовых или 1 % в день.

С учетом того, что заемные обязательства по истечение 37 дней не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа, расчет процентов за пользование суммой займа подлежит расчету за период с 6 февраля 2021 года по 13 марта 2021 года из расчета 365 % годовых, за период с 14 марта 2021 года по 4 августа 2021 года (143 дня) из расчета 20,44 % годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа за период с 6 февраля 2021 года по 13 марта 2021 года в размере 11100 рублей (30 000 рублей х 1 % х 37 дней), за период с 14 марта 2021 года по 4 августа 2021 года в размере 2402 рубля 40 копеек (20,44 : 365 х 143 х 30000 рублей : 100). Общая сумма процентов составляет 13502 рубля 40 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд соглашается о взыскании штрафа в размере 1 788 рублей 69 копеек начисленного за период 14 марта 2021 года по 4 августа 2021 года.

Согласно пункту 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1480 рублей (2450 х (30000 + 13502 рубля 40 копеек + 1788 рублей 69 копеек) : 75000 рублей), а также, почтовые расходы на почтовые отправления в размере 79 рублей 88 копеек (том 1, лист дела 11).

В части взыскания почтовых расходов с ответчика на сумму 139 рублей 72 копейки необходимо истцу отказать, поскольку суду не представлены доказательства подтверждающие затраты в указанной части на почтовые расходы истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест», ИНН <***> задолженность по договору займа № от 6 февраля 2021 года образовавшуюся за период с 14 марта 2021 года по 4 августа 2021 года в размере 45291 рубль 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 480 рублей, почтовые расходы в размере 79 рублей 88 копеек.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья А.А. Гордеев

Мотивированное решение составлено 7 ноября 2023 года.

Судья А.А. Гордеев