Решение по делу № 2-4785/2023 от 24.10.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

УИД 54RS0004-01-2023-006883-19

Дело № 2-4785/2023

Поступило в суд 02.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Гайворонской О.В.,

при секретаре Дубнинской М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «КапиталЪ-НТ» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «КапиталЪ-НТ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 30.11.2021г. за период с 30.11.2021 по 19.05.2023 в размере 75 000 руб., из которых: сумма основного долга – 30 000 руб.; задолженность по процентам – 43 290 руб.; задолженность по неустойке (штрафам) – 1 710 руб. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб.

В обоснование иска указал, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № от 30.11.2021 должнику – ФИО был выдан заем в размере 30 000 руб., сроком на 30 дней по процентную ставку 365 % годовых. Данный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет, расположенного по адресу https://belkacredit.ru. Заемщик при регистрации на сайте создаст учетную запись пользователя. При регистрации и создании Учетной записи пользователя, Заемщиком направляются кредитной организации в электронном виде, индивидуальные персонифицированные сведения о себе, а именно: ФИО, серия и номер документа, удостоверяющего личность, абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи. Авторизация на сайте возможна только после подтверждения абонентского номера в системе подвижной радиотелефонной связи путем введения СМС-кода, который поступает на абонентский номер Заемщика. При оформлении заявки, Заемщиком указывается желаемая сумма микрозайма и срок, на который он желает получить вышеуказанную сумму. При оформлении заявки Заемщик путем использования функционала сайта Кредитора подтверждает тот факт, что он ознакомлен с правилами предоставления займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма и т.д. При формировании заявки Заемщик подтверждает свое согласие на обработку персональных данных, согласие с индивидуальными условиями потребительского микрозайма, согласие на использование собственноручной подписи в том числе подписывает все документы данного аналога собственноручной подписи (АСП). Данное положение прописано в Соглашение об использовании простой электронной подписи (либо Соглашение о дистанционном взаимодействии) которое утверждено приказом Генерального директора ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и расположены на официальном сайте кредитора по адресу https://belkacredit.ru/account/documents. Присоединение к данному соглашению осуществляется Заемщиком в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных в Правилах предоставления микрозаймов утвержденных Приказом Генерального директора ООО МКК «КапиталЪ-НТ». В рамках данного соглашения аналогом собственноручной подписи (АСП) понимается проверочный код, который был присвоен заемщику и направлен на абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи, который состоит из числового обозначения (п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ). Данная подпись будет использоваться для определения лица, подписывающего информацию, обладателями которой являются Кредитор и Заемщик. В силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ, стороны договорились, что все документы, соответствующие требованиям п. 4 соглашения, считаются подписанными АСП Заемщика. Следовательно, Заемщик путем ввода проверочного кода, который был присвоен и направлен на его абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи подтверждает, что подписанный договор с использованием АСП является достаточным для признания договора равным по юридической силе документом, составленным на бумажном носителе и подписанный им собственноручной подписью. В рамках данных полученных от Заемщика и совершения действий, направленных на получение оферты, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 т. 438 ГК РФ), Кредитор выполнил перед заемщиком свои обязательства путем предоставления микрозайма в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Срок возврата микрозайма на который договорились стороны указан в п. 2 указанных условий. Кредитор перечислил денежные средства на указанный счет Заемщика способом, указанным им, с использованием функционала сайта кредитора в сети интернет. Согласно п. 24-29 Правил предоставления займа Заемщик вправе сформировать и направить на согласование Кредитору Заявку о пролонгации договора. После акцепта заемщиком оферты о пролонгации, в Личном кабинете Заемщика размещается акцептованная оферта по форме измененных Индивидуальных условий договора. Срок займа до 30.12.2021г. Свои обязательства по Договору Должник в полном объеме не исполнил. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщик своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, Заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05% от невозвращепиой суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. В соответствии с Расчетом задолженности за должником по состоянию на 19.05.2023г. имеется задолженность по Договору размере 75 000 руб., из которых: сумма основного долга – 30 000 руб., задолженность по процентам-43 290 руб., задолженность по неустойки (штрафам) – 1 710 руб. Ранее истец обращался к мировой судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако на основании заявления ответчика судебный приказ отменён (л.д. 3).

Представитель истца ООО МКК «КапиталЪ-НТ», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного дела, представил заявление об отложении судебного заседания по причине нахождения в командировке (л.д. 60-62).

Однако, в обоснование своего заявления об отложении судебного заседания, ответчиком суду не представлено доказательств факта его нахождения в другом городе, невозможности явки в судебное заседание или направления в суд представителя, а также письменных возражений относительно исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает, что уважительных причин неявки в судебное заседание ответчиком не представлено и на основании изложенного судом определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Судом определено дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Исходя из п. п. 1, 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

По общему правилу ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Судом установлено, что 30.11.2021 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МКК «КапиталЪ-НТ» передало заемщику денежные средства в размере 30 000 руб.; под 365 % годовых; со сроком возврата займа в течение 30 дней, в указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Договор потребительского займа действует до момента полного его исполнения (возврата суммы основного долга, процентов, начисленной неустойки и иных платежей, предусмотренных настоящим договором); возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 39 000 руб., из которых 30 000 руб. сумма займа и 9 000 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по Договору (л.д. 10).

Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий Договора потребительского займа, которые доступны по адресу https://belkacredit.ru/account/documents, а также в личном кабинете заемщика. Заемщик также подтвердил что ознакомлен с общими условиями и согласен с ними (п. 14).

Заемщик выбрал способ получения суммы займа на свой счет, что подтверждается заявкой на получение потребительского займа (л.д. 11).

Подписание договора было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи.

Обязательства по предоставлению займа были исполнены заимодавцем надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от 30.11.2021 о перечислении ФИО микрозайма в размере 30 000 руб. на карту 522860******8182 (л.д. 16).

Заемщик в свою очередь в срок, предусмотренный п. 2 договора, обязательства по возврату полученных денежных средств не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.

Договор считается заключенным с момента перечисления заимодавцем денежных средств на банковский счет заемщика, реквизиты которого были введены заемщиком в регистрационную форму при заполнении, и действует до исполнения сторонами своих обязательств.

Определением мирового судьи 5-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска от 26.10.2022 судебный приказ № от 26.09.2022 о взыскании в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» с ФИО задолженности по договору потребительского займа № от 30.11.2021 за период 30.11.2021 по 27.05.2022 в размере 75 000,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 225,00 руб. отменен (л.д. 8).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка за пользование займом в период срока действия договора составляет 365 % годовых.

Определяя размер задолженности в части основного долга, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, поскольку он соответствует законодательству, условиям заключенного сторонами договора.

Так, пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела, между сторонами 30.11.2021 был заключен договор микрозайма, на условиях, изложенных в письменном договоре, подписанном сторонами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с ч.ч. 23,24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Согласно условиям договора сумма займа составляет 30 000 руб., между тем ответчиком обязательства по выплате суммы долга не исполнены в полном объёме.

Одновременно, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора по ставке 365% годовых за период с 30.11.2021 по 24.04.2022 в размере 43 290 руб.

Поскольку заемщиком возврат суммы займа в размере 30 000 руб. в установленные договором сроки не осуществлен, договор займа заключен на срок, не превышающий одного года, то требования истца о взыскании суммы задолженности 30 000 руб., а также процентов за пользование займом в размере 43 290 руб. за период с 30.11.2021 по 24.04.2022 является правомерными.

Произведенный расчет суммы процентов проверен судом и является арифметически верным (л.д. 4), поскольку на момент заключения договора микрозайма законодателем был определен максимальный размер процентов, неустойки (штрафа, пени), и иных мер ответственности в размере 1,5 размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); процентная ставка составляла не более 1 %. в день.

В настоящем случае размер займа составляет 30 000 руб., соответственно, максимальный размер процентов составляет сумму в размере 45 000 руб. (30 000 руб. x 1,5). При этом размер процентов, заявленный истцом, составляет 43290 руб. не превышает установленный Федеральным законом от 21.12.2013г. N 353-ФЗ коэффициент размера предоставленного займа.

До настоящего момента задолженность по договору займа заемщиком не возвращена, доказательств иного ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ расчет задолженности истца также не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере 1 710 руб. за период с 01.12.2021г. по 24.04.2022г.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе вести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениях, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий) на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" на период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.

При этом согласно п. 2 ч. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве, а именно - не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Так, абзацем десятым п. 1 ст. 63 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрено, что не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении включенных в перечень системообразующих организаций российской экономики с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Как разъяснено в пункте 7 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

С учетом изложенного, приходит к выводу о том, что период начисления неустойки за период с 01.04.2022 по 24.04.2022 подпадает под действие моратория и с момента введения моратория прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей, то есть в период действия указанного моратория (6 месяцев) неустойка за указанный период начислению не подлежит.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу неустойки за период с 01.04.2022 по 24.04.2022 в размере 345 руб. удовлетворению не подлежит.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, взыскать с ответчика ФИО в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» задолженность по договору займа № от 30.11.2021г. в размере 74 655 руб., в том числе: сумма основного долга 30 000 руб., проценты в размере 43 290 руб., неустойка в размере 1 365 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 439 руб. 65 коп. пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «КапиталЪ-НТ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №) в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 30.11.2021г. в размере 74 655 руб., в том числе: сумма основного долга 30 000 руб., проценты в размере 43 290 руб., неустойка в размере 1 365 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 439 руб. 65 коп, а всего – 77 094 руб. 65 коп.

В остальной части исковые требования ООО МКК «КапиталЪ-НТ» оставить без удовлетворения.

Ответчик ФИО вправе подать в Калининский районный суд города Новосибирска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать решение суда в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Судья /подпись/ О.В. Гайворонская

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 27 октября 2023 г.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-4785/2023 в Калининском районном суде г. Новосибирска (УИД 54RS0004-01-2023-006883-19)

Решение на «___»_______________2023 года не вступило в законную силу.

Судья О.В. Гайворонская