Дело № 2-2-198/2022
УИД №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
29 декабря 2022 г. село Балтай
Саратовская область
Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего Коноплевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Земляковой Ю.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Саратовского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в обоснование которого указало о том, что между Банком и ФИО3 (заемщик) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте, заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 27 октября 2011 г. и открыт счет.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на 8 ноября 2022 г. задолженность ФИО3 составляет: просроченные проценты – 8079 руб. 42 коп., просроченный основной долг – 53202 руб. 69 коп.
При получении кредитной карты заемщиком страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезни не оформлялось. ФИО3 умер 12 июля 2021 г.
Банк полагает, что ответственность по долгам ФИО3 перешла к его потенциальным наследникам ФИО1, ФИО2
На основании изложенного Банк просит взыскать в его пользу задолженность по указанной выше кредитной карте в размере 61282 руб. 11 коп., из которых: просроченные проценты – 8079 руб. 42 коп., просроченный основной долг – 53202 руб. 69 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2038 руб. 46 коп.
В ходе судебного разбирательства по ходатайству Банка ФИО2 исключена из участия в деле в качестве ответчика, поскольку является ненадлежащим ответчиком.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, полагала о злоупотреблении правом со стороны Банка, поскольку ответчик после смерти ФИО3 обращалась в Банк для получения информации о наличии у ФИО3 кредита, задолженности по нему, однако, получила отказ. Не оспаривала, что рыночная стоимость наследственного имущества превышает заявленную Банком сумму задолженности.
В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7 оборот).
При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.
Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 11,12 ГК РФ нарушенное право подлежит защите.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на 27 октября 2011 г.) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
В силу положений ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на 27 октября 2011 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 10 октября 2011 г. ФИО3 обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого 27 октября 2011 г. между Банком и ФИО3 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета (л.д. 22, 23).
Из представленных в материалы дела документов по совершению между Банком и ФИО3 эмиссионного контракта № от 27 октября 2011 г. следует о том, что кредит предоставлен в размере кредитного лимита 10000 руб. под 19% годовых сроком 3 года.
Во исполнение договора ФИО3 была выдана кредитная карта. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.
Согласно сообщению Банка при получении кредитной карты заемщиком страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней не оформлялось (л.д. 6 оборот). Доказательств обратного ответчиками не представлено.
В соответствии с п. 3.1. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (л.д. 24-26).
В силу п.п. 5.2.14, 5.2.15 Условий Банк вправе перевыпустить карту по истечении срока ее действия в случае, если клиент письменно не уведомит Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой. Устанавливать лимиты на совершение операций с использованием карты с уведомлением клиента в отчете и/или в Подразделении Банка и/или через официальный сайт Банка.
Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году – действительное число календарных дней.
Пунктом 8.1 Условий предусмотрено право Банка внести изменения в договор в одностороннем порядке, в том числе в случае изменения конъектуры рынка, за исключением п. 3.1 Условий.
Из приложения № к расчету задолженности следует об изменении (увеличении) кредитного лимита 15 марта 2017 г. до 57000 руб., 5 мая 2018 г. – до 67000 руб. (л.д. 18).
В соответствии с расчетом задолженности по банковской карте срок действия последнего выпущенного/перевыпущенного карточного контракта 31 октября 2023 г. Процентная ставка по банковской карте 19% (л.д. 10).
12 июля 2021 г. заемщик ФИО3 умер (л.д. 21).
Факт предоставления ФИО3 денежных средств в соответствии с условиями указанного выше договора подтверждается материалами дела. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Из представленного Банком расчета задолженности следует о том, что с 9 августа 2021 г. погашение кредита и процентов за пользование им прекратилось (л.д. 10, 11-14).
Как следует из п. 5.2.11 Условий, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено п.п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из материалов наследственного дела следует о том, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является его дочь – ответчик ФИО1
31 января 2022 г. нотариусом выдано ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки ВАЗ 21140 Лада, идентификационный номер №
Согласно имеющемуся в составе наследственного дела отчету об оценке № № от 11 января 2022 г. рыночная стоимость указанного выше автомобиля на 12 июля 2021 г. (дату смерти ФИО3) составила 78435 руб.
Таким образом, из материалов дела следует и ответчик не оспаривала, что рыночная стоимость перешедшего к ней в порядке наследования после смерти отца ФИО3 имущества превышает заявленную Банком ко взысканию сумму.
Сведений и документов о погашении ответчиком задолженности по кредиту полностью или в части на дату рассмотрения настоящего дела не представлено.
Ответчик Деревянко О,А. в ходе судебного разбирательства не указала и не представила доказательств погашения задолженности по договору кредита полностью или в части, в том числе с приведением подробного и мотивированного расчета, опровергающих размер заявленных истцом ко взысканию денежных средств в соответствии с условиями названного выше договора.
Доводы ответчика о недобросовестности действий истца являются необоснованными, поскольку материалами дела не подтверждается совокупность условий, указанных в абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», и факт злоупотребления правом со стороны истца судом не установлен.
Таким образом, у суда не имеется предусмотренных п. 2 ст. 10 ГК РФ оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по мотиву злоупотребления истцом своими гражданскими правами.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитной карте в размере 61282 руб. 11 коп., из которых: просроченные проценты – 8079 руб. 42 коп., просроченный основной долг – 53202 руб. 69 коп.
Исходя из положений ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 2038 руб. 46коп. (61282 руб. 11 коп. – 20000 руб.) х 3% + 800) (л.д. 9).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №)в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (ИНН №) задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту №-№ от 27 октября 2011 г., по состоянию на 8 ноября 2022 г. в размере 61282 руб. 11 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2038 руб. 46 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области, расположенный по адресу: <...>.
Судья подпись Н.С. Коноплева
Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 января 2023 г.
Судья подпись Н.С. Коноплева