Решение по делу № 2-848/2025 от 23.09.2025 - о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество.

УИД№59RS0017-01-2025-001639-31

Дело № 2-848/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 сентября 2025 года Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Ануфриевой С.В., при секретаре судебного заседания Амахановой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Губаха гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1360251,44 руб., в том числе основной долг 1205403,25 руб., процентов в размере 97796,26 руб., неустойки в размере 57051,93 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 48602,51 руб., с обращением взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, принадлежащей на праве собственности ФИО1 с установлением начальной продажной стоимости в размере 924000,00 руб. со способом реализации продажей с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор № по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ________________ руб. под ________________% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. В связи с систематически нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил, в связи с чем у банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 1360251,44 руб., из которых: основной долг - 1205403,25 руб., проценты за пользование кредитом в размере 97796,26 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 57051,93 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №, указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1 На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. На основании договора купли-продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную № № ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (позиция в договоре №, позиция в акте №). ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. На основании указанного договора АО «ДОМ.РФ» переданы права на дефолтные закладные, в том числе на закладную №№ ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных. Согласно заключению о стоимости имущества №, выданного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Пермский <адрес> кадастровый номер № составляет 1155000,00 руб. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога, квартиры по вышеуказанному адресу, определяется в размере 80% от его рыночной стоимости, что составляет 924000,00 руб.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о существе спора, дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась судом, ходатайств, возражений не представила, что в силу положений ст.ст. 113-117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дает суду право рассмотреть дело без участия указанного ответчика по представленным истцом доказательствам.

Судом, на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено рассмотреть иск в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, согласно индивидуальным условиям которого, сумма кредита составила ________________ руб., срок возврата кредита по истечении 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка ________________ % годовых, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставляется квартира по адресу: <адрес> залоговая стоимость объекта устанавливается в размере ________________ % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке, размер неустойки за несвоевременное исполнение обязательств составляет ________________% годовых, кредитор вправе передать свои права на электронную закладную любым третьим лицам в соответствии с требованием действующего законодательства и передать электронную закладную, при этом к новому владельцу электронной закладной переходят все права кредитора (п.№ Индивидуальных условий).

Сумма кредита в размере ________________ руб. была предоставлена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (номер ссудного счета № счет кредитования №).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ квартира по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, была приобретена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (номер государственной регистрации №), имеется запись об ипотеке в силу закона (дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №№) в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора купли-продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк передал право на закладные, в том числе на закладную № № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

Между АО «ДОМ.РФ» и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор о выкупе дефолтных закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании данного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту приема-передачи закладных права на дефолтные закладные, в том числе на закладную № № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком ФИО1 неоднократно были нарушены сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, образовалась задолженность, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк истребована досрочно вся задолженность по кредитному договору, путем направления соответствующего требования. Указанное требование ответчиком не было исполнено.

Как следует из расчета долга, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1360251,44 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1205403,25 руб., задолженность по процентам – 97796,26 руб., неустойки – 57051,93 руб.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, надлежащим образом не исполнила.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо отсутствия задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными в истребуемом размере.

Представленный расчет судом проверен, не доверять расчету истца у суда нет оснований. Ответчиком расчет истца не оспорен, другой расчет суду не представлен.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения размера неустойки, в судебном заседании не установлено.

Частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 78 (пункт 2) Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Права залогодержателя по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному ипотекой квартиры по адресу: <адрес> удостоверены электронной закладной №.

Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, а обстоятельства, исключающие обращение взыскания на предмет залога, по делу отсутствуют, у суда не имеется законных оснований для отказа истцу в указанной части исковых требований.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, <адрес> кадастровый номер №

Согласно п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № № ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, общей площадью ________________ кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №, составляет 1155000,00 руб. Таким образом, начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 1155000,00 руб. х 80 % = 924000,00 руб.

Иных доказательств об оценке заложенного имущества ответчиком суду представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неоднократное нарушение сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком ФИО1, суд находит существенным нарушением договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п.п. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с тем, что ответчиком систематически нарушаются сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, банком ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако, по настоящее время ответчиком данное требование добровольно исполнено не было, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в сумме 48602,51 руб.

Следовательно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение понесенных по делу судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1360251,44 руб., в том числе: основной долг – 1205403,25 руб., проценты – 97796,26 руб., неустойка – 57051,93 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48602,51 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - предмет ипотеки: квартиру, общей площадью ________________ кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 924000,00 рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Губахинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий С.В. Ануфриева